Ak človek zomrie bez toho, aby mal čas na splatenie požičaných pôžičiek, jeho dlhy idú dedičom. Ale v akom prípade? Čo ak je dedičom dieťa? A môže banka požadovať od dediča pokutu za pôžičku, ktorú si vzal zosnulý? Otázky sú zložité a na každú je potrebné podrobne odpovedať.
Dedičia zosnulého sú povinní splácať jeho pôžičky, ak dedia. Z vôle alebo zo zákona to robia oni - už to nemá význam. A za zdedenú osobu sa považuje nielen ten, kto dostal notárske osvedčenie, ale aj ten, kto dedičstvo neodmietol.
Tých. ide o osobu, ktorá sa zmocnila majetku, urobila opatrenia na jeho zachovanie, vynaložila náklady na jeho údržbu, ochránila majetok pred nárokmi iných osôb, vyplatila dlhy zosnulého alebo získala peňažné prostriedky, ktoré im boli zadĺžené. V takom prípade sa táto osoba považuje za osobu, ktorá skutočne prijala dedičstvo, a teda aj záväzky voči veriteľom poručiteľa.
Dedenie a dlhy
Podľa Občianskeho zákonníka Ruskej federácie je dedič povinný zodpovedať za dlhy iba v medziach prijatého majetku. To znamená, že ak je cena takéhoto majetku nižšia ako výška úveru, potom dedič tiež zaplatí menej. Napríklad osoba zdedila auto v hodnote 300 tisíc rubľov a pôžičku vo výške 500 tisíc rubľov. Suma, ktorú musí veriteľom vrátiť, bude v tomto prípade 300-tisíc rubľov, pretože sa musí rovnať cene zdedeného majetku, t. autá.
Ak do dedičstva vstúpilo niekoľko ľudí, za dlhy poručiteľa budú zodpovedať všetci. To znamená, že v závislosti od hodnoty majetku, ktorý dostal od zosnulého, môže veriteľ požadovať dlh od jedného dediča alebo od všetkých naraz. Samozrejme, v rámci hodnoty ich dedičstva. Napríklad v prípade, ak je nehnuteľnosťou podiel na vlastníctve domu, potom sú dedičia povinní v rovnakých podieloch splatiť pôžičku, ktorú si pre tento dom vzal poručiteľ.
Ak bol dlh zosnulého zabezpečený zástavou (auto, bývanie a pod.), Potom dedič okrem pôžičky dostane aj založenú vec. Uľahčuje to vymáhanie dlhu, pretože banka môže povoliť predaj kolaterálu a splácať úver. Navyše v tomto prípade má dedič dokonca prednostné právo na zaplatenie dlhu predajom záložného práva.
Ak do dedičstva vstúpia maloletí, prechádzajú na nich aj závetky poručiteľa spolu s jeho majetkom. Ale keďže deti nemôžu robiť právne úkony, do dedičstva vstupujú ich zákonní zástupcovia - to sú rodičia, poručníci a poručníci. Práve na nich v tejto situácii padne dlh a povinnosť ho vrátiť.
Ale to je, keď dieťa nie je staršie ako 14 rokov. A ak je jeho vek od 14 do 18 rokov, potom pri podaní žiadosti o dedičstvo koná sám - so súhlasom svojich rodičov, poručníkov alebo poručníkov. A pôžičku splácajú aj zákonní zástupcovia.
Situácia je komplikovanejšia, keď bol úver poskytnutý na záruku. V tomto prípade existujú dva možné scenáre vývoja udalostí:
- Ak poručiteľ zaplatil odvody presne, potom ide dlh tým, ktorí dedia majetok. A pravdepodobnosť, že banka bude požadovať od ručiteľa splácanie úveru, je veľmi malá.
- Ak zosnulý neplatil príspevky a do času úmrtia má veriteľ súdne rozhodnutie o vymáhaní dlhu, potom zodpovedá za záruku. Môže sa však obrátiť na dedičov s regresnou pohľadávkou, ale až po zaplatení pôžičky. V takom prípade sa peniaze vrátia ručiteľovi súdnou cestou.
Úroky a pokuty
Ešte zložitejšia je situácia, keď sa dedičia okamžite nedozvedia o pôžičke, ktorú zanechal zosnulý. Môže v takom prípade banka účtovať úroky a penále za oneskorené príspevky? Otázka je veľmi kontroverzná, pretože nie je priamo regulovaná právnymi predpismi Ruskej federácie a neexistuje jednoznačná odpoveď. A súdna prax sa v takýchto prípadoch líši. Niektoré rozhodnutia potvrdzujú zákonnosť požiadavky dedičov na sankčný úrok, zatiaľ čo iné môžu požadovať iba výšku pôžičky, nie však akumulovaný úrok.
V prvom prípade, keď sa potvrdí zákonnosť pokuty, je to odôvodnené skutočnosťou, že úver bol poskytnutý na základe dohody, ktorá má určité podmienky. A ak dlžník zomrie, jeho miesto zaujme dedič, t.j. mení sa iba zmluvná strana, nie však podmienky. A keďže ignorovanie termínu splácania úveru znamená prepadnutie ako sankciu, banka má právo požadovať od dediča zaplatenie úrokov. Je tu však aj ťažkosť: vina dlžníka sa preukazuje až odo dňa dedičstva, t. registrácia notárskeho osvedčenia.
V druhom prípade, keď je požiadavka na sankčný úrok zakázaná, sudca rozhodne, že banka môže od dediča požadovať iba konečné vyrovnanie istiny dlhu výlučne s využitím dedičstva. Zároveň však má banka právo uložiť exekúciu na majetok, ktorý zanechal zosnulý.
Nie je možné predvídať, aké rozhodnutie urobí súd v každom konkrétnom prípade. Ale súdne spory sú tiež extrémnym opatrením, pretože strany sa zvyčajne navzájom dohodnú.
