Pôžička je príležitosť zmeniť pokojnú budúcnosť šťastným darčekom. Samotná myšlienka požičiavania peňazí nemá chybu. Existujú okolnosti, keď získanie pôžičky pomôže splniť starý sen alebo nám môže poskytnúť niekoľko šťastných dní. A toto je veľa. Takže ak ste sa napriek všetkým pochybnostiam a argumentom zdravého rozumu rozhodli napriek tomu stať sa dlžníkom, nebude na škodu vysporiadať sa s hlavnými zložitosťami úverovej aritmetiky a práva.
Algoritmus akcií
1. Pri výbere banky nebuďte príliš leniví surfovať po internete a hľadať nezávislé názory bývalých alebo súčasných dlžníkov na niektoré banky. Na webe môžete ľahko nájsť niekoľko serióznych zdrojov, ktoré zhromažďujú súkromné recenzie všetkých popredných úverových bánk.
2. Po výbere niekoľkých bánk, ktoré sa vám zdajú byť vhodné, zavolajte každej z nich a zistite nasledujúce.
- Aký je skutočný úrok z pôžičky, ktorú nakoniec budete musieť zaplatiť, berúc do úvahy sumu, ktorú budete brať (alebo je banka pripravená vám ju poskytnúť). Takmer všetky banky používajú skryté platby, o ktorých sa dlžník niekedy dozvie počas procesu splácania. Požiadajte bankového špecialistu o informácie o všetkých možných platbách za vašu pôžičku, berúc do úvahy všetky poplatky. Pamätajte: výsledná úroková sadzba sa často veľmi líši od uvedenej sadzby.
- Maximálna a minimálna doba splatnosti a všetky ďalšie znaky vášho prípadu (či už sú potrební ručitelia a či je potrebný kolaterál, aký druh majetku od vás banka v tejto funkcii prijme).
- Zistite, aké jednorazové platby musíte vykonať, a ďalšie náklady, ktoré vám vzniknú. Menovite: poplatky za poskytnutie a udržiavanie pôžičky, náklady na dokončenie transakcie a poistenie vášho života, ktoré je často povinné, o ktorých sa môžete dozvedieť po uzavretí zmluvy alebo dokonca s prvou splátkou.
- Požiadajte špecialistu, aby vám vysvetlil všetko v jazyku, ktorému rozumiete. Položte jednoduché otázky: „Koľko budem musieť zaplatiť pred získaním pôžičky?“, „Je k zmluve pripojený harmonogram splácania pôžičky? "; „V ktorom mesiaci a v ktorý deň bude konečný termín na prvú splátku, aká je táto suma a môžem ju zaplatiť bez poplatkov skôr / neskôr?“; „Koľko peňazí nakoniec (celkovo) budem musieť zaplatiť banke, berúc do úvahy úrokovú sadzbu?“
- Objasnite, že úroková sadzba sa účtuje na zostatok vášho dlhu alebo na celú sumu úveru.
- Opýtajte sa, aký spôsob výpočtu úroku sa používa - anuita (nájom), keď sú vaše príspevky platené v rovnakých splátkach, alebo diferencovaný (komerčný), keď vaše platby klesajú s každým ďalším časom.
- Spýtajte sa, či je za obsluhu pôžičky nejaký poplatok, ktorý je možné účtovať mesačne a vypočítať tak pre zostatok dlhu, ako aj pre celú sumu pôžičky.
- Je dôležité zistiť, aké je percento sankcií za oneskorené splácanie úveru. Percento sa zvyčajne účtuje od prvého dňa oneskorenia a môže sa zvyšovať každý deň; pokuty môžu byť uložené vo forme pokuty alebo dokonca úpravy sadzby.
- Mali by ste tiež zistiť, aké percento sa účtuje za predčasné splatenie úveru (ak existuje takáto pokuta). Stáva sa tiež, že je jednoducho nerentabilné splácať úver vopred.
3. Pamätajte, že kreditné karty poskytujú bankám ešte väčší priestor na manipuláciu. Vypočítať skutočnú efektívnu stávku na karty vopred je takmer nemožné. Preto je lepšie brať hotovosť.
Ak sa napriek tomu rozhodnete zobrať si kreditnú kartu, uveďte, aké percento z pokuty sa účtuje za prekročenie limitu prečerpania (prečerpania) a či existujú poplatky za výber pôžičky z bankomatu (cudzej alebo tej istej banky) v hotovosti.
4. Po výbere si vopred starostlivo preštudujte šablónu zmluvy. Venujte zvláštnu pozornosť poznámkam pod čiarou. Uistite sa, že všetko, čo vám hovorí, je potvrdené v oficiálnom dokumente.
5. Snažte sa sledovať termíny splatnosti bežných splátok. V uponáhľanom obchodnom ruchu často odkladáme platby na neskôr a posledný deň buď zabudneme, alebo, ak by to malo šťastie, nemôžeme vniknúť do banky. Lehota na zaplatenie má tú zvláštnosť, že sa stala nepríjemným prekvapením. Aby ste tomu zabránili, je lepšie nechať malú medzeru a zaplatiť vopred, minimálne niekoľko dní vopred. V opačnom prípade budete musieť preplatiť - banky spravidla od prvého dňa dostávajú vysoké pokuty za oneskorenie. Navyše riskujete, že získate zlý kredit.
6. Po ukončení vzťahov s bankou si vyžiadajte úradný list s pečaťou a podpisom o absencii nárokov z jeho strany. Z textu by malo byť zrejmé, že banke nedlhujete nič iné.
Bohužiaľ sa stáva, že dlžník nezaplatil smiešnu sumu, o ktorej prítomnosti banka neinformuje okamžite, ale keď už boli za ne vymerané značné pokuty a úroky.
7. Keď sa konečne zbavíte bremena dlhov, pripravte sa na príval SMS z banky s ponukami nových lákavých pôžičiek. Pokušenie je veľké, pretože už poznáte sladkú príchuť „ľahkých“a rýchlych peňazí. Nepodľahnite provokáciám. Naliehavo to bolo potrebné a peniaze iných ľudí vám pomohli získať peniaze, ale stojí za to využiť nové povinnosti?
Dobre si rozmyslite, či skutočne nemôžete zvládnuť svoje vlastné prostriedky alebo pomoc blízkych, pretože si môžete rýchlo vziať niekoho iného a budete musieť dlho venovať svoje!
