Dnes má každá štvrtá ruská rodina vynikajúcu pôžičku. Aj ten najzodpovednejší občan môže čeliť problému oneskorených splátok pôžičky. Dôvodom môže byť strata zamestnania, zhoršenie finančnej situácie alebo neschopnosť vložiť peniaze.
Najlepším spôsobom, ako nemať problémy s bankami, je samozrejme objektívne zhodnotiť svoju vlastnú finančnú situáciu a pred uzavretím pôžičky si pozorne preštudovať podmienky úverovej zmluvy.
Čo však v prípade, ak sa dlžník zrazu dostane do zložitej finančnej situácie? Hlavnou vecou nie je plakať a panikať. Úplne prvá vec, ktorú musíte urobiť, je kontaktovať banku a opísať súčasnú situáciu. Môžete sa pokúsiť presvedčiť veriteľa, aby poskytol odložené platby a zmenil harmonogram platieb. Mnoho bánk prijíma takéto požiadavky kladne a dlžníkov stretávajú na polceste. Môžu dokonca zrušiť nahromadený úrok. V žiadnom prípade sa však nedá vyhnúť zodpovednosti a problémom spojeným s nesplatením pôžičky.
Aké sankcie možno uplatniť na dlžníka
Najbežnejším opatrením je ukladanie pokút a penále. Existuje niekoľko trestov:
- zvýšený záujem o využitie pôžičky;
- platba pevnej sumy za každý deň omeškania vo forme penále a pokuty. Pokuta je jednorazová sankcia, výška pokuty sa líši v závislosti od banky. Sankčný úrok sa počíta na základe počtu dní omeškania.
V blízkej budúcnosti by Štátna duma mala zvážiť zmeny a doplnenia zákona „O spotrebiteľských úveroch“, ktoré stanovia pevnú výšku pokuty za omeškanie - 0,05-0,1% z dlhu za každý deň omeškania.
Pokuty nie sú jediné, čo dlžníka čaká, a to aj s minimálnym oneskorením. Zákon „O úverových histórii“zaväzuje banky hlásiť BCH dlžníkov BCH 1-2 krát týždenne. Banka je navyše povinná to urobiť bez ohľadu na počet dní omeškania.
Algoritmus práce bánk s problémovými dlžníkmi
Vo väčšine prípadov je algoritmus pre prácu banky s problémovým dlžníkom nasledovný:
1. Pracovník banky kontaktuje dlžníka, aby zistil dôvody zastavenia platieb. Dlžník môže presvedčiť banku, aby mu poskytla odloženú splátku až o 1 mesiac. Ak hovoríme o meškaní pôžičky na auto, auto môže byť skonfiškované a ponechané na pokutovom území, kým nebude dlh splatený.
2. Ak sa platby neuskutočnia dlhšie ako 1 - 2 mesiace, banka prevedie prácu s dlhom na inkasné agentúry. Spočiatku zavolajú s pripomienkou dlhu, pošlú listy a SMS, potom môžu neplatiča navštíviť osobne.
3. Ak inkasné orgány dlh nevymohli, banka má právo žalovať dlžníka. Podľa štatistík v 99% prípadov banky vyhrávajú na súdoch prvého stupňa.
Aký majetok môže banka použiť na vymáhanie dlhu
Od chvíle, keď banka vyhrá súdny spor, vymáhanie pohľadávok sa stane záležitosťou súdnych exekútorov.
Prvá vec, ktorú je možné vynútiť, sú finančné prostriedky dlžníka. Týka sa to jeho úspor, vkladov v bankách a iných finančných inštitúciách.
Ak dlžník nemá také úspory, môže súd nariadiť odpočítať peniaze zo splátky pôžičky. Toto sa deje povinne. Treba mať na pamäti, že dlžník vôbec nezostane bez platu a bude mať za čo večeru. Zákonník práce hovorí, že výška zrážok nemôže presiahnuť 50% z celkovej výšky odmeny zamestnanca. Suma, ktorá mu zostane, nesmie byť zároveň nižšia ako minimálna mzda. V roku 2014 sa to rovná 5554 rubľov.
Vymáhanie pohľadávok nemožno vykonať na náklady bývania dlžníka; pozemok; predmety pre domácnosť a osobné predmety (okrem šperkov a luxusných predmetov); produkty na jedenie; sociálne platby a náhrady.
Dlžník môže nezávisle označiť nehnuteľnosť, na úkor ktorej možno zaplatiť dlh. Konečné rozhodnutie však v každom prípade urobí súd.
Je dobré, ak sa sankcie minú pri vymáhaní dlhov. V prípade úmyselného nezaplatenia úverového limitu môže byť dlžník podľa článku 177 trestného zákonníka Ruskej federácie odsúdený na 2 roky väzenia. Ak si dlžník vzal pôžičku a už pôvodne plánoval, že ju nebude splácať, môže byť odsúdený za podvod.
