Pri podávaní žiadosti o akýkoľvek typ pôžičky uzavrú banka a dlžník medzi sebou bilaterálnu dohodu, ktorá sa nazýva úverová zmluva. Tento dokument upravuje vzťahy medzi stranami úverovej transakcie a stanovuje podmienky, za ktorých veriteľská banka poskytne dlžníkovi úver. Znalosť hlavných bodov zmluvy o pôžičke pomôže dlžníkovi zistiť, kde hľadať tieto alebo iné informácie, a pochopiť, aké „prekvapenia“možno od úverovej inštitúcie očakávať.
Kľúčové body zmluvy o pôžičke
Prvá klauzula zmluvy o úvere („predmet zmluvy“) obsahuje základné informácie o úvere - jeho veľkosť, splatnosť a úroková sadzba. Táto položka obsahuje aj informácie o bankových údajoch a osobných údajoch dlžníka. Ak je poskytnutý cieľový úver, potom úverová zmluva nevyhnutne určuje, na čo by mali byť prostriedky z úveru smerované, a v prípade potreby musí dlžník na požiadanie zdokumentovať zamýšľané použitie prijatého úveru.
Ďalšia časť, ktorá je súčasťou všetkých zmlúv o bankových pôžičkách, sa týka postupu pri vydávaní a splácaní úveru. V tomto odseku nájdete informácie o výške mesačných splátok, poradí odpísania finančných prostriedkov, bankových províziách, platobných podmienkach, postupe pri čiastočnom a úplnom predčasnom splatení dlhu. V tej istej časti banka varuje pred následkami v prípade omeškania splátok úveru a výškou sankcií za omeškanie.
Práva a povinnosti strán
Tieto dve doložky zmluvy o pôžičke označujú vzájomné povinnosti veriteľa a dlžníka. Dlžník sa zaväzuje, že bude splácať úver načas, informovať o zmenách osobných údajov (zmena mena, registrácie, zmena pasu, zmena čísla mobilného telefónu a pod.). Banka sa zasa zaväzuje odpísať finančné prostriedky včas na splatenie úveru, poskytnúť upravený splátkový kalendár, vopred informovať o akýchkoľvek zmenách a odovzdať informácie o úvere úverovej kancelárii.
Je potrebné poznamenať, že úverová inštitúcia má oveľa viac práv ako povinností. Banka má teda právo jednostranne zmeniť podmienky úverovej zmluvy, postúpiť dlh z úveru tretím osobám (predať dlh inkasnej agentúre), účtovať pokuty, požadovať predčasné splatenie úveru atď.
Informácie o klientovi obsiahnuté v zmluve môže banka použiť na inzerciu svojich služieb vo forme SMS správ. Klient má však právo takéto zasielanie odmietnuť.
V zmluve o pôžičke je ešte jedna časť, ktorá sa zaoberá kolaterálom. Ak je pôžička zabezpečená akýmkoľvek majetkom, potom je dlžník povinný sledovať jeho bezpečnosť a bez súhlasu banky ho nepredať. Ak ako záruka bankovej pôžičky slúži záruka jednotlivca, potom musí zmluva o pôžičke nevyhnutne obsahovať doložku stanovujúcu povinnosti, práva a povinnosti ručiteľa.
