Sadzba hypotekárnych úverov v Rusku je v súčasnosti asi 15%. O účelnosti kúpy nehnuteľnosti takouto rýchlosťou možno pochybovať, preplatok je príliš vysoký. Európske a zahraničné banky však ponúkajú lojálnejšie podmienky, o akých môžu Rusi len snívať.
Európa je medzi Rusmi najpopulárnejšia z hľadiska kúpy nehnuteľností. Podľa rôznych odhadov získa každý druhý ruský občan hypotékou byt v zahraničí.
Podmienky poskytovania hypotekárnych úverov v Európe
Európske banky poskytujú hypotekárne úvery s úrokovými sadzbami od 2 do 7%. To je 5-krát menej ako v Rusku. Pôžičky je možné získať iba na nehnuteľnosti nachádzajúce sa v regióne pôsobenia banky. To znamená, že je nemožné nasmerovať požičané prostriedky na nákup ruského bytu. Je to preto, že po dobu hypotéky bude byt zastavený bankou a podľa toho ho posúdi z hľadiska likvidity. Banka si musí byť istá, že môže ľahko predať byt, na ktorý sa poskytuje pôžička.
Je potrebné mať na pamäti, že v niektorých európskych krajinách so zložitou ekonomickou situáciou sú hypotekárne úvery poskytované za menej výhodných podmienok. Napríklad v Bulharsku, Turecku a Španielsku môže hypotekárna sadzba dosiahnuť 9%.
Úvery sa zvyčajne poskytujú výlučne na nehnuteľnosti určené na bývanie. Pre cudzinca bude mimoriadne problematické získať úver na nákup komerčných nehnuteľností.
Hypotekárny úver je možné poskytnúť až na 30 rokov, banka však posúdi vek dlžníka. Štandardne je možné požičané prostriedky získať na 80% hodnoty nehnuteľnosti. Teraz však banky s cieľom prilákať dlžníkov schvaľujú pôžičky za 110% ceny developera. Týchto 10% bude neskôr použitých na úhradu ďalších poplatkov spojených s registráciou. Existujú aj krajiny s prísnejšími podmienkami. Napríklad v Taliansku budete musieť vložiť až 60-80% svojich vlastných prostriedkov.
Existujú obmedzenia výšky hypotéky. Takže v Nemecku nie sú vítané „lacné“hypotéky do 60-tisíc eur, v Taliansku - do 100-tisíc eur, vo Veľkej Británii - do 500-tisíc eur a v Turecku sa poskytujú pôžičky za 10-tisíc eur.
Ak dôjde k omeškaniu hypotéky, banky sa väčšinou obrátiť na súd nejdú, ale trvajú na neodkladnom predaji objektu.
V ktorých krajinách si môžem vziať hypotéku
Všetky krajiny možno z hľadiska dostupnosti hypotekárnych úverov rozdeliť do skupín. To:
- Hypotekárne úvery nie sú k dispozícii alebo sa na dlžníkov vzťahujú také prísne požiadavky, že je takmer nemožné získať pôžičku. Dnes je na zozname takýchto krajín Taliansko, Cyprus, Chorvátsko, Rakúsko, Čierna Hora, Švajčiarsko, Anglicko, Rumunsko.
- Je dosť možné získať hypotéku, ale jej registrácia znamená územné alebo procesné obmedzenia. Napríklad Nemecko, Česká republika a Francúzsko.
- Hypotéky sú pomerne dostupné, podmienky pôžičiek sú však menej výhodné. Medzi také krajiny patrí napríklad Portugalsko, Španielsko, Fínsko.
Fázy registrácie hypotekárnych úverov v zahraničí
Odborníci odporúčajú spočiatku zvoliť nehnuteľnosť. Často sa stáva, že byt už vlastní banka, potom bude možné vydať hypotéku iba v ňom. Banka môže navyše ponúknuť priaznivejšie podmienky pre „svoje objekty“. Ak je nehnuteľnosť nebanková, môžete sa obrátiť na ktorúkoľvek banku.
Ďalej je potrebné kontaktovať banku (osobne alebo prostredníctvom sprostredkovateľov) a oboznámiť sa s jej požiadavkami na dlžníka a zoznamom požadovaných dokumentov.
Hlavná vec pri rozhodovaní o poskytnutí hypotéky je schopnosť dlžníka plniť si svoje povinnosti z úveru. Požiadavky na solventnosť dlžníkov sa v jednotlivých bankách líšia. Napríklad v Španielsku musíte mať mesačný príjem trikrát vyšší ako splátky úveru.
Úroková sadzba, ktorá sa mu poskytuje, závisí v mnohých ohľadoch od výsledkov posúdenia dlžníka. Čím viac dokumentov dlžník poskytne, tým priaznivejšie podmienky mu budú ponúknuté. Môžu to byť doklady potvrdzujúce príjem; výpis z osobného účtu banky; referenčná charakteristika dlžníka z ruskej banky alebo BKI; osvedčenia o nehnuteľnosti, auto. Upozorňujeme, že dokumenty budú musieť byť preložené z ruštiny. Náklady na to môžu byť až 150 - 200 eur.
Väčšina bánk bude od banky vyžadovať potvrdenie o dostupnosti finančných prostriedkov na zloženie zálohy. V mnohých krajinách môžu navyše požiadať o študentské alebo pracovné vízum, záruku od obyvateľa krajiny, osvedčenie o absencii nedoplatkov na pôžičke, povolenie od orgánov na nákup nehnuteľností.
Mimochodom, dlžník nemusí vždy kontaktovať banku, splátkový plán je často možné získať priamo od developera. Napríklad také ponuky môžu byť použité v Bulharsku, Turecku a Čiernej Hore. Splátkový plán predpokladá splácanie sumy pôžičky až na rok bez úrokov.
A v Grécku, ktoré zažíva vážnu krízu, banky úplne pozastavili poskytovanie hypotekárnych úverov a splátky sú jedinou možnosťou nákupu bývania s nedostatkom vlastných zdrojov. Takéto pôžičky neposkytuje ani Spojené kráľovstvo.
