Zrýchlená miera inflačných procesov, ktorá sa pozoruje v Rusku, robí problém bezpečnosti vlastných úspor mimoriadne naliehavým. Existuje niekoľko spôsobov, ako zmierniť negatívny dopad inflácie.
Ako zvoliť spôsoby ochrany peňazí pred infláciou
Dnes neexistuje univerzálny a absolútne správny spôsob ochrany peňazí pred infláciou. Najobľúbenejšími metódami medzi Rusmi sú bankové vklady, nákup cudzej meny, investície do likvidných nástrojov (najčastejšie do nehnuteľností), ako aj nákup podielov v podielových fondoch. Existujú aj iné spôsoby, ale prichádzajú s vyššími rizikami.
Najoptimálnejšia je diverzifikácia úspor, t.j. rozdelenie finančných prostriedkov medzi rôzne smery. Môžete napríklad držať ruble, menu a zlato v jednom investičnom portfóliu. Alebo časť finančných prostriedkov ponechajte v bankách a druhú investujte do akcií. To vám umožňuje zaistiť riziká straty úspor.
Spôsob, ako zvoliť najlepší spôsob ochrany pred infláciou, závisí od dostupného množstva. Pre malé úspory budú najoptimálnejšie bankové vklady a nákup cudzej meny, zatiaľ čo dlhopisy a nákupy nehnuteľností môžu byť vhodné pre veľkých investorov.
Ďalším kritériom pri výbere investičného nástroja je nakoniec kvalifikácia investora a miera rizika jeho stratégie. Pre kvalifikovaných investorov sú k dispozícii také nástroje ako akcie a menové riziká.
Bankové vklady
Bankové vklady sú najmenej rizikovým spôsobom, ako si udržať svoje úspory. Hlavná vec je zvoliť si spoľahlivú banku, ktorá je súčasťou systému poistenia vkladov. Tiež stojí za to obmedziť príspevok na sumu 700 tisíc rubľov, potom bude zaručené, že bude kompenzovaný štátom.
Je však potrebné poznamenať, že napriek spoľahlivosti bankové vklady dnes nemajú vysokú ziskovosť a nekryjú ani mieru inflácie. V decembri 2013 teda priemerná sadzba z vkladov (až do jedného roka) predstavovala 7,3% ročne, zatiaľ čo inflácia v roku 2013 dosiahla 6,5%. Podľa centrálnej banky Ruskej federácie boli v marci 2014 priemerné sadzby vkladov v rubľoch 7,02%, zatiaľ čo prognózovaná miera inflácie bola 6,3%. Zároveň bol rast cien určitých skupín tovarov (napríklad výrobkov a služieb pre domácnosť) ešte vyšší.
Investície do cudzej meny a devízových vkladov
Záujem občanov o investovanie v cudzej mene je spôsobený anti-záznamami kurzu rubľa voči euru a doláru, ktoré boli zaznamenané v prvom štvrťroku 2014. Odborníci odporúčajú neprepadať panike a nenechávať všetky úspory v jednom to pomáha minimalizovať menové riziká. Napokon, ani jeden analytik nemôže absolútne presne predpovedať, ako sa bude rubeľ správať v budúcnosti.
Preto je lepšie rozdeliť úspory na niekoľko častí a uložiť ich v rôznych menách, optimálne v tých najlikvidnejších - v dolároch, eurách a rubľoch. V takom prípade by hlavný objem mal byť v mene, v ktorej sa realizuje väčšina výdavkov, najčastejšie rubľ.
Pokiaľ ide o vklady v cudzej mene, nemožno jednoznačne povedať, že sú ziskovejšie, pretože úroky z vkladov v cudzej mene sú rádovo nižšie ako z vkladov rubľov. Takže teraz je priemerná sadzba z vkladov v cudzej mene 3-4% a má tendenciu klesať.
Investície do nehnuteľností
Nestabilná situácia v ruskom bankovom sektore zvýšila popularitu Rusov v takých oblastiach investícií, ako sú nehnuteľnosti. Takéto investície v súvislosti s rastom cien bývania vám umožňujú zachovať a zvýšiť vlastné zdroje.
Ziskovosť investícií do nákupu nehnuteľností závisí od regiónu. Napríklad v Moskve v posledných rokoch tempo rastu nákladov na bývanie klesá. Ak v rokoch 2003-2008. rástla ročne tempom asi 30%, potom v roku 2013 - iba o 6-7%. Zároveň sa náklady na sekundárne bývanie prakticky nezmenili. Predpokladá sa, že v budúcnosti budú náklady na bývanie rásť asi o 8% ročne, čo je len mierne pred infláciou a zodpovedá sadzbám z bankových vkladov.
Nákup akcií
Investičné úspory v podielových fondoch vám umožňujú zarobiť si peniaze investovaním do rôznych aktív - do akcií, dlhopisov, drahých kovov atď. Investor sa zároveň nemusí dobre orientovať v zložitosti burzového trhu, riadenia spoločnosť za to zarobí. Schéma zarábania peňazí v podielových fondoch je nasledovná - investor kupuje akcie a so zvyšovaním hodnoty investičného portfólia podielového fondu sa zvyšuje aj cena akcie. Investor dostáva zisk (stratu) vo forme rozdielu medzi kúpnou a predajnou cenou akcie.
Zároveň je potrebné mať na pamäti, že nikto nezaručuje ziskovosť akcií. Môže byť výrazne vyššia ako miera inflácie alebo dokonca môže ísť do záporných hodnôt. V roku 2013 teda ziskovosť niektorých telekomunikačných podielových fondov presiahla 50% a u tých, ktoré sa zameriavajú na elektroenergetiku, dosiahla strata 40%.
