Zákon o poistení vkladov, ktorý bol prijatý v roku 2003, chráni vkladateľov. Podľa nej je vklad akejkoľvek osoby v ruskej banke poistený v určitej výške. Táto suma sa vráti klientovi, aj keď úverová inštitúcia prestane pracovať.
Na čo slúži tento zákon?
V 90. rokoch sa v Rusku objavilo veľa komerčných bánk. Niektoré z nich prerástli do renomovaných finančných inštitúcií a stále pracujú úspešne. Mnoho bánk však zmizlo - a častejšie ako peniaze vkladateľov.
Na začiatku roku 2000 vstúpil ruský bankový systém do novej, civilizovanejšej fázy svojho vývoja. Predovšetkým sa pre krajinu navrhol nový mechanizmus na ochranu záujmov klientov bánk - poistenie vkladov.
V decembri 2003 bol prijatý federálny zákon „O poistení vkladov jednotlivcov v bankách Ruskej federácie“. Odvtedy musia byť všetky banky, ktoré prijímajú peniaze od verejnosti, členmi asociácie pre poistenie vkladov (DIA). Aj keď je to veľká štátna banka. Ale niektoré malé úverové štruktúry neboli do systému zahrnuté a stratili právo prijímať vklady.
Úverové organizácie sú povinné odpočítať určité sumy do špeciálneho fondu poistenia. Ak dôjde k odobratiu licencie banke (dôjde k poistnej udalosti), jej vkladatelia dostanú peniaze z tohto fondu.
Na webe DIA je ľahké zistiť, ktoré banky sú v súčasnosti zahrnuté v systéme poistenia vkladov.
Čo je poistené
Zákonom sú chránené:
- Vklady domácností: urgentné a na požiadanie, v rubľoch a cudzej mene. To znamená, že tu hovoríme o „bežných“bankových vkladoch, ktoré majú mnohí Rusi.
- Bežné účty občanov vrátane účtov na poberanie platov, dôchodkov. Poistené sú aj účty na debetných kartách vrátane platových. To znamená, že ak sa vaša „platová“banka náhle zatvorí, peniaze na karte sa nestratia.
- Účty individuálnych podnikateľov. Poistenie tieto účty kryje od začiatku roku 2014.
- Finančné prostriedky na nominálnych účtoch zákonných zástupcov alebo poručníkov, ak sú oprávnenými správcami.
- Prostriedky na viazanom účte slúžia na vyrovnanie transakcií s nehnuteľnosťami počas ich registrácie v štáte. Pokiaľ by sa predajcovi nehnuteľností nepodarilo vyzbierať peniaze z takéhoto účtu, bude možné si ich uplatniť prostredníctvom CER.
Poistenie sa však nevzťahuje na všetky finančné prostriedky uložené v banke. Počítajúc do toho:
- trustové fondy;
- vklady na doručiteľa;
- nepridelené kovové účty;
- elektronickými prostriedkami.
Aký vysoký vklad je poistený?
Za takmer 15 rokov zákona o poistení vkladov sa hranica poistnej náhrady pre každého vkladateľa niekoľkokrát zvýšila. Od konca roku 2014 bolo poistenie obmedzené na strop 1,4 milióna rubľov. Platby z vkladov v cudzej mene sa počítajú podľa výmenného kurzu centrálnej banky vychádzajúceho z rovnakej sumy.
Príklad. Váš bankový vklad má 300 tisíc rubľov. Ak vaša banka zostane bez licencie, vrátenie prostriedkov pokryje celú sumu vkladu. Dostanete späť svojich 300 tisíc.
Ďalší príklad. V jednej banke máte naraz niekoľko vkladov: za 100 tisíc rubľov, tisíc eur a 1,5 tisíc dolárov. Celkovo to dáva menej ako 1,4 milióna rubľov, a ak dôjde k odobratiu licencie banke, všetky peniaze zostanú vám.
Ale ak máte na svojom účte 5 miliónov, potom prostredníctvom poistenia vkladov možno vrátiť iba 1, 4 milióna rubľov. Zvyšných 3,6 milióna bude treba hľadať inak.
Podmienené účty pre transakcie s nehnuteľnosťami môžu vrátiť až 10 miliónov rubľov.
Ako vrátiť zálohu
Dve udalosti sa podľa zákona o poistení vkladov považujú za poistnú udalosť. Po prvé, keď centrálna banka odníme alebo odníme povolenie banky na vykonávanie bankových operácií. Po druhé, keď centrálna banka zavádza moratórium na uspokojovanie pohľadávok veriteľov banky.
Postup platby:
- DIA vymenuje jednu alebo viac agentových bánk, ktoré vrátia peniaze namiesto zrušenej banky. Napríklad Rosselkhozbank bola vymenovaná za agentovu banku pre vydávanie finančných prostriedkov vkladateľom Light Bank.
- DIA oznamuje začatie platieb. Zvyčajne sa to stane do dvoch týždňov po poistnej udalosti. Vkladatelia zistia, kde a ako získať peniaze z médií, na webových stránkach DIA alebo v bankách agentov, zavolaním na horúce linky.
- Vkladateľ sa musí dostaviť v ktorejkoľvek z kancelárií sprostredkovateľskej banky s cestovným pasom a spísať žiadosť o výplatu poistného plnenia.
- Peniaze budú prevedené na iný účet občana alebo vyplatené v hotovosti. Toto bude hotové do troch pracovných dní.
Hneď po prvom výplatnom dni sa neoplatí behať po peniazoch. Podľa zákona má vkladateľ právo požadovať poistenie až do dňa ukončenia likvidácie alebo bankrotu jeho banky. Tento proces zvyčajne trvá najmenej pár rokov.
Ak výplata náhrady škody súvisí s uvalením moratória na banku na uspokojenie pohľadávok veriteľov, môžete počas obdobia obmedzenia požiadať o peniaze.
