Poistenie hrá v každej modernej spoločnosti dôležitú úlohu pri udržiavaní životnej úrovne obyvateľstva a fungovaní ekonomiky. Poistenie je jednou z inštitúcií, ktorá umožňuje spoločnosti rozvíjať sa ekonomicky napriek jej politickej štruktúre.
Štruktúra poistného trhu
Poistný trh je akousi súčasťou finančného trhu, kde poisťovacie produkty fungujú ako tovar.
Poistný trh je pomerne zložitý integrovaný systém, ktorý sa formuje okrem poistných produktov aj od poisťovacích organizácií a sprostredkovateľov, odborných odhadcov možných strát a rizík, ako aj systému regulácie poistného trhu zo strany štátu.
Poisťovacie organizácie sú chrbticou poistného trhu, pretože sú to oni, kto uzatvára a udržiava poistné zmluvy. Môžu byť klasifikovaní podľa ich príslušnosti, oblasti poskytovania služieb alebo charakteru ich činnosti. Všetky poisťovacie organizácie sú rozdelené do štyroch typov:
- akciové spoločnosti - sú neštátnou organizačnou formou, kde súkromný kapitál akciovej spoločnosti pôsobí ako poisťovateľ;
- súkromné - vlastníkom takýchto spoločností je jedna osoba alebo jej rodina;
- verejné právo - štát môže pôsobiť ako poisťovateľ. Tieto organizácie sa špecializujú na služby kompenzácie straty zamestnania a poistenia v nezamestnanosti;
- vzájomné poisťovacie organizácie - ich činnosť je vyjadrená dohodou medzi skupinou osôb o vzájomnej náhrade prípadných strát.
Medzi sprostredkovateľov poistenia patria poisťovací agenti, ktorí konajú v mene a v mene poisťovateľa, a poisťovací makléri. Sprostredkovatelia majú licenciu na vykonávanie transakcií vo svojom vlastnom mene a za svoje služby si účtujú určité percento.
Medzi profesionálnymi odhadcami sú geodeti, ktorí kontrolujú nehnuteľnosť, a odhadcovia, ktorí zisťujú príčiny a výšky strát.
Organizácia a funkcie poistného trhu
Hlavným cieľom organizácie poistného trhu je schopnosť zefektívniť a kombinovať všetky poistné riziká, klasifikovať ich podľa určitých kritérií. Táto organizácia je vyjadrená v licenciách na prácu poisťovacích organizácií.
V systéme poistného trhu možno rozlišovať tri hlavné funkcie:
- preventívne - je predchádzať poistnej udalosti a znižovať škody;
- distribúcia - založená na vytvorení poistného fondu a jeho ďalšom cielenom použití;
- kompenzačný - poskytuje ochranu v podobe náhrady prijatej škody.
Poistný trh úspešne funguje vďaka účastníkom poistenia, ktorí vytvárajú dopyt po rôznych službách poisťovacích spoločností, kvôli ktorým je toto pole činnosti čoraz potrebnejšie a žiadanejšie.
