Ľudia, ktorí sa rozhodnú pre dlhodobý úver na kúpu domu, si určite položia otázku: je potrebné mať uzatvorené životné poistenie na hypotéku. Banky trvajú na tom, že tento bod je nevyhnutný, a desí ich, že v prípade odmietnutia sa sadzba zvýši o niekoľko percentných bodov.
Čo je to poistenie
Federálny zákon „O hypotékach“uvádza, že jedinou záväznou zmluvou, ktorú je potrebné uzavrieť na získanie pôžičky, je poistenie nehnuteľnosti. Ale úverové organizácie, ktoré sa snažia čo najviac chrániť, ponúkajú komplexné poistenie. Patrí sem životné poistenie a majetkové práva.
Banky spravidla motivujú dlžníkov k uzavretiu zmluvy o životnom poistení ponúkaním zníženia sadzby o 1 - 2%. Alebo sa spočiatku ponúkajú, že si na určité percento vezmú hypotekárny úver, a potom varujú, že bez tohto poistenia to bude vyššie.
Zmluva o životnom poistení sa uzatvára na obdobie 1 roka, po uplynutí ktorého je možné ju ukončiť alebo predĺžiť. V prvom prípade sa k úrokovej sadzbe automaticky pripočíta určité percento, zatiaľ čo s rozšírením zostáva všetko nezmenené.
Riziká kryté životným poistením
- Čiastočné alebo dočasné zdravotné postihnutie na viac ako 30 dní (porucha zdravia, úraz, choroba)
- úplná pracovná neschopnosť alebo zdravotné postihnutie (skupina 1 a 2)
- smrť jednotlivca, ktorému je vydaná hypotéka
Po poistení svojho života dostane dlžník príležitosť chrániť sa pred uvedenými rizikami a požadovať náhradu škody, ktorú je možné použiť na úplné alebo čiastočné splatenie dlhu prevodom finančných prostriedkov do banky alebo zaplatením liečby. poistenca. Znižuje tiež riziká úverovej inštitúcie z nesplatenia dlhu.
Okolnosti, za ktorých bude platba zamietnutá
- samovražda
- alkoholická, narkotická, toxická intoxikácia
- ak k poistnej udalosti došlo, keď osoba spácha protiprávny čin alebo trestný čin, preukázané súdom
- nevyliečiteľné choroby
- vedome poskytnutie nepravdivých informácií
Ak došlo k poistnej udalosti a poisťovateľ pripustil, že poistená osoba neprešla žiadnym z vyššie uvedených bodov, potom je povinný splatiť dlh úverovej inštitúcii v plnej výške alebo v skutočnosti (dočasná invalidita).
Je poistenie povinné
Dlžník má možnosť získať hypotéku od úverových inštitúcií v rámci programu štátneho spolufinancovania, inými slovami od tých, na ktorých sa vzťahuje štátna podpora pre tento typ pôžičky. Jednou z povinných náležitostí je uzatvorenie zmluvy o životnom a zdravotnom poistení. Z právneho hľadiska ho môžete po roku odmietnuť, za čo banka okamžite zvyšuje úrokovú sadzbu. A potom môže byť preplatok oveľa viac ako náklady na poistnú zmluvu.
Úverové inštitúcie spravidla ponúkajú služby svojich dcérskych spoločností zaoberajúcich sa týmto typom činnosti, kde je cena výrazne vyššia ako priemer na trhu. Ak si dôkladne preštudujete poisťovacie spoločnosti akreditované bankou, môžete nájsť lepšie obchody. To pomôže vyhnúť sa zbytočnému preplatku a zachovať pôvodnú úrokovú sadzbu úveru.
Ak si vezmete pôžičku bez spolufinancovania, potom nie je potrebné kupovať životné a zdravotné poistenie. Potom začne platiť pravidlo, rovnako ako v prípade dlžníkov so štátnou podporou, v prípade odmietnutia poistnej zmluvy: úroková sadzba banky stúpa o niekoľko percentných bodov.
Nie všetky banky ale nevyhnutne požadujú uzavretie poistnej zmluvy. Napríklad Gazprombank, Globex. Ale Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank, Deltacredit začínajú uplatňovať sankcie v prípade odmietnutia poistenia. Zvýšenie ich úrokovej sadzby sa pohybuje od 0,5 do 3,5%.
Ak dlžník spláca hypotekárny úver pred termínom, po úplnom vyrovnaní s bankou, má právo obrátiť sa na poisťovňu so žiadosťou o vrátenie časti poistenej sumy.
