Aké kritériá možno použiť na posúdenie finančnej situácie osoby alebo rodiny a čo to môže byť?
Niekto zarába viac, niekto menej. Niekto žije zo svojho skromného príjmu, niekto sa topí v dlhoch. Niekto má veľa majetku, niekto ho nemá vôbec. Ako zistiť vašu finančnú situáciu a od čoho závisí? Poďme na to.
Ak položíte takúto otázku priemernému človeku, bude jeho odpoveď s najväčšou pravdepodobnosťou asi takáto: čím viac zarobíte, tým vyššia je vaša finančná pozícia, tým viac majetku máte, tým ste bohatší. Je to však len polovičná pravda. Je tu aj druhá strana.
Predstavte si človeka, ktorý zarába 100 000 dolárov mesačne. Má obrovský dom, niekoľko automobilov biznis triedy, jachtu a pravidelne odpočíva na ostrovoch. Aká je jeho finančná situácia? Teraz si predstavte, že utráca 150 000 dolárov mesačne a všetok tento majetok sa získava na úkor dlhov, ktoré je potrebné vrátiť, ale nie je na to príležitosť. Nuž? Rozmysleli ste si to?
Pamätajte na dôležité pravidlo:
Na základe toho možno rozlíšiť 4 úrovne finančnej situácie človeka.
Úroveň 1. Finančná diera. Na tejto úrovni človek utráca viac, ako zarába, jeho príjem je nižší ako výdavky. Podľa toho má osoba dlhy a nemá žiadny finančný majetok. Príjem na tejto úrovni môže byť iba aktívny.
Úroveň 2. Finančná nestabilita. Na tejto úrovni človek utráca zhruba toľko, koľko zarába, jeho príjem sa približne rovná výdavkom. Osoba nemá žiadne dlhy alebo je bezvýznamná, nemá však ani finančný majetok. Veľké nákupy môže uskutočňovať iba na úkor pôžičiek, keď dôjde k situácii vyššej moci, rýchlo zarastie dlhmi. Ako už z názvu vyplýva, jeho stav je nestabilný a môže veľmi rýchlo klesnúť o úroveň nižšie - do finančnej diery. Príjem tu môže byť tiež iba aktívny.
Úroveň 3. Finančná stabilita. Na tejto úrovni človek utráca menej, ako zarába, jeho príjem presahuje výdavky a časť zárobkov si ponecháva. Podľa toho má finančné aktíva - rezervy, úspory a žiadne dlhy. Aj keď človek na nejaký čas stratí príjem, zníži sa, alebo príde iná vyššia moc - bude ju môcť prežiť na úkor nahromadeného majetku. Preto je štát stabilný. Na tejto úrovni sa objavujú nielen aktívne, ale aj pasívne príjmy, ktoré prinášajú investície voľných finančných prostriedkov.
Úroveň 4. Finančná nezávislosť. Najvyššia úroveň finančnej situácie človeka. Na tejto úrovni príjmy výrazne prevyšujú výdavky, väčšina ziskov zostáva a premení sa na kapitál, ktorý vytvára nové zisky. Príjmy teda rastú exponenciálne (neustále sa zvyšujú). Prítomnosť osobného kapitálu a prevaha pasívneho príjmu nad aktívnym príjmom sú hlavným rozdielom medzi finančnou nezávislosťou. Finančne nezávislý človek nemusí pracovať, aby si zarobil peniaze - robí to za neho kapitál. Mnohí ašpirujú na túto úroveň, ale len málokto ju dosiahne.
Teraz môžete sami určiť svoju finančnú situáciu a samozrejme zistiť, o čo sa musíte usilovať.
