Je zvykom nazývať krátkodobé pôžičky, ktoré sa vydávajú na obdobie do 1 - 2 rokov. Výšku a podmienky pôžičky stanovujú banky individuálne. Pri určovaní úrokovej sadzby sa zohľadňuje nielen finančná situácia a solventnosť dlžníka, jeho schopnosť čestne splácať dlh, ale aj aktuálna miera inflácie, ako aj všeobecné trendy v ekonomike krajiny.
Krátkodobé pôžičky sa často poskytujú podľa zjednodušenej schémy: na ich získanie musí obchodným organizáciám banka poskytnúť len minimálny balík dokumentov. Niektoré banky vo fáze predbežného rozhodnutia o poskytnutí pôžičky požadujú od spoločností iba kópie zakladajúcich dokumentov, účtovné závierky spoločnosti k poslednému dňu, ku ktorému sa zostavuje účtovná závierka, a kópie pasov vedúceho a hlavného účtovníka, po ktorých predložia ponuka na vyplnenie žiadosti o pôžičku.
Výhody a nevýhody krátkodobých pôžičiek
Ak dôjde k pozitívnemu rozhodnutiu, banka môže na doplnenie zmluvy o krátkodobom úvere požadovať množstvo ďalších dokumentov, najmä kópie existujúcich licencií, ak činnosť spoločnosti podlieha licencovaniu, a banková karta so vzorom podpisov. V každom prípade, banka sa rozhodne vydať úver vo veľmi krátkom čase.
Úverová inštitúcia prirodzene nemôže vyžadovať minimum dokumentov a čo najrýchlejšie ich skontrolovať, aby nemohla dôkladne preštudovať finančnú situáciu spoločnosti, čo znamená, že na seba berie ďalšie riziká nevrátenia finančných prostriedkov. Krátkodobé pôžičky sa preto zvyčajne poskytujú spoločnostiam za vyššiu úrokovú sadzbu. Takéto pôžičky však majú aj významné výhody:
- za predčasné splatenie úveru neexistujú žiadne pokuty;
- neexistujú žiadne ďalšie náklady na zaplatenie poistenia;
- hnuteľný majetok, napríklad tovar v obehu, možno poskytnúť ako zábezpeku.
Druhy krátkodobých pôžičiek
Najobľúbenejšou a najdrahšou krátkodobou pôžičkou je prečerpanie. Jeho zvláštnosť spočíva v tom, že dlžná suma za takýto úver sa mení každý deň. Ak sú na bežnom účte spoločnosti na konci prevádzkového dňa voľné prostriedky, banka ich odpíše na vyplatenie istiny. Ak sa zostatok na účte stane záporným, banka poskytne ďalšiu tranžu. Zostatok na bežnom účte spoločnosti, ktorá kontokorent vydala, bude teda vždy nulový.
Výška úroku za použitie pôžičky sa počíta mesačne a taktiež sa z nej odpisuje z účtu. Kontokorentný úver je vhodný pre tie spoločnosti, ktoré majú denný pohyb na bežnom účte: platia za suroviny a materiál, dostávajú výnosy za predaný tovar a služby.
Naliehavá pôžička pre obchodné organizácie sa vydáva na niekoľko mesiacov. Zvyčajne sú cielené a poskytujú sa na nákup surovín a zásob, na preklenutie hotovostných medzier atď. Banka často kontroluje proces použitia požičaných prostriedkov s cieľom minimalizovať riziko straty peňazí.
Úverové linky sa zvyčajne otvárajú pre veľkých dlžníkov. Pri tomto type pôžičiek sa finančné prostriedky prevádzajú na účty klienta v splátkach (tranžiach) a úroky z úveru sa počítajú a platia mesačne. Nejde o lacnú pôžičku, ale je to výhodné, pretože peniaze je možné prijímať a splácať v prísne stanovenom časovom rámci.
