V poslednej dobe sa pravidelne objavujú správy o odobratí licencie inej banke. Len za posledných šesť mesiacov to ovplyvnilo viac ako 35 bánk. Je zrejmé, že v zložitých ekonomických podmienkach bude trend smerujúci k odnímaniu licencií a bankrotu bánk pokračovať. Toto núti Rusov premýšľať o spoľahlivosti svojich bánk a núti ich vyberať si finančné inštitúcie so zvláštnou opatrnosťou na otvorenie vkladu.
Existuje niekoľko kritérií, ktoré možno použiť na posúdenie spoľahlivosti banky.
Dostupnosť platnej licencie a účasť v systéme poistenia vkladov
Prvá vec, ktorú by ste mali pri výbere banky venovať pozornosť, je prítomnosť platného preukazu. Platnosť preukazu môžete skontrolovať na webovej stránke Centrálnej banky Ruskej federácie. Všetky finančné inštitúcie s platnými licenciami sú uvedené v časti „Informácie o úverových inštitúciách“.
Stojí za to venovať pozornosť podmienkam licencie. Čím dlhšie je banka na trhu, tým je stabilnejšia. Pracovné skúsenosti nepriamo svedčia o prítomnosti dobre fungujúcich protikrízových mechanizmov v banke. Hodnotu tohto parametra by ste však nemali preceňovať.
Upozorňujeme, že banka, do ktorej plánujete investovať peniaze, je zahrnutá v systéme poistenia vkladov. Tieto informácie možno ľahko skontrolovať na webovej stránke DIA (agentúra pre poistenie vkladov). V takom prípade máte zaručené, že aj po bankrote banky dostanete od štátu náhradu v medziach 1,4 milióna rubľov.
Hodnotenia spoľahlivosti bánk
Ďalším dôležitým kritériom môže byť miesto banky v hodnotení spoľahlivosti. Zostavujú ich ruské a medzinárodné ratingové agentúry. Najautentickejšími v globálnom meradle sú také agentúry ako Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s. Z ruských sú najväčšími RA Expert, RusRating, AK&M.
Významným signálom, ktorý vás prinúti myslieť, je revízia ratingu banky v poslednom období, alebo negatívny výhľad.
Upozorňujeme, že účtovné výkazy, ktoré sú základom ratingov, nie vždy odrážajú skutočný finančný obraz. Potvrdili to nedávne skúsenosti s odňatím licencií. Nie sú ojedinelé prípady, keď sa v súvahe banky našli obrovské „diery“s úspešnou externou finančnou dynamikou. Existujú ďalšie dôvody, ktoré vyvolávajú otázky o objektívnosti hodnotení. Preto by ste im tiež nemali dôverovať nekonečne dlho.
Účtovná závierka banky
Všetky veľké ruské banky fungujú ako OJSC. Ide o verejné spoločnosti, od ktorých sa vyžaduje, aby zverejňovali svoje vyhlásenia verejne.
Akým hodnotám by ste mali venovať pozornosť pri hodnotení banky? V prvom rade je to veľkosť základného imania a výška aktív. Čím väčšia je banka, tým vyššia je pravdepodobnosť, že ju štát podporí alebo dezinfikuje v prípade akýchkoľvek ťažkostí. Je lepšie pozrieť sa na uvedené hodnoty v porovnaní s ostatnými bankami. Je vhodné to urobiť na webovej stránke Centrálnej banky Ruskej federácie alebo na RBC Rating (v časti Banky).
Je možné nepriamo odhadnúť veľkosť banky na základe počtu pobočiek v krajine. Podľa názoru samotných bankárov je rozvinutá sieť pobočiek jedným z ukazovateľov spoľahlivosti.
Pri štúdiu finančných ukazovateľov venujte pozornosť aj dynamike ziskov a strát, ziskovosti, výške prevádzkového kapitálu. V statike nie sú tieto hodnoty veľmi orientačné.
Samotná centrálna banka pri analýze bánk upozorňuje na také kritériá, ako sú:
- okamžitá likvidita (minimálna prípustná hodnota je 15%);
- súčasná likvidita (najmenej 50%);
- dostatok vlastných zdrojov (štandard - 10%).
Majitelia bánk
Výpisy z bankového účtu musia obsahovať informácie o akcionároch banky. Prítomnosť štátu alebo veľkých korporácií vo vlastníckej štruktúre zvyšuje stabilitu banky. Napokon, takíto vlastníci mu môžu v prípade finančných ťažkostí poskytnúť ďalšiu podporu. Zatiaľ čo vysoké percento účasti jednotlivcov vytvára ďalšie riziká.
Informačné pozadie
Prečítajte si najnovšie správy z banky a recenzie bežných vkladateľov. Prerušenie prevodu peňazí, oneskorenie platby, zatvorenie pobočky, veľké súdne spory sú všetko nebezpečné signály. Na stránke kad.arbitr.ru môžete tiež analyzovať všetky právne spory, do ktorých je banka zapojená. Ak sa banka často javí ako odporca, znamená to, že existujú problémy a dokonca aj hroziaci bankrot.
Za pozitívnu správu možno považovať otvorenie novej pobočky, spustenie nových aplikácií, prilákanie zahraničných investorov atď.
Zoznámte sa s bankovými programami, ktoré ponúka finančná inštitúcia. Veľmi vysoké sadzby na pozadí trhu teda môžu naznačovať problémy s likviditou v banke.
