Tí, ktorí uvažujú o stabilnom zdroji pasívneho príjmu, by mali venovať pozornosť investovaniu do dlhopisov. Táto metóda investovania sa v súčasnosti považuje za najmenej rizikovú. Pri rozhodovaní o kúpe dlhopisov by ste si mali zvoliť spoľahlivú organizáciu. Toto je Sberbank. Investíciu môžete uskutočniť navštívením pobočky Sberbank alebo nákupom dlhopisov v Sberbank Online.
Dlhopisy sú cenné papiere vydané vládou alebo organizáciou, v tomto prípade Sberbank, na prilákanie finančných prostriedkov investorov. Zjednodušene sa jedná o dlhopis vo forme cenného papiera. V súlade s touto povinnosťou musí dlžník, teda osoba, ktorá emituje dlhopisy, v stanovenej lehote vrátiť veriteľovi celú hodnotu dlhopisu a úrok z použitia finančných prostriedkov. Par je hodnota dlhopisu. Príjem z kupónu - úrok za použitie finančných prostriedkov.
Inými slovami, výnos z kupónu je pravidelná splátka úroku osobe, ktorá dlhopis kúpila. Kupón predstavuje percento nominálnej hodnoty. Kupónové platby sa zvyčajne uskutočňujú každých šesť mesiacov. Môžu sa tiež vyrábať mesačne, štvrťročne, ročne. V deň splatnosti je majiteľovi vyplatená čiastka rovnajúca sa nominálnej hodnote jeho dlhopisov. Vypláca sa aj posledný kupón.
Princíp činnosti
Najjednoduchší spôsob, ako zistiť, ako fungujú väzby, je konkrétny príklad.
K jednej osobe prišiel známy a požiadal o pôžičku 70 000 rubľov. Sľubuje, že peniaze vráti o rok. Ako poďakovanie za pomoc sa zaväzuje vrátiť nie 70 000, ale 90 000 rubľov. Osoba súhlasí s tým, že priateľovi poskytne finančnú podporu, a dohodu napraví vo forme potvrdenia. Toto potvrdenie naznačuje, že známy dá požičaných 90 000 rubľov. k určitému dátumu. Človek teda vezme potvrdenie a známy dostane sumu peňazí.
Dlhopis je rovnaký doklad. Uzavretým obchodom je umiestnenie dlhopisu. Nominálna hodnota dlhopisu je 90 000 rubľov, to znamená, ide o sumu, ktorú sa priateľ zaviaže vrátiť. Dátum vrátenia platby je dátum splatnosti. Vydané množstvo vo výške 70 000 rubľov. je cena umiestnenia cenného papiera. Príjmom bude rozdiel medzi 90 000 a 70 000, to znamená 20 000 rubľov. Na základe tohto príkladu sú zakúpenými dlhopismi dlhopisy s nulovým kupónom alebo diskontné dlhopisy.
Podmienky príkladu môžete mierne zmeniť. Známy si od človeka vypýta 70 000 rubľov a zaviaže sa, že za rok vráti rovnakú sumu. Priateľ však súhlasí s tým, že každé tri mesiace bude platiť 1 500 rubľov ako odmenu za použitie finančných prostriedkov. To znamená, že človek dostane 1 500 rubľov. za tri, šesť, deväť mesiacov a za rok vráti známy 70 000 rubľov. a urobí poslednú platbu 1500 rubľov. Táto platba vo výške 1500 rubľov. a bude výnosom kupónu.
Prečo kupovať dlhopisy
Dlhopisy sú najbližšou alternatívou k bankovým vkladom. Svojmu majiteľovi však dávajú väčší zisk ako bankový vklad. Jedná sa o zaručený pravidelný príjem, navyše majiteľ môže svoje dlhopisy kedykoľvek predať, a čo je najdôležitejšie, bez straty nahromadeného úroku.
Aké dlhopisy je možné kúpiť v Sberbank
1. OFZ-N. Ide o cenné papiere určené pre verejnosť. Najjednoduchšia možnosť, ktorá nevyžaduje hlboké špeciálne znalosti o akciovom trhu.
2. Investičné dlhopisy. Predstavujú priemerné riziko, môžu ročne priniesť až 12, 5%.
3. Štruktúrované dlhopisy obchodované na burze. Sú tiež stredne rizikové, ročne dosahujú až 12%.
4. Korporátne dlhopisy. Dajú sa kúpiť iba prostredníctvom individuálneho investičného alebo sprostredkovateľského účtu. Schopný priniesť až 9, 25% z príjmu.
5. Podielové fondy. Je ich niekoľko a sú rozdelené do 3 kategórií podľa stupňa rizika. Ziskovosť za 3 roky sa pohybuje od 28,58% do 44,48%.
Ako nakupovať dlhopisy v Sberbank Online
1. Najprv musíte prejsť na osobný účet Sberbank Online.
2. Na hornom paneli s kartami vyberte možnosť „Iné“a potom „Sprostredkovanie“.
3. Na obrazovke sa zobrazí tlačidlo „Otvoriť sprostredkovateľský účet“, kliknite naň.
4. Potom budete musieť vybrať ten, ktorý vás zaujíma, zo zoznamu investičného trhu.
5. Je potrebné uviesť tarifný plán, pre začiatočníkov je spravidla lepšie zvoliť „Investícia“.
6. Potom označte účet pre výber zarobených peňazí. Môže to byť banková karta alebo vklad.
7. Program požiada o súhlas so spracovaním osobných údajov. Ak chcete pokračovať, musíte začiarknuť políčko vedľa riadku „Súhlasím“.
8. Ďalej musíte súhlasiť alebo odmietnuť možnosť použiť požičané prostriedky. Takáto služba vám umožní vykonať operáciu, ktorá prevyšuje náklady na dostupné finančné prostriedky.
9. Potom odpovedia na otázku o otvorení individuálneho investičného účtu. Dohodnite sa alebo zakážte.
10. Potom je uvedený účel, na ktorý je sprostredkovateľský účet otvorený. Zvyčajne to je zarábanie ďalších príjmov a ochrana kapitálu.
11. Potom nasledujú otázky týkajúce sa osobných údajov používateľa. Niekde je potrebné odpovedať, niekde skontrolovať údaje.
12. Potom je označená e-mailová adresa, telefónne číslo je potvrdené.
13. Potom je udelený súhlas s uzavretím zmluvy, žiadosť je odoslaná na spracovanie. Do dvoch dní bude na uvedené telefónne číslo zaslané oznámenie o rozhodnutí banky. Ak je odpoveď kladná, používateľ dostane prihlasovacie meno a jednorazové heslo, ktoré je potrebné zadať pri zadávaní jeho osobného účtu.
Ak prechádzate mobilnou aplikáciou, musíte zvoliť „Investície“a potom kliknúť na „Otvoriť“. Potom postupujte podľa pokynov v aplikácii.
Hodnota dlhopisu
Spravidla sú v predaji dlhopisy v hodnote 1 000 rubľov. Existujú však výnimky a môžete si kúpiť cenné papiere v hodnote 200, 500 alebo 1500 rubľov. Tieto správy sú však spravidla nepopulárne.
Výnos dlhopisu
Výnos z dlhopisu je výška úrokového výnosu, ktorý investor získa pri kúpe cenného papiera.
Dnes Sberbank ponúka dlhopisy s nasledujúcim ročným výnosom:
1. Sberbank-001-04R, hodnota výnosu - 4, 9045.
2. Sberbank-001-78R-bso, ziskovosť - 4, 7618
3. Sberbank-001-12R, ziskovosť - 4, 8823
4. Sberbank-001-06R, ziskovosť - 5, 2638
5. Sberbank-001-16R, výška ziskovosti - 5 2798.
Výhody a nevýhody
Medzi výhody investovania do dlhopisov patria:
1. Veľkosť výťažku. Návratnosť investícií do dlhopisov je zhruba medzi návratnosťou bankových vkladov a nákupom akcií. Je vyšší ako úrok z bankových vkladov, ale nižší ako výnos z akcií.
2. Zaručený príjem stabilného príjmu. Hodnota akcií môže stúpať alebo klesať a v dôsledku nákupu dlhopisov získa investor určitú mieru zisku.
3. Nízke náklady, miera návratnosti nezávisí od investovanej sumy, na rozdiel od bankového vkladu.
4. Získaný úrok sa ponechá. Investor môže kedykoľvek predať dlhopisy a získať všetky príjmy, ktoré mu pripadajú.
5. Široká škála opcií dlhopisov.
6. Porovnávacia jednoduchosť nákupu a predaja.
7. Schopnosť zvýšiť si vlastný príjem bez rizika.
Existujú však aj niektoré nevýhody:
1. Žiadna záruka vrátenia peňazí. Ak sú bankové vklady poistené štátom, potom pri cenných papieroch nastáva trochu iná situácia. Ak má emitent, teda osoba, ktorá emituje dlhopisy, problémy, majú prioritu majitelia dlhopisov, aby dostali náhradu. Patrí sem aj ušlý zisk. Aby ste sa takejto situácii vyhli, mali by ste si kupovať dlhopisy spoľahlivých spoločností.
2. V priebehu času sa hodnota dlhopisov môže zvyšovať alebo znižovať. V prvom rade sa to môže stať z dôvodu nepriaznivej hospodárskej situácie v krajine. Táto informácia je dôležitá pre tých, ktorí sa chystajú predať dlhopisy pred dátumom splatnosti.
Všeobecne možno dospieť k záveru, že celkový počet výhod prevažuje nad nevýhodami dlhopisov. Preto pre tých, ktorí chcú zvýšiť svoje príjmy, má zmysel venovať pozornosť službám Sberbank v oblasti vydávania cenných papierov.
Ďalšie odporúčania
Ako ďalšie odporúčanie môžete odporučiť, aby ste si pozorne preštudovali všetky typy dlhopisov, ktoré emituje Sberbank, vypočítali, ktoré, koľko a za akú sumu bude výnosné kúpiť. Sledovať ekonomickú situáciu v krajine nebude nadbytočné.
