Dnes má každá štvrtá ruská rodina vynikajúcu pôžičku. Zároveň je po splatnosti asi 11% úverov. Ako to hrozí bezohľadným dlžníkom a aké sankcie stanovuje zákon?
Hlavné sankcie, ktoré dlžníkovi hrozia za nesplácanie úveru, je možné zhrnúť do troch skupín:
- ukladanie a vymáhanie pokút a pokút;
- prevod dlhu na inkasnú agentúru;
- vymáhanie pohľadávok súdnou cestou.
Požičiavanie pokút a penále
Ak je oneskorenie pôžičky malé (menej ako 2 mesiace), najhoršie, čo môže dlžníka čakať, sú úroky a pokuty. Ich veľkosť sa líši v závislosti od banky a musí byť uvedená v zmluve o pôžičke. Pokuty je možné uložiť v pevnej výške a vo forme zvýšeného úroku za použitie pôžičky. V Rusku sa plánuje prijať legislatíva o sankciách za omeškanie - 0,05–0,1% dlhu.
Ďalším nepríjemným momentom pre dlžníka, ktorý mešká s platbou, je prenos informácií do Credit Bureau. V budúcnosti bude získanie úveru pre takéhoto dlžníka dosť problematické.
Prevod dlhu na inkasnú agentúru
Ak sa splátky úveru oneskoria o viac ako 1 - 2 mesiace, banka dlh prevedie (alebo predá) inkasným agentúram. Metódy vymáhania pohľadávok zberateľmi sú zvyčajne na hranici zákona. Môžu hroziť odobratím majetku, fyzického násilia, zavolať príbuzným a priateľom dlžníka, poslať nepríjemné listy a správy SMS, zavolať v noci atď. Odolať náporu zberateľov je často dosť problematické a veľa dlžníkov dlhy vráti.
Vymáhanie dlhov súdnou cestou
Ak sa zberateľovi nepodarilo vymôcť dlh, potom má banka právo žalovať dlžníka. Banky spravidla vyhrávajú súdne spory.
Vymáhanie dlhov môže byť uložené:
- finančné prostriedky dlžníka (úspory, vklady v bankách a iných finančných organizáciách);
- majetok dlžníka;
- ak dlžník nemá úspory a majetok, súd môže nariadiť vykonať zrážky z platu dlžníka (najviac 50% z celkovej odmeny).
Je potrebné mať na pamäti, že podľa zákona je nemožné zbierať veci do domácnosti a osobné veci, potraviny, sociálne dávky a náhrady.
Mnoho dlžníkov sa obáva, či si môžu na splatenie dlhu zobrať byt alebo auto. Jednoznačne môžu, ak existuje dlh na hypotéke alebo pôžičke na auto. V týchto prípadoch je byt a auto kolaterálom. Situácia v oblasti nedaňových pôžičiek je nejednoznačná. Podľa súčasnej právnej úpravy nemožno dlh vymáhať na úkor jediného bývania dlžníka. Súdy tiež vychádzajú z proporcionality dlhu: je nepravdepodobné, že by súd rozhodol o zatknutí a predaji bytu za 5 miliónov rubľov. splatiť dlh vo výške 5 tisíc rubľov.
Súdy často ukladajú zákaz vycestovania do zahraničia, kým nie je zaplatený dlh.
Najextrémnejším opatrením je trestný rozsudok za nesplácanie úveru. Ak si dlžník vzal pôžičku a pôvodne ju nemal v úmysle splácať, môže byť odsúdený za podvod. Tento trest sa ale v praxi stretáva zriedka, pretože dlžník nesmie vykonať jednu platbu a banka musí preukázať svoj úmysel.
