Pojem fiduciárny vklad znamená doslova trustový vklad. Zahŕňa otvorenie účtu v mene jednej banky v inej banke. Meno vkladateľa sa nikde neobjavuje.
Fiduciárny vklad je vklad vložený do jednej z medzinárodných bánk v mene banky iného agenta. Používajú sa v nasledujúcich prípadoch: ak sú vaše peniaze uložené na účte v zahraničnej banke a vy sa rozhodnete dočasne previesť časť prostriedkov do ruskej banky. Nechcete však, aby sa vaše meno uvádzalo v dokumentoch alebo aby ste vyberali peniaze zo zahraničného účtu.
Podľa účastníkov trhu sa takéto transakcie uskutočňujú čoraz častejšie.
V Rusku patria spoločnosti Zenit, Otkritie, Uralsib a Rosbank k lídrom na trhu fiduciárnych vkladov. Podobné služby poskytujú takmer všetky banky.
Sú však populárne iba medzi bohatými vrstvami obyvateľstva. Je to pochopiteľné, nie každý Rus dnes má účty v zahraničných bankách. Priemerná veľkosť takého vkladu je asi 1 milión dolárov.
Výhody fiduciárnych vkladov
Kľúčové výhody zvereneckých vkladov sú:
- poskytujú dôvernosť a bezpečnosť: takýto vklad otvára banka v mene klienta v inej finančnej inštitúcii, pričom meno klienta nie je nikde uvedené;
-
možnosť získať ďalší príjem, pretože úrokové sadzby z vkladov v ruských bankách sú vyššie ako napríklad vo švajčiarskych bankách - 8% oproti 4%. Po kríze v roku 2008 bola sadzba vkladov v eurách vo švajčiarskych bankách približne nulová
Pretože fiduciárne vklady zahŕňajú veľké investície, môže byť banková sadzba pre ne vyššia ako základná. Stanovuje sa individuálne.
Nevýhody fiduciárnych vkladov
Medzi nevýhody fiduciárnych transakcií patria nasledujúce. Za zverenecké transakcie sa účtuje poplatok. Švajčiarske banky si v priemere účtujú poplatky za svoje služby od 0,25 do 0,75% alebo 5% zo zisku získaného z vkladu. Prvý prípad platí, ak si sami nájdete banku a dohodnete sa s ňou na podmienkach vkladu, druhý - pri využívaní sprostredkovateľských služieb banky. Stojí za zmienku, že 5% provízia prakticky neguje celý ekonomický zmysel vkladu zverenca.
Všetky riziká možného zrúcania banky pri takejto transakcii nesie klient - fiduciárne vklady nie sú zahrnuté v systéme poistenia vkladov, pretože formálne ide o bežnú medzibankovú transakciu.
