Vo svetovej praxi sú dnes návrhy finančných štruktúr jednoducho plné širokého výberu pôžičiek s rôznymi účelmi, podmienkami a sadzbami. Pred konečným výberom inštitúcie na získanie pôžičky musíte jasne poznať a vedieť skontrolovať postup výpočtu úroku z pôžičky.
Je to nevyhnutné
- - zmluva o pôžičke;
- - kalkulačka;
- - softvér Excel;
Inštrukcie
Krok 1
Vezmite si pôžičku a nájdite položku týkajúcu sa pravidiel pre výpočet úroku z pôžičky. Harmonogram platieb je zvyčajne dvojaký: klasický a anuitný. Klasický rozvrh znamená splácanie úroku vo výške mesačného orgánu z úveru a každý mesiac splátka klesá o určitú sumu. Anuitný rozvrh je splácanie úrokov a splátok každý mesiac v rovnakých sumách, ktoré sa nemenia až do konca úverového obdobia.
Krok 2
V zmluve nájdite pôvodnú výšku pôžičky, termín v mesiacoch, ak je uvedený v rokoch, preložte vynásobením 12 a ročnou sadzbou v percentách. Skontrolujte text všetkých sprievodných jednorazových a mesačných poplatkov. Ak banka pri poskytovaní úveru nariadila zaistiť zaistený majetok - zapíšte si sumu splátky poistenia.
Krok 3
Teraz pre výpočet splátok klasickým typom vezmite kalkulačku, kúsok papiera a vypočítajte pomocou vzorca: úrok = (celková výška úveru) / (doba pôžičky v mesiacoch) x (ročná sadzba) / 365 x (30 alebo 31 [dni v mesiaci]) … Výsledkom je výplata úrokov za prvý mesiac. Na výpočet každej nasledujúcej splátky sa musí pôvodná suma zmeniť na jej zostatok na pôžičke. Výpočet mesačnej splátky pre orgán pôžičky je ešte jednoduchší: mesačná splátka = (celková výška pôžičky) / (doba pôžičky v mesiacoch). Celková mesačná splátka = (mesačná splátka podľa orgánu) + (úroky).
Krok 4
Anuitný rozvrh sa počíta ťažšie. Je lepšie použiť na to program Excel, aby ste neutrpeli manuálnymi výpočtami. Otvorte hárok programu Excel a vložte znamienko rovnosti do ktorejkoľvek bunky a vyberte funkciu PMT. Napríklad vaša pôžička je 100 000 00 rubľov, pri 24% ročne po dobu 60 mesiacov zadajte do rozbaľovacieho zoznamu nasledujúce hodnoty:
Krok 5
Stlačte tlačidlo „OK“a dostanete svoju mesačnú anuitnú splátku. Ak ho zadáte ručne, bude vyzerať takto:
= PMT (24% / 12; 60; -100000). V zátvorkách musíte zadať ukazovatele v tomto poradí: úroková sadzba, počet mesiacov poskytovania pôžičiek, počiatočná výška dlhu. Mínus pred 100 000 znamená dlhový záväzok, ak ho neuvediete, celková hodnota bude jednoducho záporná.
Krok 6
Aby ste pochopili celú výšku preplatkov na pôžičke, môžete si vypočítať takzvanú efektívnu sadzbu. Efektívna úroková sadzba pôžičky = ([orgán pôžičky + úrok za celé obdobie + provízie] / doba pôžičky v rokoch) / vážená priemerná výška pôžičky. Vážená priemerná výška úveru: výška úveru x (doba pôžičky v mesiacoch + 1) / (2 * doba pôžičky v mesiacoch). Vďaka tomu zistíte, aká je reálna úroková sadzba úveru v skutočnosti.
