Získanie hypotéky je dôležitý a zodpovedný krok, ktorý by sa mal robiť obzvlášť vážne. Predtým, ako pôjdete do banky, musíte starostlivo zvážiť klady a zápory, starostlivo preštudovať všetky klady a zápory hypotekárneho úveru.
Čo je to hypotéka?
Hlavným bodom hypotekárneho úveru je poskytnúť dlžníkovi založenú nehnuteľnosť ako záruku za splnenie prevzatých úverových záväzkov. Banka poskytuje úver na nákup nehnuteľností na bývanie a dlžník sa zaväzuje splácať istinu, úroky a ďalšie súvisiace splátky. Aj keď prakticky akýkoľvek cenný majetok (obytné a neobytné nehnuteľnosti, pozemok atď.) Môže slúžiť ako kolaterál, dlžníci najčastejšie uprednostňujú v tejto funkcii registráciu majetku získaného pomocou úverových prostriedkov.
Napriek tomu, že každá banka si pri vypožičiavaní hypotéky stanovuje vlastné úverové podmienky a požiadavky na dlžníka, tento postup prísne upravujú ruské zákony a je riadený prácou špeciálne vytvorených hypotekárnych agentúr.
Získanie hypotekárneho úveru je veľmi zložitý a viacstupňový proces, ktorý zahŕňa zhromaždenie veľkého množstva dokumentov, nájdenie vhodného bytu, ocenenie nehnuteľností, poistenie a dlhý bankový šek dlžníka na jeho spoľahlivosť. Na uľahčenie tohto procesu sa veľa dlžníkov obracia na pomoc s realitnými kanceláriami a hypotekárnymi maklérmi.
Po podpísaní zmluvy o pôžičke pre dlžníka začínajú úverové „pracovné dni“, a to splácanie pôžičky. V závislosti od podmienok požičiavajúcej banky bude môcť dlžník vložiť prostriedky na účet v hotovosti alebo splatiť pôžičku bankovým prevodom, urobiť to v konkrétny deň alebo jednoducho v ktorýkoľvek deň v mesiaci atď.
Výhody hypotekárneho úveru
Hlavnou výhodou hypotéky je schopnosť okamžite sa nasťahovať do vlastného bytu a mnoho rokov na ňu nešetriť, pričom na nájomné bývanie dáva značnú časť rodinného rozpočtu. Nehnuteľnosti zakúpené na úver sa okamžite stávajú majetkom dlžníka a on sa môže zaregistrovať pre seba a svojich rodinných príslušníkov.
Bezpečnosť takýchto dlhodobých pôžičiek (obvykle sa poskytuje hypotéka na 15 - 20 rokov) je zaistená poistením nehnuteľností, životom a prácou dlžníka.
Ďalším nepochybným plusom je možnosť získať odpočítanie dane vo výške 13% z ceny zakúpeného bytu. Táto výhoda v skutočnosti znižuje náklady na hypotéku, pretože prijaté prostriedky je možné použiť na čiastočné predčasné splatenie úveru. Niektoré kategórie občanov majú navyše možnosť požičať si bývanie za osobitných preferenčných podmienok. Dnes môžu mladé rodiny, pracovníci rozpočtu a armáda požiadať o hypotéku v rámci špeciálneho programu.
Nevýhody hypotekárnych úverov
Ako pri každej inej forme poskytovania pôžičiek od banky, hlavnou nevýhodou hypoték je veľká výška preplatku. Takže v niektorých prípadoch môže celková výška splátok úveru presiahnuť pôvodné náklady na byt o 100%. Sumu preplatku tvoria úroky z úveru a ročné poistné. Pri žiadosti o hypotekárny úver bude musieť dlžník navyše zaplatiť zo svojich prostriedkov náklady na notárske poplatky, ocenenie nadobudnutej nehnuteľnosti a ďalšie bankové provízie. Všetky tieto výdavky sú dosť pôsobivé.
Keďže získaný majetok bude založený bankou, budú na neho uvalené obmedzenia, to znamená, že vlastník nehnuteľnosti nebude môcť predávať, vymieňať, prenajímať, prestavovať atď. až do úplného splatenia pôžičky.
Nevýhody hypotekárnych úverov možno pripísať aj nadmerným požiadavkám bánk na nadobudnuté bývanie, pracovné skúsenosti a výšku príjmu potenciálneho dlžníka.
