Každá banka má svoj vlastný spôsob kontroly dlžníkov. Dôkladnosť analýzy informácií poskytnutých dlžníkom do veľkej miery závisí od typu a výšky úveru.
Je to nevyhnutné
- - formulár žiadosti o pôžičku;
- - balík dokumentov na poskytnutie pôžičky.
Inštrukcie
Krok 1
Pri expresných alebo spotrebiteľských úveroch banky spravidla používajú systémy automatickej analýzy dlžníkov, ktoré sa nazývajú bodovacie programy. Tento typ pôžičiek sa zvyčajne líši v malom množstve pôžičiek (do 100 tisíc rubľov), takže riziká bánk sú v tomto prípade nižšie. Na základe bodovania sa často poskytujú aj pôžičky na auto, ktoré zahŕňajú registráciu automobilu ako záložné právo. Model hodnotenia dlžníka, ktorý je základom bodovania, je pre každú banku odlišný. Systém je ale v každom prípade testom, za ktorý sa udeľujú určité body v závislosti od informácií, ktoré boli uvedené vo formulári žiadosti o pôžičku.
Krok 2
Napríklad dlžníci s pravidelnými zárobkami, ktorí majú auto alebo byt, získajú vyššie skóre. Program má tiež schopnosť skontrolovať interné databázy, či v nich nie sú splatné dlhy po lehote splatnosti. Prijatá suma určuje rozhodnutie banky vydať alebo odmietnuť úver. Upozorňujeme, že pôžičky vydané na základe verdiktu bodovacieho programu majú vždy vyššie úrokové sadzby.
Krok 3
Ešte lojálnejší šek sa poskytuje občanom, ktorí sú platovými klientmi banky alebo v nich majú vklad. So zjednodušeným overovacím postupom môžu počítať aj tí, ktorí si predtým v tejto banke zobrali pôžičku a bezodkladne ju splatili. Banky im často vopred schvália určitú výšku pôžičky a stačí preukázať pas a požadovanú sumu dostať.
Krok 4
Pri získaní veľkého množstva úveru je postup overenia dlžníka časovo náročnejší. Takéto pôžičky zahŕňajú poskytnutie úplného balíka dokumentov vrátane pasu, certifikátu 2-NDFL, kópie pracovnej knihy a niekedy aj dokladov o majetku. Všetky z nich sú skontrolované na falšovanie a súlad s informáciami uvedenými v dotazníku. Podľa štandardného postupu overovania banky najskôr predložia žiadosť BCH. Ak je vaša úverová história zlá, pôžička bude pravdepodobne zamietnutá. Taktiež sa kontroluje prítomnosť odsúdení a začaté exekučné konania. Ďalej sa analyzuje súlad dlžníka s požiadavkami na poskytnutie pôžičky (podľa veku, pracovných skúseností, registrácie). Veľmi často volajú na účtovné oddelenie a kontrolujú pracovisko dlžníka. Nakoniec sa na výpočtoch pôžičiek uskutočnia výpočty s cieľom určiť maximálnu výšku pôžičky. V takom prípade sa berie do úvahy potvrdená výška príjmu a mesačné záväzky (splátky úveru a ďalšie výdavky).
Krok 5
Ak je pôžička priťahovaná ručiteľmi a pri schvaľovaní výšky pôžičky sa zohľadňuje ich príjem, potom sa podobným spôsobom overujú u dlžníkov. V prípade kolateralizovaných úverov banky analyzujú predmet kolaterálu, jeho trhovú hodnotu a likviditu.
