Problém šetrenia zarobených peňazí pozná každý. V súčasnosti sú bankové vklady jedným z mála finančných nástrojov, ktoré umožňujú šetriť úspory z inflácie. Nie všetky sú rovnako výhodné, preto predtým, ako svoje úspory zveríte banke, musíte sa oboznámiť s nuansami, ktoré je potrebné zohľadniť pri výbere najvýnosnejšieho vkladu.
Banky dnes ponúkajú svojim klientom širokú škálu vkladov, ktoré sa líšia úrokovými sadzbami, dátumom expirácie a ďalšími možnosťami na zvýšenie ich atraktivity. Nielen spoľahlivosť vkladu, ale aj pohodlie jeho použitia závisí od podmienok predpísaných v bankovej zmluve. Ktorý z vkladov zvoliť, aby jeho parametre vyhovovali všetkým požiadavkám? Pre správnu odpoveď na túto otázku si musíte určiť, ktorá z podmienok vkladu je pre vás najvýznamnejšia.
Úroková sadzba
Ziskovosť vkladu závisí od jeho veľkosti. Horná hranica úrokových sadzieb pre vklady v ruských bankách je obmedzená mnohými regulačnými dokumentmi Centrálnej banky Ruskej federácie, preto dnes väčšina domácich úverových organizácií ponúka občanom vklady za sadzby odporúčané regulátorom. Okrem toho z úrokových výnosov, ktoré presahujú sadzbu refinancovania pri vkladoch v rubľoch o 5 bodov, a pri vkladoch v cudzej mene o 9%, budete musieť zaplatiť 30% dane z príjmu fyzických osôb. To znižuje celkovú návratnosť investícií a robí tieto vklady menej atraktívne.
Mena vkladu
Domáce banky dnes prijímajú vklady občanov v rubľoch, dolároch a eurách. Je dosť ťažké otvoriť vklady v iných menách. Ceny ponúkané bankami sú:
• od 8 do 12% ročne - v rubľoch;
• od 3 do 6% ročne - v cudzej mene.
Či sú tieto percentá prijateľné, každý sa rozhodne sám. Oficiálna miera inflácie na úrovni 7% je krytá vkladmi rubľa, takže ich otváranie je výhodnejšie ako iba ponechanie vašich úspor doma. Pokiaľ ide o vklady v cudzej mene, vždy existuje šanca zarobiť si na kurzovom rozdiele, ak dolár alebo euro stúpnu oproti rubľu. Vďaka tomu budú vklady v cudzej mene výnosnejšie.
Termín vkladu
Toto ustanovenie dohody upravuje trvanie ponechania prostriedkov na vklade. Navyše takmer vždy platí pravidlo: čím dlhšia je doba platnosti dohody, tým vyššie je percento vkladu. Predčasný výber vkladu má za následok stratu úroku, takže sa budete musieť rozhodnúť, ako rýchlo budete potrebovať finančné prostriedky, ktoré plánujete na vklad vložiť. Podmienky vkladov sa veľmi líšia: môžete umiestniť dočasne bezplatné peniaze na obdobie od 30 dní do 5 rokov.
Výška vkladu
Samozrejme, v prvom rade to závisí od vašich finančných možností, ale pri vkladaní peňazí do pamäti by ste mali pamätať na 2 základné pravidlá:
• čím vyššia je výška vkladu, tým vyššie percento ponúka banka;
• štát zaručuje vyplatenie vkladov do výšky 700 tisíc rubľov; akumulácia v sume presahujúcej túto hodnotu, v prípade odobratia bankového preukazu sa bude vracať veľmi ťažko.
Výberom najvyváženejšieho vkladu podľa podmienok môžete udržať svoje úspory a dosiahnuť dobrý zisk z ich vloženia na vklad.
