Zamietnutie pôžičky nie je vždy spojené s nízkym príjmom alebo zlým úverom. Zvážme 8 dôvodov, prečo môže byť úverový rating dlžníka znížený.
Pri rozhodovaní o tom, či vydať úver alebo nie, sa banky spoliehajú na analýzu platobnej schopnosti klienta. Berie sa do úvahy celkový príjem a úroveň dlhovej záťaže, t.j. aké sú mesačné povinné platby. Dôležitý je aj dobrý úver. Existujú ale aj menšie faktory, ktoré môžu ovplyvniť rozhodnutie úverovej inštitúcie.
1. Simultánna aplikácia do niekoľkých bánk
Ak potrebujete pôžičku, odborníci vám odporúčajú najskôr kontaktovať jednu organizáciu. Ak dôjde k odmietnutiu, potom k ďalšiemu. Súbežné podávanie žiadostí u viacerých organizácií považuje bezpečnostná služba za podozrivé. Najčastejšie to robia ľudia, ktorí skutočne potrebujú peniaze, ale všade sú odmietané, a tak existuje šanca, že aspoň niekto požičia.
Tieto informácie poskytuje úverová kancelária. Majú údaje nielen o aplikáciách pre banky, ale aj pre MFO, zaznamenané sú aj zamietnutia. V takom prípade je lepšie počkať 2-3 mesiace a znovu podať žiadosť.
2. Ručiteľ
Osoba môže byť odmietnutá, ak je ručiteľom za pôžičku niekoho iného. Aj keď dlžník pravidelne spláca mesačné splátky a má vynikajúcu úverovú históriu, stále existuje riziko nesplácania. Potom povinnosť zaplatiť pôžičku padne na ručiteľa. Tu má veľký význam pomer výšky príjmu, zostatku úveru podľa garančnej zmluvy a výšky požadovaného úveru.
Od kaucie nebude možné jednostranne odstúpiť. Je potrebné vykonať postup výmeny ručiteľa po predchádzajúcom súhlase dlžníka a veriteľa.
3. Dostupnosť kreditných kariet
Aj keď sa karty jednoducho uchovávajú pre prípad, že sa nepoužívajú, samotná skutočnosť, že sú tieto karty k dispozícii, je už prekážkou získania pôžičky. Banka verí, že klient môže kartu kedykoľvek použiť, a potom budú celkové platby nedostupné.
Všeobecne platí, že banky do vypočítaného dlhového zaťaženia vkladajú až 10% z limitu existujúcej karty. Karta s limitom 50 000 rubľov teda už predstavuje automatické zvýšenie mesačných splátok až na 5 000 rubľov, aj keď sa nepoužíva. Preto sa pri žiadosti o veľkú pôžičku odporúča takéto účty uzavrieť.
4. Dobrá úverová história
Zdalo by sa, že ste spoľahlivým dlžníkom, pokojne môžete vydať pôžičku. Existuje však nuansa - predčasné splatenie. Banke pri podávaní žiadosti o úver vznikajú určité výdavky, ktoré kryje úrokmi, chce si však aj zarobiť. V prípade predčasného splatenia príde organizácia mimochodom práve o tento príjem, a teda moratórium na prvé mesiace.
Je jednoducho nerentabilné poskytnúť pôžičku finančne gramotnému človeku. To je pasca, do ktorej môže spadnúť svedomitý dlžník.
5. Neuzatvorená zmluva
Je veľmi dôležité uzavrieť samotnú úverovú zmluvu po prevode poslednej splátky, čo nerobia všetci a nie vždy. Existujú prípady, keď je platba pripísaná s oneskorením. V dôsledku toho sa za omeškanie účtuje pokuta alebo penále. Suma je malá, zriedka dokonca presahuje 100 rubľov, je však uvedená ako dlh.
Banka nechce strácať čas oznamovaním a vymáhaním, ale informácie predkladá úverovej kancelárii. Z poctivého dlžníka sa teda ľahko stane neplatný neplatič. Pred podaním žiadosti o pôžičku je preto dôležité uistiť sa, či už nezostali žiadne dlhy po lehote splatnosti.
6. Chyby kancelárie a machinácie podvodníkov
Úverová história môže obsahovať informácie o pôžičkách, ktoré vôbec neexistovali. Môžu to byť pôžičky poskytnuté podvodníkmi. V takom prípade musíte okamžite kontaktovať orgány činné v trestnom konaní a nečakať na volanie zberateľov. Potom požiadajte úverovú organizáciu s vyhlásením a súdnou cestou preukážte, že si osoba úver nevzala. Obzvlášť ťažké je to s PFI, ktoré poskytujú pôžičky na diaľku cez internet.
Alebo je to chyba úverovej kancelárie. Napríklad duplikácia informácií o existujúcej pôžičke, ktorá automaticky zdvojnásobí dlhové zaťaženie. V takom prípade budete musieť banke predložiť písomnú žiadosť o opravu.
7. Nie úverové dlhy
Okrem pôžičiek môžu existovať aj ďalšie dlhy, napríklad dane, pokuty, účty za energie a výživné. Ich prítomnosť negatívne ovplyvní rozhodovanie úverovej inštitúcie. Ak klient na nich pripustí meškanie, je pravdepodobné, že s vrátením pôžičky budú ťažkosti.
Preto sa odporúča zabezpečiť, aby nedošlo k nedoplatkom na existujúcich záväzkoch. Informácie možno nájsť na portáli štátnej služby alebo na webovej stránke služby exekútora.
8. Úverové histórie príbuzných
To platí pri nulovej úverovej histórii. Banka ťažko posúdi solventnosť klienta a môže si ju overiť u svojich blízkych príbuzných. Takto môžete predvídať pravdepodobnosť zlyhania pôžičky, ale neposkytujete to stopercentnú istotu. Solventnosť je stále individuálna kvalita.
V každom prípade si v záujme bezpečnosti musíte vopred skontrolovať svoju vlastnú úverovú históriu. Je možné o ňu požiadať dvakrát ročne úplne zadarmo (elektronicky a papierovo). Môžete zistiť, v ktorej organizácii je uložená, a požiadať o ňu môžete prostredníctvom webovej stránky štátnej služby.
