Keď si človek vezme pôžičku, vo väčšine prípadov sa mu ponúkajú dve možnosti platby - anuita a diferencované. Líšia sa navzájom zásadou splácania istiny a splácaním úrokov. Je dôležité si uvedomiť, že každá z týchto možností môže byť za určitých podmienok prospešná.
Inštrukcie
Krok 1
Venujte pozornosť rozdielom v štruktúre výplat. Diferencovaný úver zahŕňa rozdelenie celého dlhu istiny na rovnaký počet častí a akumuláciu úrokov zo zostávajúcej sumy. V takom prípade sa výška splátok každý mesiac prepočítava a postupne klesá, pretože splátky úrokov sú čoraz menšie. Pri výbere anuitného úveru naopak človek platí zakaždým rovnakú sumu, t.j. banka počíta hlavnú mesačnú splátku a až do splatenia dlhu ju neznižuje.
Krok 2
Berte do úvahy rozdiel vo výpočte úrokov z pôžičky. Pri diferencovanej splátke sa akumuluje percento istiny a so znižovaním výšky zostávajúcich splátok klesá výška splátky úrokov. Anuitná platba zahŕňa úplne odlišnú platobnú schému. Spočiatku platí človek takmer iba úroky, spláca minimálnu časť dlhu. V priebehu času úrokové platby klesajú a platby z hlavného dlhu rastú, navyše sa to deje rovnomerne. V takom prípade zostáva výška platby rovnaká. Napríklad v prvom mesiaci môže človek zaplatiť 5 000 rubľov. úrokom a 1 000 p. z hlavného dlhu, a v druhej - 4000 rubľov. úrokom a 2 000 rubľov. z istiny.
Krok 3
Odhadnite mesačnú splátku. Pri diferencovanom úvere v čase splácania spláca dlžník relatívne malú sumu, ale hneď na začiatku sa ukáže, že mesačná splátka je vyššia ako pri anuitnom úvere. Túto vlastnosť je dôležité vziať do úvahy z dvoch dôvodov. Po prvé, ak nemôžete prideliť dostatočne veľkú sumu na splatenie pôžičky, bude pre vás rentabilnejšia splátka. Po druhé, pri výbere diferencovaného úveru bude celková suma, ktorú bude banka pripravená poskytnúť, nižšia ako v prípade uprednostnenia anuitného úveru. Je to tak kvôli skutočnosti, že zástupcovia bánk zohľadňujú maximálnu mesačnú splátku pri určovaní sumy, ktorá môže byť klientovi vydaná.
