Získať hypotéku nie je ľahké. Banková organizácia bude určite vyžadovať veľa dokumentov. Ale nejde len o papierovanie, ale o nevyhnutný krok pre finančnú inštitúciu. Všetky dokumenty podliehajú dôkladnému overeniu, po ktorom sa rozhodne o možnosti poskytnutia pôžičky konkrétnemu dlžníkovi.
Postup získania hypotekárneho úveru je dosť komplikovaný a zahŕňa veľa etáp. Jedným z nich je kontrola dokladov potenciálneho dlžníka. Typicky takúto kontrolu vykonáva naraz niekoľko služieb bankovej inštitúcie, vedúci každej z nich poskytuje správu založenú na výsledkoch. Tieto dokumenty sú uložené v osobnom spise dlžníka a sú chránené zákonom o bankovom tajomstve.
Overovanie základných dokumentov
V prvom rade bezpečnostná služba banky kontroluje u klienta správnosť údajov uvedených v žiadosti. Je objasnená otázka pravosti všetkých dokumentov, ktoré banke poskytol dlžník a prípadne ručitelia. Okrem toho je najskôr overená úverová história a prítomnosť platných úverových záväzkov. Ak sa ukáže, že existujú platné pôžičky, ktorých informácie neboli uvedené v dotazníku, môže sa to stať dôvodom na odmietnutie poskytnutia pôžičky.
Ďalším aspektom je overenie pravosti dokumentácie potvrdzujúcej príjem potenciálneho dlžníka. Sú starostlivo a dôsledne analyzované, v prípade potreby sú zasielané príslušné žiadosti na pracovisko a na daňový úrad. Dodatočný príjem, ktorý dlžník nemôže zdokumentovať, sa v programe bodovania zvyčajne neberie do úvahy. Ak je však takýto príjem uvedený v dotazníku, je možné ich tiež overiť.
Kontrola v registroch hypoték a hnuteľných vecí
Okrem overenia pravosti dokladov dlžníka a súladu jeho príjmu zasielajú zamestnanci banky žiadosti do štátnych elektronických registrov hnuteľných vecí a hypoték. Je teda zrejmé, či má dlžník nejaké povinnosti. Jednoducho povedané, banka kontroluje nesplácané hypotéky alebo pôžičky na auto.
Nehnuteľnosti, ktoré si dlžník bude požičiavať, sa tiež skontrolujú v príslušnom registri. Toto sa navyše robí dvakrát. Prvýkrát - po prijatí úplného balíka dokumentov od dlžníka (pred rozhodnutím úverového výboru), druhýkrát - priamo v deň transakcie. Takéto preventívne opatrenia sú potrebné pre bankovú organizáciu na zníženie rizika straty kolaterálu. Napríklad na sekundárnom realitnom trhu existujú prípady, keď si niekoľko kupujúcich, ktorí o sebe navzájom nevedia, vezme úver na rovnakú hypotéku v rôznych bankách.
