Požičiavanie úverových prostriedkov od banky je už dlho bežnou formou riešenia urgentných finančných problémov. Ale keď rátate s pôžičkou, malo by sa pamätať na to, že nebudete môcť dostať žiadnu, akokoľvek veľkú sumu. S cieľom minimalizovať riziká banky obmedzujú vydávanie finančných prostriedkov s prihliadnutím na dôveryhodnosť dlžníkov. Existuje mnoho spôsobov, ako vypočítať maximálnu výšku úveru, ktoré používajú rôzne banky.
Inštrukcie
Krok 1
Viaceré banky používajú na stanovenie maximálnej výšky úveru hypotetický odhad „životných nákladov“. Tento výpočet vykonávajú analytici konkrétnej úverovej inštitúcie. Ako základ sa berie celkový príjem všetkých členov rodiny. Predpokladajme, že obaja manželia pracujú v rodine s dvoma deťmi. Plat manžela je 20 000 rubľov, manželka - 15 000 rubľov.
Krok 2
Banka svojím rozhodnutím stanoví objem finančných prostriedkov potrebných na úplnú podporu života jednej osoby. Predpokladajme, že pre daný región bydliska je to 5 000 rubľov. Celkovo je pre rodinu 4 ľudí na celý život potrebných 20 000 rubľov mesačne. Ukazuje sa, že zvyšných 15 000 rubľov z celkového príjmu rodiny je maximálna mesačná splátka, ktorú si táto rodina môže dovoliť.
Krok 3
Maximálnu výšku úveru vypočítajte na základe obdobia, na ktoré si požičiavate peniaze, a úrokovej sadzby stanovenej bankou. Ak si chcete vziať pôžičku na 5 rokov, t.j. napríklad počas 60 mesiacov, pri 25% ročne, bude maximálna výška pôžičky pre tento výpočet 720 000 rubľov.
Krok 4
Ostatné banky, a najmä Sberbank, používajú na stanovenie finančných možností klientov mierne odlišný vzorec. Na základe osvedčenia vo forme 2-NDFL poskytnutého potenciálnym dlžníkom sa počíta jeho celkový príjem za posledných šesť mesiacov, od ktorého sa potom odpočítajú povinné platby: dane, výživné, platby za iné pôžičky atď. Zostávajúca suma sa vydelí 6 mesiacmi a získa sa priemerný mesačný čistý príjem (AIM). Tento ukazovateľ sa používa na výpočet platobnej schopnosti zákazníka.
Krok 5
Na stanovenie solventnosti Sberbank používa systém koeficientov (K), ktoré menia ich hodnotu v závislosti od výšky priemerného mesačného príjmu. Ak je teda Dav menej ako 15 000 rubľov, K = 0,3, ak je Dav viac ako 15 000 rubľov, ale menej ako 30 000 rubľov, K = 0, 4, s príjmom od 30 000 do 60 000 - K = 0, 5 a K = 0, 6, ak je váš priemerný mesačný príjem viac ako 60 000 rubľov.
Krok 6
Maximálna prípustná suma, ktorá zahŕňa splátky úrokov a istiny, sa vypočíta podľa vzorca: B = Dsr * K * m, kde m je doba pôžičky v mesiacoch. A maximálna prípustná výška pôžičky (Skr) odtiaľto bude rovná: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). Pre hodnotu St v tomto vzorci sa úroková sadzba úveru berie ako percento.
