Častejšie prípady odobratia licencií zo strany bánk sú obzvlášť dôležité otázky správneho výberu finančnej inštitúcie na otvorenie vkladu. V ideálnom prípade by banka mala byť spoľahlivá a stabilná a zároveň poskytovať vysoké výnosy.
Ako si vybrať banku
Prvá vec, ktorú musíte urobiť, je zvoliť si spoľahlivú banku, až potom - najvýnosnejší vklad vo svojej produktovej rade. Pri výbere banky je dôležité vziať do úvahy, že je členom systému poistenia vkladov. Pred vstupom do systému sú banky podrobené dôkladným kontrolám zo strany centrálnej banky. Aj keď je licencia odobratá banke, ktorá sa zúčastňuje na systéme poistenia vkladov, vkladateľovi sa poskytuje náhrada za 100% vkladu vo výške až 700 tisíc rubľov. Všetky banky zapojené do systému poistenia vkladov sú prezentované na webových stránkach Agentúry pre poistenie vkladov (DIA). Aby sa minimalizovali riziká, stojí za to umiestniť prostriedky do niekoľkých bánk.
Spoľahlivé stabilné banky spravidla nemajú príliš vysoké úrokové sadzby. Mimoriadne vysoké úrokové sadzby 12 - 13% ročne by mali vkladateľov upozorniť. To pravdepodobne naznačuje problémy s likviditou v úverovej inštitúcii. Pred rozhodnutím o banke stojí za zváženie priemerná hodnota úrokových sadzieb z vkladov. Tieto informácie možno nájsť na webovej stránke Centrálnej banky Ruskej federácie. Podľa jeho odporúčaní by sa úrokové sadzby vkladov nemali odchýliť od aritmetického priemeru o 1,5%.
Je tiež potrebné analyzovať finančné výkazy banky a dynamiku jej kľúčových ukazovateľov.
Informácie o bankách (ratingy, finančné výkazy) je možné získať v otvorených zdrojoch - na webových stránkach Centrálnej banky Ruskej federácie alebo samotnej banky.
Stojí za to vziať do úvahy reputáciu banky, preštudovať si o nej recenzie od jej zákazníkov, ako aj preskúmať prítomnosť spätnej väzby od zamestnancov banky a posúdiť efektívnosť riešenia problémov vkladateľov.
Pri výbere banky je potrebné brať do úvahy nielen recenzie bežných zákazníkov, ale aj hodnotenia zostavené profesionálnymi agentúrami. Veľmi populárne sú najmä také ratingové agentúry ako Rus-Rating a Expert.
Je nemožné nezohľadniť skúsenosti finančnej organizácie na trhu. Stabilitu banky podporuje skutočnosť, ako pokojne mohla spoločnosť prežiť krízu. Veľké banky sa tiež vyznačujú rozvinutou sieťou pobočiek, ktorej prítomnosť navyše svedčí o stabilite finančnej inštitúcie.
Ako zvoliť ziskový vklad
Ziskovosť vkladu priamo závisí od hodnoty úrokovej sadzby na ňom, nesmieme však zabúdať na zdaňovanie vysokých úrokových sadzieb.
Ak je úroková sadzba vkladu o 5% vyššia ako sadzba refinancovania Centrálnej banky Ruskej federácie, príjem z tohto vkladu sa zdaňuje 35%.
Najvýnosnejšie z hľadiska úrokových sadzieb je otváranie sporiacich vkladov, ktoré nezahŕňajú výber alebo vklad hotovosti počas doby vkladu. Nasledujú sporiace vklady, ktoré vkladateľom poskytujú možnosť pridať na účet prostriedky, čím sa zvyšuje ziskovosť vkladu.
Na treťom mieste sú vklady na vyrovnanie, úroková miera z nich je v priemere o 1,5% nižšia ako na sporiacich vkladoch. Vkladateľ má ale prístup k operáciám vkladania a výberu finančných prostriedkov.
Vyššiu ziskovosť zaručujú vklady s úrokovou kapitalizáciou. Sú vhodné pre tých vkladateľov, ktorí neplánujú stiahnuť úrok. Čím častejšie sa kapitalizuje, tým vyšší je zisk zaručený.
