Je možné si vziať úver bez toho, aby ste riskovali peňaženku? S opatrným a kompetentným prístupom k tejto veci - samozrejme, že áno. Aby ste to dosiahli, musíte si pozorne preštudovať podmienky, ktoré ponúkajú rôzne banky, a nebáť sa zbytočných otázok.
Mnoho ľudí dnes premýšľa nad tým, ako získať pôžičku čo najvýhodnejšie, bez zbytočných preplatkov. Mnoho finančných inštitúcií ponúka obrovské množstvo pôžičkových produktov, ale ako sa nenechať zmiasť a zvoliť si ten najvhodnejší? Aby ste to dosiahli, musíte poznať základné princípy požičiavania a úskalia, ktoré na dlžníkov číhajú na každom kroku.
Otroctvo alebo výhoda?
Ak urgentne potrebujete peniaze, je celkom ľahké rozhodnúť sa o pôžičkovej povinnosti. Neverte však farebným reklamám o minimálnych percentách. Väčšina bánk sa zvyčajne snaží vyrovnať svoje kreditné riziká pridaním premrštených poplatkov a prémií k ročnému úroku. Ak ste sa rozhodli pre veľký dlhodobý úver, či už hypotéku alebo pôžičku na auto, mali by ste dbať na spoľahlivosť banky. A v takom prípade sa nedá nijako skryť pred poistným. Spotrebný úver sa zvyčajne poskytuje na kratšie obdobie, v žiadnom prípade však nejde o záruku proti zbytočným preplatkom. Starostlivo si preštudujte celkové náklady na pôžičku, ktoré zahŕňajú nielen ročný úrok, ale aj ďalšie splátky.
Nezabudnite, že finančné inštitúcie starostlivo analyzujú informácie o potenciálnom dlžníkovi, preto nezanedbávajte banky, kde vám kladú príliš veľa otázok. V zásade presne tam, kde je špecifikovaných veľa informácií, ponúkajú najvýhodnejšie podmienky.
Stojí za to realisticky zhodnotiť vaše možnosti a ak je splátka pôžičky viac ako polovica mesačného príjmu rodiny, nemali by ste ísť do otroctva.
Aký harmonogram by ste si mali zvoliť?
Navrhovaný harmonogram splátok pôžičky môže byť dvoch typov. Prvým je platiť pevnú platbu každý mesiac. Druhou je klasická schéma, podľa ktorej sa výška dlhu vydelí počtom mesiacov poskytovania pôžičiek a zo zostatku dlhu sa zakaždým účtuje úrok. Každý graf má svoje výhody a nevýhody. Anuita je vhodná pre tých, ktorí neočakávajú, že pôžičku splácajú skôr, ako je naplánované a ktorým vyhovuje vyplácať rovnakú sumu každý mesiac. V takom prípade bude celkový preplatok vyšší, ale úverové zaťaženie je dosť porovnateľné s príjmom. Druhá možnosť je vhodnejšia pre dlžníkov, ktorí majú v budúcnosti naplánované predčasné splatenie a klasický plán je vhodný pre mesačný príjem. Samozrejme, keď sa zo zostatku úverovej povinnosti účtuje úrok, dôjde k oveľa menšiemu preplatku. Čím viac dlžník spláca „telo“pôžičky, tým menej sa účtuje úrok.
