Predtým, ako začnete investovať a budovať kapitál, musíte si zostaviť osobný finančný plán. Tento dokument by mal objasniť finančný cieľ, ktorý plánujete dosiahnuť po určitej dobe.
Inštrukcie
Krok 1
Je veľmi dôležité správne formulovať cieľ, nie je to ľahké, pretože 90% ľudí ani len netuší, o čo sa finančne snaží. Iba so znalosťou účelu obrátenia sa k investovaniu správne umiestnite svoje peniaze.
Krok 2
Spravidla sú najbežnejšími finančnými cieľmi: akvizícia nehnuteľností, vzdelávanie detí, akumulácia finančných prostriedkov na dôchodok. Je potrebné poznamenať, že finančný plán sa môže časom meniť. Dôvodom je pridanie nových finančných cieľov.
Krok 3
S cieľom zistiť, ako je možné dosiahnuť finančný cieľ, urobte výpočty. Dajte si do poriadku svoje osobné financie - zhodnoťte aktíva a pasíva, uvidíte, aký výnos aktíva prinášajú.
Krok 4
Správne priradenie veci k majetku alebo záväzkom je kľúčom k úspešnému hodnoteniu. Napríklad uzavretý starý byt, v ktorom nebývate, je klasifikovaný ako záväzok. A to aj napriek tomu, že teoreticky zvyšuje hodnotu. Takže za byt musíte platiť mesačný nájom, míňať peniaze, čo len zvyšuje výdavky.
Krok 5
Ak však začnete prenajímať byt, stane sa z neho majetok. Nebude to len rásť na hodnote, ale bude to generovať aj mesačný príjem, ktorý pokryje náklady na údržbu domu. Mali by ste sa preto usilovať o to, aby aktíva prevažovali nad pasívami.
Krok 6
Je tiež potrebné prehodnotiť postoj k pôžičkám. Dlhy možno podmienene pripísať dobrým - keď idú na rozvoj podnikania, alebo zlým. Väčšina čerpaných pôžičiek sú nedobytné pohľadávky, ktoré iba strhnú rodinu. S takýmito pôžičkami by sa malo nakladať. Radšej sa sústreďte na svoje peniaze, ako na požičané prostriedky. Potom budete rýchlejšie vytvárať kapitál.
Krok 7
Ďalším krokom je určenie sumy, ktorú môžete mesačne bezbolestne minúť na investíciu pre rodinný rozpočet.
Krok 8
Určte riziká, ktoré ste ochotní podstúpiť pri investovaní. Medzi hlavné patria trhové a menové riziká. Trhové riziko nezahŕňa zlyhania bánk alebo spoločností. Takéto riziko sa chápe iba ako fluktuácia trhu s finančným nástrojom, ktorý používate pri investovaní.
Krok 9
Pri agresívnom investovaní teda musia byť aktíva pripravené na to, že ich cena môže poklesnúť o 15% alebo viac. Avšak dlhodobý zisk z týchto nástrojov je oveľa vyšší ako zisk konzervatívnych nástrojov. Je však lepšie zvoliť konzervatívnejšiu stratégiu a iba časť finančných prostriedkov umiestniť do agresívnych nástrojov. Je lepšie zvoliť si prioritu uchovanie peňazí ako ich rýchly nárast.
Krok 10
Vykonajte finančné výpočty, výsledok zapíšte na papier. Ak si nie ste istí, kam investovať, aby ste vytvorili kapitál, kontaktujte finančného poradcu. Stačí si zvoliť skúseného odborníka, ktorý má certifikáty. Reputácia konzultanta musí byť bezchybná.
