Hypotekárna zmluva nevyhnutne obsahuje výpočet budúcich splátok. Je však lepšie sa vopred postarať o výpočty. To vám umožní porovnať svoje vlastné finančné možnosti a výšku mesačných splátok, ako aj posúdiť ziskovosť hypotekárnej ponuky.
Inštrukcie
Krok 1
Mesačné splátky pozostávajú z dvoch zložiek - z tela pôžičky (istiny) a splátok úrokov. Pre výpočet budúcich splátok hypotéky potrebujete poznať kľúčové charakteristiky budúcej pôžičky - veľkosť hypotéky a jej termín, úroková sadzba a typ splácania (anuitné alebo diferencované). Nesmieme zabúdať, že splácanie hypotekárneho úveru je často spojené s ďalšími poplatkami za posúdenie žiadosti, vedenie úverového účtu, vydanie úveru. Preto stojí za to venovať pozornosť efektívnej úrokovej sadzbe, ktorá zahŕňa všeobecné náklady, ktoré dlžník znáša.
Krok 2
Spočiatku je potrebné určiť s požadovanou výškou úveru. Za týmto účelom odpočítajte sumu zálohy od ocenenej hodnoty nehnuteľnosti. Výška pôžičky musí obsahovať ďalšie náklady na životné poistenie a majetok dlžníka, ako aj ocenenie majetku.
Krok 3
Pre správny výpočet výšky hypotekárnych splátok potrebuje dlžník vedieť, ako splácať úver - anuitný alebo diferencovaný. Pri anuitných splátkach sa úver spláca v rovnakých splátkach vrátane úverovej podstaty a akumulovaného úroku. V prvých rokoch sa hlavný dlh spláca pomerne pomaly a hlavnými splátkami sú úroky. Vzorec na výpočet anuitnej splátky je nasledovný: (výška úveru * 1/12 úrokovej sadzby v stotinách) / ((1- (1 + 1/12 úrokovej sadzby v stotinách)) k sile (1-1 doba pôžičky v mesiacoch)) …
Krok 4
Diferencovaná splátková schéma je zostavená nasledovne: dlžník každý mesiac spláca časť istiny, ako aj úroky, ktoré sa akumulujú na zostatku úveru. Hlavné bremeno padá na dlžníka v prvých mesiacoch, v priebehu rokov sa platby stávajú čoraz menej. Ak chcete vypočítať pôžičku podľa diferencovanej schémy, musíte najskôr vydeliť jej výšku počtom pôžičkových mesiacov. Táto suma bude hlavnou platbou. Pre výpočet úroku musí byť zostatok hlavného dlhu vynásobený úrokovou mierou a vydelený 12.
Krok 5
Ako príklad výpočtu v rámci dvoch schém si môžeme vziať typickú hypotéku na 3 milióny rubľov na obdobie 20 rokov s úrokovou sadzbou 12,5% ročne. Pri anuitných splátkach bude mesačná splátka 34 084 rubľov a preplatok za celé obdobie je 5,18 milióna rubľov. Zatiaľ čo podľa diferencovanej schémy sa platby budú líšiť od 44 217 rubľov. spočiatku až 12 633 p. na konci úverového obdobia. Preplatok v tomto prípade nebude taký výrazný - 3,77 milióna rubľov.
Krok 6
Vzorce pre výpočet mesačných splátok hypotéky sú pomerne zložité, preto je lepšie používať špecializované hypotekárne kalkulačky, ktoré sú široko dostupné na internete. Dnes sú takéto kalkulačky na webových stránkach takmer každej významnejšej banky. Pre výpočty stačí zadať počiatočné údaje a získať hotový výsledok výpočtu.
