Kúpa automobilu, a najmä na úkor úverových prostriedkov, zďaleka nie je najlacnejším potešením. Okrem výšky istiny úveru, ktorá dosahuje niekoľko stotisíc rubľov, musí banka platiť aj úroky a nemalé úroky z toho. Do zoznamu výdavkov, ktoré sú neoddeliteľnou súčasťou pôžičiek na auto, by mali pribudnúť aj bankové poplatky a poistenie automobilu. Aby ste všetky prichádzajúce náklady znížili na minimum a požiadali o pôžičku na auto za najvýhodnejších podmienok, je potrebné vopred si naštudovať všetky požiadavky a podmienky banky.
Výška úveru
Na kúpu automobilu sú banky zvyčajne pripravené poskytnúť dlžníkovi pôžičku v rozmedzí od 200 do 400 tisíc rubľov. Niektoré úverové organizácie, samozrejme, môžu poskytnúť pôžičku od 50 tisíc rubľov, ale nie je ich toľko.
Je potrebné presne určiť, aké množstvo potrebujete. Tiež stojí za to zistiť, o ktorý program chcete požiadať o pôžičku na auto - so zložením zálohy alebo bez nej. V rámci klasickej schémy pôžičiek na auto predstavuje záloha asi 30% nákladov na auto, zatiaľ čo v prípade iných typov úverových programov môže záloha dosiahnuť 50-60%. Ak je túžba získať vlastné vozidlo taká veľká, potom si ho môžete kúpiť na úver aj bez akontácie, iba úroková sadzba z takéhoto úveru bude oveľa vyššia.
Podmienky pôžičky
Obdobie, na ktoré je úver na auto vydaný, bude závisieť od viacerých faktorov - od samotnej banky, výšky úveru a hodnoty úrokovej sadzby. Banky vo väčšine prípadov poskytujú pôžičky na autá na obdobie 1 až 3 rokov. Takéto krátke obdobie je spôsobené neochotou samotných klientov banky splácať pôžičku na auto príliš dlho. Pri poskytovaní pôžičky na také obdobie navyše môžete rátať s úplne prijateľnou výškou preplatku.
Úroková sadzba
Vo väčšine prípadov je hlavným kritériom pre výber úverového programu veľkosť úrokovej sadzby. Hodnota úrokovej sadzby z pôžičiek na autá zriedka presahuje 16% ročne, ale najnovšie trendy na trhu s pôžičkami naznačujú, že úroveň tejto známky rýchlo klesá. Niektoré úverové organizácie teda už dnes ponúkajú dlžníkom, aby si vzali auto na úver iba za 10 - 12% ročne. Konečná úroková sadzba bude závisieť od doby pôžičky, výšky zálohy, úverovej histórie dlžníka a toho, aký balík dokumentov môže banke poskytnúť.
Čo banky nerobia reklamu?
Banky, ktoré zákazníkom ponúkajú rôzne pôžičkové programy na automobily, často mlčia o prítomnosti všetkých druhov provízií, ktoré tieto pôžičky sprevádzajú. Zatiaľ čo samotní dlžníci veľmi často vložia svoj podpis do úverovej zmluvy bez toho, aby si ju prečítali, a o ďalších províziách banky sa dozvedia, až keď začnú splácať úver. Ak vezmeme do úvahy, že výška provízie môže dosiahnuť 2% z výšky úveru, je ľahké vypočítať, že celková výška preplatku bude oveľa vyššia, ako pôvodne inzerovala banka. Pred podpísaním zmluvy o pôžičke je dôležité starostlivo si preštudovať všetky jej body.
Poistenie auta
Pri žiadosti o pôžičku na auto dlžník čelí potrebe poistiť svoje auto aj svoj život. Náklady na poistnú zmluvu je možné zahrnúť do celkovej výšky úveru alebo zaplatiť z vlastných zdrojov dlžníka. Úverové organizácie spravidla pracujú iba s určitými poisťovňami, do ktorých sú posielaní budúci majitelia automobilov. Niektoré banky poskytujú svojim klientom v tomto ohľade úplnú slobodu - dlžník si môže sám zvoliť poisťovateľa alebo si dokonca vziať pôžičku bez poistenia.
