Osobný finančný plán je dokument, ktorý demonštruje, ako ste pomocou dostupných príležitostí (aktíva, pasíva, úspory, príjmy mínus výdavky) a so zvolenou stratégiou distribúcie hotovosti schopní zmocniť sa požadovaného finančného výsledku. Okrem toho môže byť zameraný osobný finančný plán, odchod do dôchodku a boj proti kríze. Ale to sú všetko poddruhy investícií alebo komplexný plán.
Inštrukcie
Krok 1
Osobný finančný plán má svoje vlastné charakteristiky. Koniec koncov, rôzni ľudia majú úplne odlišné príjmy a výdavky, sledujú odlišné finančné ciele a tiež používajú rôzne nástroje na dosiahnutie týchto cieľov. Vytvorenie osobného finančného plánu však v každom prípade zahŕňa niekoľko hlavných etáp.
Krok 2
Najskôr by ste si mali určiť ciele, na ktoré potrebujete osobný finančný plán. Môžu byť personalizované - od nákupu maškarného kostýmu a práčky až po kúpu vily na Haiti a posielanie detí na štúdium do Cambridge. Ak medzi tým niečo vezmete, môžete formulovať nasledujúce ciele:
budúci rok - kúpiť umývačku riadu; po troch rokoch - ušetrite dieťaťu na štúdium v platenom ústave; po siedmich rokoch - kúpiť nové auto; do dôchodku - mať na svojom bankovom účte konkrétnu sumu.
Krok 3
Druhým krokom je vykonanie podrobnej analýzy všetkých bežných príjmov a výdavkov. Predtým, ako k tomu pristúpite, mali by ste si určitý čas (jeden alebo niekoľko mesiacov) zaznamenať všetky svoje príjmy a výdavky. Na základe analýzy je potrebné systematické a zoskupiť získané informácie. Napríklad: „toľko minuli na jedlo“, „toľko minuli na palivo do auta“, „toľko minuli na verejné služby“.
Krok 4
V treťom kroku musíte vytvoriť zoznam článkov svojho osobného finančného plánu. Tu sa budú hodiť informácie získané na základe analýzy, zoskupenia a systematizácie všetkých príjmov a výdavkov.
Krok 5
Štvrtým krokom je určenie plánovacieho obdobia, na ktoré sa bude osobný finančný plán vzťahovať.
Krok 6
A posledná, piata etapa vytvárania finančného plánu, je vyplnenie všetkých údajov o rozpočte samostatnými, konkrétnymi ukazovateľmi, inými slovami, pre každú položku rozpočtu musíte zadať konkrétnu číselnú hodnotu. Napríklad: pod položkou „Plat“je plánovaný príjem 50 tisíc rubľov, pod položkou „Potraviny“je plánovaný výdavok 10 tisíc rubľov.
