Dnes existuje obrovské množstvo ponúk pôžičiek nielen od bánk, ale aj od iných finančných organizácií. Ako sa nenechať zmiasť rôznymi druhmi sľubov, záruk a reklám a zvoliť si najlepšie podmienky pre seba nie je ľahká otázka a vyžaduje si dôkladné zváženie.
Ak si chcete vziať bankovú pôžičku, nemali by ste okamžite súhlasiť s návrhmi minimálnej úrokovej sadzby. Pri výbere banky na poskytovanie pôžičiek je potrebné zohľadniť veľa dôležitých aspektov. Venujte pozornosť reputácii finančnej inštitúcie. A aby ste si mohli zvoliť skutočne spoľahlivého partnera, musíte poznať niektoré nuansy pôžičiek.
Ako nepodľahnúť klamu?
Najskôr si ujasnite všetky podmienky budúceho úveru - od zoznamu požadovaných dokladov až po splátkový kalendár navrhovaného úveru. Nezabudnite sa opýtať na ďalšie poplatky, poistenie a ďalšie platby. Mnoho bánk na prilákanie klientov znižuje úrokovú sadzbu, ale zároveň pridáva rôzne provízie. Je dobré, ak sa provízia ukáže ako jednorazová, ale existujú ďalšie mesačné provízie, ktoré často mlčia. To všetko je absolútne legálne, pretože pri uzatváraní úveru budete požiadaní o podpísanie nielen zmluvy o pôžičke a splátkového kalendára, ale aj rôznych oznámení. Zvyčajne im porozumenie trvá veľa času, takže klient ich často podpisuje bez toho, aby si ich prečítal. A po podpise nič nepreukážete. Ak sa tomu chcete vyhnúť, pri prvom kontaktovaní banky požiadajte o štandardnú úverovú zmluvu a oznámenie o celkových nákladoch na úver. Musia tam byť uvedené absolútne všetky splátky úveru.
Dôležitým aspektom je splátkový kalendár
Ako si zvoliť harmonogram splátok pôžičky, je osobnou záležitosťou každého. Ak však poznáte úskalia, bude jednoduchšie sa rozhodnúť pre výber pôžičky, ktorá je pre vás to pravé. Dnes existujú dva hlavné typy splátok pôžičiek. V prvom prípade budete vyzvaní k zaplateniu sumy v rovnakých splátkach, to znamená, že každý mesiac bude suma rovnaká. Takýto rozvrh sa nazýva anuita a je celkom vhodný najmä pre dlžníkov s malým mesačným príjmom. Existuje tiež mínus tejto schémy. Každá platba kombinuje sumu časti istiny a úrok. A ak sa pozriete podrobnejšie - prvé splátky pozostávajú skôr z výplaty úrokov ako z istiny. Bez toho, aby sme zachádzali do podrobností o bankovníctve, môžeme povedať, že do polovice výpožičnej lehoty dlžník platí viac úrokov ako „telo“pôžičky. Kumulatívny preplatok je v tomto prípade zvyčajne oveľa vyšší ako preplatok podľa štandardného (klasického) harmonogramu.
Klasický splátkový kalendár je lojálnejší v zmysle platenia úrokov „po skutočnosti“zo zostávajúceho dlhu. Jedná sa o to, že úverový dlh je rozdelený rovnakým dielom na celé obdobie pôžičky a úrok sa počíta podľa klasickej schémy. Takáto schéma je vhodná na čiastočné a úplné predčasné splatenie, v prvej tretine pôžičky má však určité finančné zaťaženie.
