Peniaze sú ako živý organizmus. Ak nebudú vykazovať aktivitu, nebudú pracovať, chradnú, slabnú, melú sa. Inými slovami, ak peniaze nie sú investované, inflácia ich skôr či neskôr zožerie.
Finančne gramotný človek vie, že voľné peniaze by nemali byť mŕtvou váhou. V opačnom prípade sa budú postupne odpisovať (zvyčajne, čím dlhšie sú peniaze, tým viac strácajú na hodnote). Inými slovami, za rok sa za rovnakú sumu dá kúpiť menej tovaru a služieb.
Preto je lepšie držať poctivo zarobené peniaze nie doma (najmä ak ide o impozantnú sumu), ale v rôznych finančných nástrojoch, ktoré nielen ušetria váš kapitál, ale dokonca prinesú aj nejaký príjem.
Bankové vklady
Snáď najjednoduchší a najdostupnejší (aj pre pochopenie) typ vkladov. Na otvorenie vkladu nemusíte mať hlboké vedomosti z oblasti ekonomiky a financií, stačí prísť do banky (našťastie v dnešnej dobe existujú pobočky bánk aj v malých mestách), uzavrieť dohodu a vložiť peniaze na sporiaci účet.
Zvyčajne majú rôzne banky výrazne odlišné vkladové podmienky, navyše každá z nich má niekoľko druhov vkladov, aby si klient mohol zvoliť ten najvhodnejší. Je lepšie, ak úrok z vkladu nie je nižší ako sadzba refinancovania (môžete si to skontrolovať aj v pobočke banky), potom sa klientovi aspoň ušetria peniaze. Banky zvyčajne ponúkajú 6% až 11% ročne, čím dlhšia je doba vkladu, tým vyššia je úroková sadzba.
Klienti môžu otvárať vklady v rubľoch, dolároch a / alebo eurách. Niektoré banky majú tiež schopnosť otvárať kovové vklady (striebro, zlato, platina); v takom prípade majiteľ účtu získa zisk z nárastu cien drahých kovov, ale nie je zaručený, pretože ceny kovov môžu klesnúť.
Odporúča sa vkladať do niekoľkých známych bánk. Žiadna banka napokon nie je imúnna pred bankrotom, ale banky neskrachujú naraz a robia to predovšetkým tie najmenšie. Pre ešte väčšiu bezpečnosť vkladov by ste mali využiť služby bánk, ktoré sa podieľajú na systéme štátneho poistenia vkladov, ktorý umožňuje v prípade problémov s finančnou inštitúciou vrátiť klientovi sumu jeho vkladu až 700 000 rubľov (v jednej banke).
Medzi výhody metódy patrí zaručená ziskovosť, jednoduché použitie a dostupnosť (typy vkladových účtov nájdete od 1 000 rubľov).
Nevýhodou je nízka ziskovosť (ktorá však stačí na ušetrenie zarobených peňazí) a malé percento v prípade predčasného ukončenia zmluvy (v prípade, že klient urgentne potrebuje peniaze).
Vlastníctvo
Ak máte dosť veľké množstvo peňazí, môžete si kúpiť nehnuteľnosť, prenajať ju a potom neustále dostávať pasívny príjem. Ak vlastníte nehnuteľnosť nie v malom krízovom meste, je pravdepodobné, že z roka na rok bude na cene. A po chvíli môžete tiež výhodne predať svoju nehnuteľnosť.
Výhody metódy: stabilný pravidelný príjem a spoľahlivosť investícií.
Nevýhody: veľká hranica pre vstup.
Fond vzájomných investícií (UIF)
Investori dobrovoľne investujú do podielových fondov, aby dosiahli zisk. Podielový fond spravuje správcovská spoločnosť, ktorá investuje peniaze do rôznych akciových nástrojov (akcie, dlhopisy atď.). Za svoje peniaze dostanú akcionári akcie, a ak sú peniaze podielového fondu investované efektívne, potom sa zvyšuje hodnota každej akcie.
Správcovská spoločnosť dostáva odmenu vo výške niekoľkých percent ročne z príspevku každého akcionára. Ziskovosť podielových fondov nie je zaručená a vysoká ziskovosť podielových fondov v minulosti vôbec nezaručuje jeho vysokú ziskovosť v budúcnosti.
Existujú podielové fondy:
- otvorené, ktorých klient môže vymeniť svoje akcie za peniaze v ktorýkoľvek pracovný deň.
- interval, v ktorom je možné podiel splatiť iba v určitých intervaloch.
- zatvorené, svoj podiel môžete vymeniť za peniaze až po ukončení činnosti podielového fondu.
Výhody metódy: minimálny počiatočný príspevok je niekoľko tisíc, vkladateľ nevyžaduje špeciálne finančné znalosti, rovnako ako správu svojich aktív, môžete si zvoliť podielový fond s vhodným pomerom rizika a výnosu, existuje možnosť získať vysoký príjem.
Nevýhody metódy: rizikové investície, navyše nemôžete ovplyvniť, kam presne správcovská spoločnosť investuje vaše peniaze.
Za typ podielového fondu možno považovať všeobecný fond na správu bánk (OFBU) - ide o rovnaký fond ako podielový fond, len ho nespravuje správcovská spoločnosť, ale banka.
Devízový trh (forex)
Forexová činnosť nie je investíciou alebo dokonca podnikom, na rozdiel od názoru mnohých obchodníkov s devízami. Bolo by správnejšie nazvať to špekuláciou (lacnejšie kúpené, drahšie predané).
Hlavnou výhodou hry na devízovom trhu je obrovská potenciálna ziskovosť, ktorá sa zvyčajne dosahuje pomocou veľkej finančnej páky. Výnos môže dosiahnuť stovky percent ročne. V praxi je však veľmi ťažké zohnať niečo také. Vďaka rovnakej finančnej páke je tiež skutočne veľmi ľahké prísť o všetky investované peniaze kvôli neočakávane opačnému smeru.
Táto oblasť je priaznivá iba pre profesionálov s dobrými ekonomickými a finančnými znalosťami, okrem iného, a emočne veľmi stabilná. Aj keď sa vďaka marketingovým trikom mnohých forexových centier medzi obyvateľstvom všeobecne verí, že je ľahké zarobiť si peniaze obchodovaním s menami. Preto davy nováčikov prichádzajú na Forex, prichádzajú o svoje peniaze (presnejšie ich dávajú do obchodných centier, ktoré im poskytujú prístup na devízový trh) a po prvej veľkej porážke sa na ne nikdy nevrátia.
Skutočnosť, že forex v Rusku nie je nijako kontrolovaný zákonmi, nehrá začiatočníkom do rúk, preto ak sa vyskytnú problémy, s najväčšou pravdepodobnosťou nebude mať kto hľadať ochranu ich práv.
Je tiež pozoruhodné, že veľa kancelárií ponúka účasť na aukciách s veľmi malými sumami (od 300 rubľov). Klientovi nebude umožnený vstup na skutočný devízový trh s takým smiešnym množstvom peňazí - transakcie sa tam uzatvárajú v hodnote minimálne státisícov dolárov. To znamená, že ak investujete do obchodu aj niekoľko desiatok tisíc rubľov, potom tieto peniaze v skutočnosti nepôjdu na skutočný trh. Vaše prostriedky neopúšťajú ani devízovú kanceláriu, kam ste ich priniesli. Klienti forexovej kancelárie uzatvárajú všetky transakcie s ostatnými klientmi. Preto sa forexovým kanceláriám niekedy hovorí „kuchyne“. Preto, ak sa stále chcete vyskúšať na devízovom trhu, budete potrebovať buď veľa peňazí, alebo veľmi veľké a známe forexové kancelárie, v ktorých medzi sebou obchoduje veľa klientov.
Výhody metódy: schopnosť dosahovať zisk stovky percent ročne, veľmi malá investícia.
Nevýhody metódy: existuje vysoká pravdepodobnosť straty investovaných peňazí, najmä pre neprofesionálov v oblasti, ktorá tiež nie je kontrolovaná zákonmi Ruskej federácie.
Burza (akcie)
Investovanie do akcií domácich a zahraničných spoločností je jedným z najvýnosnejších druhov investícií, je však tiež jedným z najrizikovejších. Rizikom je zmena ceny akcie, ktorá je pre držiteľa nepriaznivá. Klient nakupuje akcie v presvedčení, že v budúcnosti sa ich cena zvýši, a bude schopný tieto akcie predať za vyššiu cenu. Ceny akcií na akciovom trhu však podliehajú denným výkyvom, môžu nielen rásť, ale aj klesať.
Na rozdiel od devízového trhu je akciový trh (kde sa uskutočňujú transakcie s akciami) regulovaný právnymi predpismi Ruskej federácie. Ak však chcete nakupovať a predávať svoje akcie sami, musíte mať tiež špeciálne znalosti, aby ste mohli robiť presné predpovede cien cenných papierov.
Minimálna suma, ktorú musíte vložiť na svoj účet, aby ste mohli začať obchodovať, je zvyčajne 10 000 rubľov; niektorí ruskí makléri (Alfa Bank, KIT Finance) však takéto obmedzenia nemajú.
Výhody metódy: schopnosť dosahovať zisk desiatky alebo stovky percent ročne, schopnosť samostatne si vyberať z veľkého počtu akcií, ako aj rozvíjať investičné stratégie od krátkodobých špekulatívnych po dlhodobé.
Nevýhody metódy: musíte mať špeciálne znalosti v oblasti financií, ekonomiky, riadenia investícií a sledovať trh.
