Pri poskytovaní úverov sa banky snažia minimalizovať riziká nesplatenia dlhov, preto zohľadňujú nielen finančnú situáciu dlžníkov, ale analyzujú aj jej minulosť.
Na základe akých kritérií banky hodnotia dlžníkov
Dnes banky hodnotia dlžníkov komplexne, zohľadňujú sa tri hlavné faktory:
- úverová história zákazníka - žiadne nesplácanie úveru;
- prítomnosť stáleho zdroja príjmu a jeho veľkosť, splátky úverov by nemali presiahnuť 40-70% z celkového príjmu;
- prítomnosť registra trestov.
Podľa štatistík sú v Rusku asi 3 - 4 milióny občanov s registrom trestov, z ktorých drvivá väčšina bola potrestaná za menej závažné trestné činy.
Register trestov sa tak môže stať vážnou prekážkou pri získavaní pôžičky. Najmä ak má dlžník neustále vysoké príjmy, register trestov nemá na rozhodnutie banky veľký vplyv. Väčšina odmietnutí, ktoré dostali bývalí odsúdení, nesúvisí priamo s ich odsúdením, ale určuje ich nízka úroveň príjmu týchto občanov.
Register trestov musí byť uvedený vo formulári žiadosti o pôžičku, pretože v každom prípade banka zisťuje prítomnosť problémov so zákonom pomocou špeciálnych databáz. Zaručenie poskytnutia nepresných údajov bude mať za následok odmietnutie poskytnutia pôžičky.
Záznam v trestnom registri spravidla nie je jednoznačným dôvodom odmietnutia. Toto zohľadňuje článok, podľa ktorého bola osoba odsúdená. Najmä dlžník, ktorý bol predtým odsúdený za ekonomické trestné činy alebo za podvod, ako aj ten, kto má vynikajúci register trestov, dostane kategorické odmietnutie. Podľa ruských zákonov sú všetky právne dôsledky registra trestov ukončené okamihom jeho zrušenia.
Zákon ustanovuje niekoľko spôsobov ukončenia registra trestov - zrušenie alebo stiahnutie. Odsúdenie sa zrušuje pre podmienečne odsúdené osoby - po uplynutí skúšobnej doby, pre zvyšok - do jedného roka.
V konaní o poskytnutie pôžičky Sberbank nestanovuje také dôvody odmietnutia, ako je register trestov. V skutočnosti však pre tohto dlžníka bude ťažké získať úver. Ak sú všetky ostatné veci rovnaké, väčšina bánk uprednostňuje jednanie s osobami bez registra trestov.
Ako získať pôžičku s registrom trestov
Ak banky odmietnu, môžete sa obrátiť na sprostredkovateľa pôžičiek, ktorý vám pomôže so získaním úveru. Za služby sprostredkovateľa si ale budete musieť priplatiť - budú stáť asi 3% z výšky úveru.
Ďalšou možnosťou je vziať si pôžičku od malých mikrofinančných organizácií alebo malých regionálnych bánk. Môžete tiež kontaktovať banky, ktoré sú lojálne voči problémovým dlžníkom - napríklad Home Credit alebo Renaissance Credit. Sadzba z pôžičiek v týchto bankách bude najčastejšie vyššia ako priemer na trhu.
V každom prípade však v čase získania pôžičky musí byť register trestov vyplatený.
