Len málo ľudí si môže dovoliť kúpiť byt alebo nemá dostatok peňazí. Hypotéka je východiskom pre tých, ktorí sa rozhodli zaobstarať si vlastné metre štvorcové.
Úroková sadzba stanovená pri čerpaní pôžičky nemusí byť nevyhnutne rovnaká počas všetkých 10 - 20 rokov. Banky poskytujú vynikajúcu príležitosť na zníženie sadzby a zníženie mesačných splátok. Toto sa nazýva refinancovanie.
Typy refinancovania
- Interne
- Vonkajšie
V prvom prípade preregistrujete uzavretú transakciu v banke, v ktorej ste hypotéku vystavili, za výhodnejších podmienok pre seba. Toto je formalizované dodatočnou dohodou k zmluve. V prípade externého môžete hypotéku refinancovať v inej banke. Uzatvorením novej dohody si od neho beriete pôžičku za zníženú úrokovú sadzbu.
Úskalia refinancovania hypotéky
Prvým mínusom refinancovania je zbierka listín. V skutočnosti budete musieť znova podstúpiť rovnaký postup ako pri žiadosti o hypotéku. Plus náklady, ktoré budú nevyhnutne nasledovať pri zbere, a čas strávený. Tento postup by ste nemali robiť ani v prípade, že je to malá suma alebo už boli vyplatené 2/3 hypotéky.
Druhou nevýhodou je nemožnosť odpočítať daň z úrokov zaplatených banke. Ale to iba v prípade externého refinancovania, keď si beriete úver od inej banky. To tiež stojí za zváženie pri refinancovaní. Výška stratených finančných prostriedkov na úroky sa musí odpočítať od celkovej sumy nasporenej pri znižovaní úrokovej sadzby.
Existuje však príležitosť zabrániť strate finančných prostriedkov zo zaplatených úrokov. Ak to chcete urobiť, musíte si pozorne prečítať novú dohodu a v zadaní úveru nájsť výraz „refinancovanie hypotéky“. V takom prípade to daňové úrady zohľadnia a vašich 13% z úrokov zaplatených banke bude vrátených bez problémov a oneskorení. Ak ste na to zabudli alebo nevedeli, potom v prípade, že je uvedené iné znenie, musíte ísť do banky, v ktorej ste refinancovali, a vziať si od nich potvrdenie o účele platby so správnym a potrebným uvedením. Ďalej ho odneste daňovým úradom.
Pri podávaní žiadosti o externé refinancovanie starostlivo vyberte banku. Teraz je na trhu finančných služieb viac prípadov, keď centrálna banka odníme licencie finančným inštitúciám. Pre dlžníkov sú to veľmi nepríjemné a problematické prípady, je lepšie sa čo najviac chrániť pred takýmito situáciami.
Štandardom sú populárne banky s plnou alebo čiastočnou účasťou štátu, overené rokmi. Ide o VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, NOVIKOMBANK, AK BARS a ďalšie. Tinkoff Bank si získala dobrú povesť medzi komerčnými bankami.
Musíte pochopiť, že refinancovanie sa oplatí absolvovať, keď je zníženie úrokovej sadzby minimálne 1,5 - 2 percentuálne body. Ak je bod 0, 5-1, nemá to zmysel a nestojí to za čas. Môže to mať za následok náklady, ktoré pokrývajú sumu, o ktorú sa úroková sadzba zníži. Preto si musíte vypočítať, či sa z tohto hľadania úspor stane peňažné zlyhanie.
