Poskytovaním svojich produktov zákazníkom majú banky záujem o maximálny zisk. Spočíva nielen v získaní úroku z pôžičky, ale aj v poskytnutí ďalších služieb. Ich platba sa nazýva inak: poplatky, príspevky, platby, programy, ako aj provízie.
Formálne boli provízie, ktoré boli klientovi účtované pri vydaní úveru, ako aj za vedenie úverového účtu, ešte v roku 2009 rozhodnutím Najvyššieho arbitrážneho súdu, vyhlásené za nezákonné. To však finančníkov nezastavilo, pretože našli príležitosť obísť zákon a stále dostávať svoje provízie.
Banková provízia je poplatok za poskytnutie služieb, ktoré banka inkasuje od klienta. Aj keď tento koncept neobsahuje ani Občiansky zákonník Ruskej federácie, ani zákon „O bankách a bankových činnostiach“, takéto znenie je obsiahnuté v bankových dokumentoch a dohodách a znamená platbu za poskytnuté služby. Stojí za zmienku, že provízie bánk z hľadiska zisku sú po úrokoch z úverov druhým zdrojom príjmu.
Výška provízie je stanovená v zmluve a môže byť vyjadrená ako percento zo sumy transakcie (napríklad 1% zo sumy prevodu peňazí) alebo v absolútnych číslach (napríklad 1 000 rubľov mesačne za vedenie účtu právnickej osoby.).
Bankové poplatky môžeme rozdeliť do dvoch typov:
za poskytované služby, „Uložené“(alebo skryté) poplatky.
Banky si účtujú províziu za poskytovanie služieb, ako napríklad:
- prevod peňazí,
- výber hotovosti z bánk tretích strán,
- počítanie mincí, bankoviek,
- výber hotovosti z kreditných kariet,
- služba kreditných kariet,
- prepočet meny,
- factoring (banková služba pre dodávateľov pracujúcich na odložených platobných podmienkach),
- dokumentárne operácie potrebné na vyrovnanie medzi predávajúcim a kupujúcim.
Druhý typ provízie zahŕňa takzvané „uložené“provízie, čo sú platby za doplnkové služby banky, ktoré sú v skutočnosti neoddeliteľnou súčasťou hlavnej služby. Napríklad pri poskytovaní úveru môže banka dodatočne inkasovať od klienta finančné prostriedky na:
- posúdenie žiadosti,
- vystavenie pôžičky,
- vyplatenie finančných prostriedkov z účtu,
- prevod finančných prostriedkov na účet dlžníka,
- otvorenie a vedenie úverového účtu,
- služby osobného poradcu,
- životné a zdravotné poistenie,
- predčasné splatenie pôžičky,
- odmietnutie získať pôžičku,
- poskytovanie informácií o dlhu klientovi.
Ďalšou dodatočne platenou možnosťou, o ktorej klient nemusí ani len vedieť, je informovanie prostredníctvom SMS. Služba Mobilné bankovníctvo sa často aktivuje automaticky po získaní bankovej karty klientom. Jeho poskytnutie je tiež platené. Finančné prostriedky na ňu budú automaticky vybrané z účtu mobilného telefónu alebo karty. Ak ho nebudete používať, je lepšie ho okamžite vypnúť.
Skryté poplatky a provízie v dohode sú spravidla písané malým písmom, takže nie sú zarážajúce. Pri prijímaní karty alebo pri žiadosti o pôžičku by ste si preto mali dôkladne preštudovať všetky články dohody a osobitnú pozornosť venovať plateniu ďalších služieb.
