Neúčelový úver je druh spotrebného úveru. Od cieľovej pôžičky (napríklad hypotéky) sa líši tým, že dlžník môže míňať prostriedky na akýkoľvek účel.
Podmienky pre necielené pôžičky
Účelom získania takejto pôžičky môže byť akýkoľvek - jedná sa o rekonštrukciu bytu, dovolenku a ošetrenie. Banka zvyčajne požiada o uvedenie v dotazníku, na čo dlžník plánuje minúť svoje vlastné prostriedky, ale tieto informácie neoveruje. Výška spotrebných úverov je od 15 tisíc rubľov. až 1 milión rubľov Podmienky pôžičky zriedka presahujú 5 rokov.
Neúčelové pôžičky sú zabezpečené kolaterálom a nezabezpečené. Spravidla bez zabezpečenia je maximálna suma schválená bankou nižšia. Ako kolaterál sa najčastejšie používa byt alebo auto. Úverový limit v tomto prípade nepresahuje 50 - 80% odhadovanej hodnoty kolaterálu.
Výhodou pôžičky so zabezpečením je nižšia úroková sadzba ako pri nezabezpečenom úvere. Napriek tomu je miera necielených pôžičiek vo väčšine bánk vyššia ako pri hypotékach alebo pôžičkách na autá.
Dolná hranica úrokovej sadzby pre spotrebné úvery oslobodené od dane je od 15%, kolaterál - od 13%.
Ak existujú ručitelia a pokiaľ je to možné, poskytnite doklady o príjme, môže dlžník počítať s preferenčnou sadzbou a vyšším úverovým limitom. Najvýhodnejšie úverové podmienky poskytujú banky, v ktorých je dlžník platovým klientom - veľkosť takejto zľavy môže dosiahnuť 2–3 p. k základnej sadzbe.
Postup vydávania necielených pôžičiek
Nevhodnú pôžičku je možné získať v ktorejkoľvek pobočke banky vyplnením formulára žiadosti o pôžičku a poskytnutím potrebného balíka dokumentov. Mnoho bánk poskytuje možnosť vyplniť predbežnú žiadosť online.
Na získanie pôžičky musia dlžníci predložiť dokumenty, ktoré potvrdzujú totožnosť a solventnosť dlžníka. Ak je dlžník mzdovým klientom banky, potom niekedy stačí iba pas.
Vo väčšine prípadov banky ukladajú nasledujúce požiadavky - vek od 21 do 65 rokov, pracovné skúsenosti - od 6 mesiacov, registrácia v regióne získania úveru.
Aplikácia sa posudzuje od niekoľkých minút do 5 dní. V tejto dobe banka kontroluje úverovú históriu dlžníka a tiež hodnotí jeho solventnosť. Hlavné dôvody odmietnutia poskytnúť pôžičku sú:
- zlá úverová história;
- nedostatočná úroveň príjmu (banka spravidla vychádza zo skutočnosti, že výška splátok úveru nemôže prekročiť 30 - 50% celkových výnosov);
- prítomnosť registra trestov;
- nepresné informácie uvedené vo formulári žiadosti o pôžičku.
V prípade kladného rozhodnutia veriteľa o poskytnutí pôžičky bude stačiť prísť do banky na podpísanie dohody a obdržať harmonogram splátok pôžičky.
