Úverová história je informácia o plnení konkrétnych dlžníkov zo svojich úverových záväzkov. Na základe týchto informácií sa úverové inštitúcie rozhodnú vydať dlžníkovi nový úver alebo ho odmietnuť. Všeobecne platí pravidlo, že kandidátovi s dobrou úverovou históriou bude bez problémov poskytnutá pôžička za výhodnú úrokovú sadzbu. Ak je úverová história vážne poškodená, je dlžník pravdepodobne odmietnutý.
Ak je vaša úverová história veľmi žiadaná, ale stále potrebujete pôžičku, malo by sa pamätať na to, že každá banka má svoju vlastnú politiku. Niektoré banky, zvyčajne veľké a známe, poskytujú pôžičky iba kandidátom s dobrou úverovou históriou. Málo známe, nedávno otvorené a malé banky s cieľom prilákať zákazníkov často dodržiavajú rizikovejšiu politiku a poskytujú pôžičky ľuďom so zlou úverovou históriou.
Dlžníkom so zlou úverovou históriou sú spravidla k dispozícii iba drahé pôžičky alebo pôžičky od PFÚ s vysokými úrokovými sadzbami. Najčastejšie im môže byť ponúknuté, aby si vzali zabezpečenú pôžičku, to znamená zabezpečené autom, nehnuteľnosťou, bankovým vkladom atď.
Ak teda potrebujete malú pôžičku bez kolaterálu, musíte:
- Požiadajte o expresné pôžičky. Rozhodnutie o nich je urobené v priebehu niekoľkých minút. Tento čas často nestačí na podrobné preštudovanie úverovej histórie.
- Uprednostnite nové a nesledované banky. Takéto úverové inštitúcie potrebujú nových klientov, ako je letecká spoločnosť, takže sú lojálnejší k žiadateľom o úver.
- Určite sa obráťte na banku, ktorá funguje online a kreditnú kartu posiela kuriérom alebo poštou (Tinkoff alebo Touch-bank).
- Požiadajte o pôžičku od mikrofinančných organizácií. Mnoho z nich poskytuje pôžičky aj tým, ktorých úverová história bola dlho beznádejne poškodená. Mnohé majú programy dlhodobých pôžičiek (niekoľko mesiacov alebo dokonca 1 rok).
Ak potrebujete získať väčšie množstvo peňazí, pripravte sa na to, že banke poskytnete kolaterál. Zabezpečením môže byť nehnuteľný predmet, auto alebo čln, hodnoty tovaru alebo materiálu, zálohy alebo šperky. V takom prípade musí byť hodnota kolaterálu minimálne vo výške pôžičky plus úrokov z nej.
Zabezpečenie je dobrou zárukou toho, že si dlžník plní svoje úverové záväzky. Ak dlžník nie je schopný splácať úver alebo splácať dlh v plnej výške, banka zaistený majetok ľahko zaistí a predá. Ak je kolaterál vhodný pre požiadavky konkrétnej banky, šanca na získanie úveru od tejto banky sa výrazne zvyšuje bez ohľadu na úverovú históriu.
Presný zoznam bánk, ktoré sú ochotné poskytnúť pôžičky ľuďom so zlou úverovou históriou, je takmer nemožný. Jednak preto, že v našej krajine je registrovaných niekoľko stoviek rôznych bankových inštitúcií, z ktorých každá má svoju vlastnú úverovú politiku. Po druhé, pretože o každej žiadosti o pôžičku sa rozhoduje individuálne, v závislosti od charakteristík úverovej histórie, počtu predložených dokumentov, v závislosti od dostupnosti zabezpečenia a ďalších.
Stojí za zmienku, že niekoľko moderných bánk poskytuje službu „úverového lekára“pre ľudí so zlou úverovou históriou. Podstatou tejto služby je, že klient zaplatí banke vopred určené množstvo peňazí. Po čase mu táto banka poskytuje malú pôžičku. V prípade jeho včasného splatenia bude mať klient prístup k väčším úverom v tej istej banke.
Podľa podmienok dohody by klient zároveň nemal žiadať o pôžičky iným úverovým inštitúciám a presne plniť svoje úverové povinnosti. Pôžičky sa tak poskytnú dlžníkovi v tejto banke a v kancelárii úverovej histórie sa vytvorí nová úverová história.
