Najzaujímavejšou otázkou pri žiadosti o pôžičku v banke je jej maximálna výška. Principiálny prístup k jeho vymedzeniu je pre každého potenciálneho dlžníka z komerčných bánk rovnaký. Každá úverová inštitúcia však môže mať odlišné pomery vo vzťahu k pomeru výplaty príjmu.
Inštrukcie
Krok 1
Maximálna výška úveru sa počíta na základe príjmu dlžníka. Ak nestačí na získanie požadovanej sumy, banka ponúka prijatie spoludlžníka, ktorého príjmy sa zohľadnia aj pri výpočte solventnosti. Môžu to byť spravidla blízki príbuzní dlžníka (rodičia, manžel alebo manželka, deti). Výška príjmu zahŕňa mzdy na hlavnom aj na dodatočnom pracovisku, ďalej dôchodky, štipendijné dávky, úroky z vkladov, príjem z prenájmu majetku, dividendy z akcií atď. Hlavná vec je, že potenciálny dlžník má možnosť ich potvrdiť.
Krok 2
Ďalej sa všetky povinné platby odpočítavajú z príjmu dlžníka alebo z celkového príjmu rodiny, čo zahŕňa dane, účty, platby za existujúce pôžičky, školné, výživné atď. V takom prípade, ak má dlžník závislé osoby, príjem je odpočítal ustanovené životné minimum pre neho, ako aj pre každú vyživovanú osobu.
Krok 3
Rozdiel, ktorý vyplýva z odpočítania hrubého príjmu dlžníka alebo spoludlžníkov a povinných platieb, je čistý príjem zostávajúci k dispozícii rodine. Na jeho základe sa vypočíta maximálna výška úveru. Zároveň výška splátok úveru spravidla nepresahuje 40 - 50 percent z neho.
Krok 4
Napríklad, ak čistý príjem dlžníka po odpočítaní všetkých povinných splátok bol 10 000 rubľov mesačne, potom splátka pôžičky po zohľadnení úrokov nebude vyššia ako 5 000 rubľov. V takom prípade sa maximálna výška pôžičky na 5 rokov bude počítať takto: 5 000 rubľov * 60 mesiacov = 300 000 rubľov. Táto suma zahŕňa istinu a úroky. Potom pri sadzbe pôžičky, napríklad 15 percent ročne, bude maximálna možná výška pôžičky 260 000 rubľov.
