Verí sa, že investovanie peňazí do banky je najstabilnejším spôsobom zabezpečenia bezpečnosti úspor. Osobitná pozornosť by sa mala venovať výberu banky na otvorenie vkladu. Je veľmi dôležité, aby bol spoľahlivý a stabilný.
Pri výbere spoľahlivej banky je potrebné zohľadniť niekoľko kritérií. Medzi nimi: dostupnosť licencií, finančná stabilita, pracovné skúsenosti, pozície v ratingoch.
Dostupnosť licencie a účasť v systéme poistenia vkladov
Banka musí mať platné bankové povolenie. Vydáva ich centrálna banka Ruskej federácie. Informácie o vybranej banke nájdete na webovom sídle centrálnej banky v sekcii „Informácie o úverových inštitúciách“prostredníctvom vyhľadávacieho formulára alebo v abecednom poradí.
Venujte pozornosť nielen dostupnosti a platnosti preukazu, ale aj dátumu, kedy bola banka do registra zapísaná (register stavu úveru, KGR). Banky založené pred zlyhaním roku 1998 musia mať dobre fungujúce mechanizmy na prácu v krízových podmienkach. Aj keď je nemožné prehnať dôležitosť bankových skúseností. Napríklad Investbank, ktorá bola nedávno odobratá z licencie, bola založená ešte v roku 1989.
Každá banka, ktorá prijíma vklady obyvateľstva, musí byť súčasťou systému poistenia vkladov. Informácie o ňom by mali byť uvedené na webových stránkach Agentúry pre poistenie vkladov. Vstup banky do poistného systému zabezpečí, že štát vráti váš vklad až do výšky 700 tisíc rubľov.
Finančné výsledky a štruktúra základného imania
Finančná stabilita je jedným z kritérií potvrdzujúcich spoľahlivosť banky. Našťastie pre dlžníkov väčšina bánk funguje vo forme OJSC. To znamená, že sú povinní zverejňovať finančné výkazy verejne.
Čím je banka väčšia, tým je pravdepodobnejšie, že ju štát podporí a v prípade krízy reorganizuje. Veľkosť banky sa dá posúdiť na základe jej základného imania a výšky aktív. Pozíciu banky podľa týchto ukazovateľov si môžete pozrieť na portáloch venovaných finančným alebo bankovým témam (napríklad Banks.ru alebo RBC). Je možné nepriamo odhadnúť veľkosť banky na základe počtu pobočiek v krajine.
Pri štúdiu finančných ukazovateľov by sa mala venovať osobitná pozornosť dynamike ziskov a strát, ziskovosti, výške prevádzkového kapitálu.
Finančná správa by mala obsahovať aj informácie o kľúčových akcionároch banky. Vďaka účasti štátu alebo veľkých korporácií na základnom imaní je banka spoľahlivejšia. Zatiaľ čo koncentrácia veľkých balení v rukách jednotlivcov zvyšuje riziko nestability v krízových situáciách.
Upozorňujeme tiež, že ultravysoké sadzby vkladov nie sú vždy dobrým signálom a môžu naznačovať problémy s likviditou.
Ratingy bánk
Nie je nadbytočné čítať recenzie o bankách na fórach, pozerať sa na nezávislé hodnotenia spoľahlivosti bánk vrátane hodnotení od medzinárodných ratingových agentúr. Nemali by ste však preceňovať ich dôležitosť, pretože sa dajú vyrovnať v niečích oportunistických záujmoch.
Na začiatku tohto roka mala Centrálna banka Ruskej federácie vypracovať zoznam systémovo dôležitých bánk, ktoré majú rozhodujúci význam pre stabilitu ruského bankového sektoru. Táto informácia sa však neobjavila ako verejná doména, pretože centrálna banka sa obávala paniky vkladateľov. Kritériá sú však známe, na základe ktorých možno do tohto zoznamu zahrnúť banky. Jedná sa o veľkosť aktív (indikátor so špecifickou váhou 50% v ratingu), objem vkladov (25%), úloha na medzibankovom trhu (12,5%) a vzťah s inými organizáciami (12,5%). Preto možno popredné banky z hľadiska aktív vnímať ako spoľahlivejšie.
Vláda koncom roka 2013 zverejnila svoju verziu najstabilnejších bánk a finančne stabilných bánk, ktorá obsahovala 51 organizácií. Práve v týchto bankách by mali prevádzkovatelia elektronických platforiem otvárať účty na zabezpečenie aplikácií pre verejné obstarávanie. Pri výbere spoľahlivej banky sa na ňu môžete sústrediť.
