Pri žiadosti o úver na akúkoľvek viac alebo menej významnú sumu banky spravidla požadujú podpis ručiteľa. Vo väčšine prípadov sú takými garantmi priatelia alebo príbuzní, pretože je skutočne ťažké odoprieť blízkej osobe takúto žiadosť.
Pri podpisovaní ručiteľa v zmluve o pôžičke však málokto uvažuje o tom, aká zodpovednosť je mu prisúdená. V niektorých prípadoch sa však ručiteľ môže zbaviť unáhlene prevzatých záväzkov a zbaviť sa bremena zodpovednosti podľa úverovej zmluvy niekoho iného.
Zodpovednosť ručiteľa podľa úverovej zmluvy dlžníka
Zodpovednosť dlžníka a ručiteľa za pôžičku je takmer rovnaká. Je to spôsobené tým, že dlžník aj ručiteľ pred podpísaním zmluvy o pôžičke podstúpia takmer identickú kontrolu úveru, pretože ak dlžník nemôže splatiť svoje pôžičkové záväzky, bude za neho ručiteľ musieť platiť.
V extrémnych prípadoch môžu takéto povinnosti viesť k tomu, že v prípade nesplácania dlhu z pôžičky môže byť namiesto majetku dlžníka zaistený a predaný majetok ručiteľa v prospech banky. Ukazuje sa, že zodpovednosť dlžníka aj ručiteľa podľa zmluvy o pôžičke je rovnaká, avšak ručiteľ vstupuje na scénu, iba ak je dlžník v platobnej neschopnosti.
V povinnostiach ručiteľa je jedna zaujímavá nuansa. Ak dlžník zomrie, jeho dedičia nie sú povinní naďalej splácať úver dlžníka, táto povinnosť zostáva u poručiteľa. Dedičia sa zaväzujú, že budú naďalej splácať tento úver, iba ak zomrie aj poručiteľ.
Po úplnom splatení úveru môže zároveň poručiteľ prostredníctvom súdu požiadať o náhradu škody súvisiacej s úverovou zmluvou dlžníka.
Po poskytnutí pôžičky teda môže ručiteľ pokojne zabudnúť na svoje povinnosti a pamätať si ich, až keď dôjde k omeškaniu splácania pôžičky od dlžníka o 30 a viac dní. V takom prípade príde ručiteľovi oznámenie o potrebe splatenia dlhu z pôžičky. Od tejto chvíle z vlastnej iniciatívy nemôže ďalej pozastaviť platnosť záručnej dohody. Je však možné za určitých okolností zrušiť záručnú zmluvu o pôžičke.
Ako sa právne zbaviť záruky za pôžičku?
Existuje niekoľko spôsobov, ako sa záručnej povinnosti zbaviť legálne. Ručiteľ môže požadovať ukončenie svojho záväzku, ak nesúhlasí s postupmi dlžníka v súvislosti s úverom (napríklad s prevodom úverových záväzkov na tretie strany). Takýto prípad možno často nájsť pri ďalšom predaji automobilov alebo nehnuteľností, pri ktorých ešte nebol splatený úver.
Záručnú dohodu je možné ukončiť, ak dlžník pôžičku splatí predčasne, alebo ak úverová inštitúcia (banka) alebo dlžník urobia zmeny a doplnenia dohody, ktoré sú pre ručiteľa nevýhodné.
Ak dlžník splní svoje pôžičkové povinnosti včas, môžete záruku odmietnuť tak, že namiesto toho poskytnete iného ručiteľa, ktorý bude musieť tiež prejsť kontrolou bankového úveru.
