S rozvojom úverovania sa stali dostupnými aj veľké drahé nákupy. Napríklad autá. Ale aby ste sa nenechali zmiasť rozmanitosťou ponúk na pôžičky na auto, musíte tejto problematike podrobne porozumieť a preštudovať si podmienky vo viacerých bankách. Iba potom si budete môcť zvoliť najvýhodnejšiu možnosť pre seba.
Za zmienku stojí, že banky často vyvíjajú programy pôžičiek na autá spolu s predajcami automobilov - koniec koncov, obe strany majú záujem o predaj, a preto vytvárajú ponuky, ktoré najlepšie zodpovedajú potrebám potenciálnych kupcov.
Vlastnosti pôžičiek na auto
Pôžičku na auto môžete získať dvoma spôsobmi - počnúc požadovaným modelom automobilu alebo zameraním na výhodnú ponuku banky. V prvom prípade je najjednoduchšie získať pôžičku priamo v autosalóne a často sa tam ponúkajú expresné pôžičky, ktoré sú v súčasnosti veľmi populárne, ktoré si vyžadujú minimum času a dokladov. Spravidla na takúto pôžičku potrebujete iba pas a vodičský preukaz - a auto je vaše. Táto ľahkosť získania však má svoje nevýhody - menej priaznivú úrokovú sadzbu - napríklad o 2% vyššiu ako bežné ponuky vydané v banke.
Na nákup domácich automobilov ponúka štát dotácie a kompenzuje 2/3 refinančnej sadzby (približne 5,3%). Namiesto obvyklej 12-15% sadzby tak môžete ušetriť a preplatiť iba 8–13%.
Každá pôžička na auto (okrem istiny a úrokov) obsahuje ešte niekoľko dôležitých výdavkov:
- provízia za otvorenie účtu (jednorazová alebo za celé obdobie služby) - niekoľko druhov poistenia (hlavne CASCO + životné poistenie) - inštalácia alarmu na zakúpené auto - registrácia automobilu na dopravnej polícii
Stojí za to požiadať svojho správcu banky o ďalšie podrobnosti o pôžičke na auto, pretože ďalšie výdavky sa môžu líšiť v závislosti od podmienok a spôsobov získania.
Proces registrácie a požadované dokumenty
Podmienky, na ktoré banky poskytujú pôžičku, sa líšia od jedného roku do siedmich rokov a od toho priamo závisí úroková sadzba. Niektoré banky však úrokovú sadzbu zámerne držia bez ohľadu na splatnosť, čo ich okamžite robí atraktívnymi pre klientov.
Pôžičku môžete získať buď v hotovosti alebo prevodom priamo na účet dílera.
Banky však často predkladajú svoje požiadavky na pôžičky na auto, s čím treba tiež rátať. Niektorí neposkytujú pôžičky na nákup ojazdených automobilov, iní ignorujú ruský automobilový priemysel.
Najdôležitejšou vecou pre banku je ako vždy finančná solventnosť klienta a jeho spoľahlivosť. Medzi požadovanými dokladmi sú pas a vodičský preukaz, avšak veľa úverových organizácií ponúkajúcich výhodnejšie podmienky to s kontrolou potenciálnych zákazníkov myslí vážnejšie a požaduje certifikát 2NDFL (niekedy kópia pracovnej knihy), výkaz ziskov a strát, kópia dohody s autosalónom a faktúry za auto.
Okrem finančných dokladov si banky všímajú aj vodičské preukazy. Napríklad banka môže odmietnuť začínajúceho zákazníka bez vodičských skúseností, ktorý si chce kúpiť veľmi drahé auto.
Vlastnosti poistenia
Auto kúpené na úver je zárukou vrátenia peňazí banke, preto najdôležitejším bodom pri získaní pôžičky na auto je poistenie. Banky spravidla stanovujú prísne požiadavky na poistenie a životnosť dlžníka a samotného automobilu na celé obdobie výpožičky. Robí sa to tak, aby v prípade poistnej udalosti (krádež auta, nehoda s neopraviteľným poškodením) mala banka aj spotrebiteľ záruky.
V prípade poistnej udalosti prevedie poisťovňa peniaze do banky, až potom sa úver považuje za splatený. Kým poistenie nekryje úver, musí klient peniaze zaplatiť v plnej výške.
Existujú dva typy poistenia: CASCO a OSAGO. OSAGO je povinné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla, ktoré kryje iba niekoľko poistných udalostí, ale pre začiatočníkov je z veľkej časti nespoľahlivé.
CASCO je poistenie automobilu proti akýmkoľvek nehodám vrátane krádeže. CASCO sa považuje za ideálne poistenie pre tých, ktorí nechcú žiadne problémy, a preto stojí viac - až 10% z celkových nákladov na auto. Väčšina bánk vyžaduje registráciu tohto konkrétneho poistenia, existuje však aj malý počet tých, ktorí sú s OSAGO spokojní. Je dôležité vziať do úvahy, že takéto banky požadujú veľkú sumu počiatočnej platby - zvyčajne od 30% ceny automobilu.
Pôžička na auto je možno jedným z najspravodlivejších typov pôžičiek, pretože auto je drahá a niekedy nedostupná kúpa, ale zároveň je často skutočne nevyhnutná. Ak ste správne zistili podmienky banky a nuansy platieb a poistenia, auto sa pre vás nestane príťažou, ale iba ospravedlní jeho výhody na potešenie vás a vašej rodiny.
