Pre mnoho rodín je kúpa bytu na hypotéku jedinou šancou na kúpu vlastného domu. Aké zmeny v hypotekárnych programoch možno očakávať od roku 2015?
Prognóza hypotekárneho trhu na rok 2015
Rast hypotekárneho trhu sa v roku 2014 v porovnaní s rokom 2013 spomalil (podľa predbežných odhadov dosiahol 21% oproti 34% v predchádzajúcom roku).
V roku 2015 sa očakáva ďalší pokles rastu hypotekárneho trhu v dôsledku zvýšenia ceny úverov, poklesu kúpnej sily občanov (v dôsledku devalvácie rubľa) a neistoty ekonomická situácia.
Na druhej strane budú ako podporné faktory slúžiť nasledujúce faktory: rastúca popularita investícií do nehnuteľností ako spoľahlivého spôsobu úspory peňazí a predpokladaný pokles cien bytov.
Sadzba hypotéky v roku 2015
V roku 2015 sa klesajúci trend hypotekárnych úrokových sadzieb zastaví. Pokles priemerných hypotekárnych úrokových sadzieb na 6 - 8%, ako predpovedajú mnohé prognózy pred 5 rokmi, sa nedá očakávať. Naopak, hypotekárne úroky v roku 2015 budú iba rásť.
Sberbank teda už na konci decembra 2014 zvýšila sadzby hypotekárnych úverov zo 14,5 na 16%. Ale aj také podmienky môžu rátať iba s mzdovými klientmi banky, ktorí uzavreli poistnú zmluvu. Pre ostatných dlžníkov budú podmienky prísnejšie - môžu rátať so sadzbou približne 17,5%. VTB24, ďalší obľúbený medzi hypotekárnymi dlžníkmi, tiež zvýšil úrokovú sadzbu z úverov na 14,9% s poistením a 15,95% bez neho. Podmienky existujúcich hypotekárnych zmlúv sa prirodzene nebudú revidovať.
V priemere hypotekárna úroková sadzba na trhu vyskočila na takmer 19%, čo ju pre mnohých Rusov urobilo nedostupnou. To, ako sa bude situácia vyvíjať v budúcnosti, bude závisieť od mnohých dôvodov, vrátane hospodárskej situácie v krajine a zníženia základnej sadzby centrálnou bankou Ruskej federácie. Ale podľa najoptimistickejších predpovedí budú hypotekárne úroky v priemere 15 - 17%. Nemožno však vylúčiť, že štát podporí hypotekárny trh poskytovaním dotácií za úrokové sadzby.
Okrem rastu sadzieb možno očakávať sprísnenie požiadaviek bánk na dlžníkov z dôvodu rastu hypotekárnych dlhov po splatnosti. Predovšetkým zvýšenie veľkosti minimálnej zálohy a vyššie požiadavky na veľkosť platu a pracovné skúsenosti dlžníka.
Čo sa stane s devízovými hypotékami v roku 2015
Mnoho ruských hypotekárnych dlžníkov v cudzej mene sa na konci roka 2014 ocitlo vo veľmi zložitej situácii kvôli vážnej devalvácii rubľa. V dôsledku toho všetky devízové riziká padli na plecia dlžníkov. To sa dotklo najmä tých, ktorí majú príjem v rubľoch a ktorí musia prevádzať ruble na menu. Títo ľudia si hypotekárne úvery brali v priaznivejšej ekonomickej situácii s nádejou na stabilný kurz rubľa a zameranie na nižšiu úrokovú sadzbu.
Vláda pripravuje niekoľko návrhov zákonov zameraných na podporu dlžníkov v cudzej mene, ktorí sa kvôli pádu rubľa ocitli v zložitej situácii. Poslanci chcú najmä zakázať odoberanie bytov pre hypotekárne dlhy v dolároch alebo eurách.
Očakáva sa tiež diskusia o projekte, podľa ktorého sa z hypotéky môže stať výlučne rubeľ. Návrh zákona navrhuje zakázať vydávanie hypoték v akejkoľvek cudzej mene. Je potrebné poznamenať, že popularita devízových hypoték je v súčasnosti dosť nízka. Jeho podiel na celkovom objeme poskytnutých úverov nepresahuje 1%.
Požiadavky samotných dlžníkov, ktorí požadovali, aby s nimi centrálna banka Ruskej federácie zdieľala niektoré menové riziká, zostali zatiaľ bez uspokojenia. Taktiež sa rozhodli neposkytnúť hypotekárne dovolenky.
Začína fungovať nový sociálny hypotekárny program
V roku 2015 začne v Rusku fungovať sociálny hypotekárny program s podporou AHML. Účastníci programu môžu očakávať, že dostanú bývanie za znížené náklady (v porovnaní s trhovou cenou) a za atraktívnejšiu cenu - od 10, 6 do 12, 84%.
Očakáva sa, že táto sadzba bude predstavovať takmer polovicu priemeru trhu. Počiatočná platba bude od 10% a náklady na meter štvorcový nie sú väčšie ako 30 tisíc rubľov. Doba pôžičky je až 10 rokov. Program bude k dispozícii v celom Rusku.
Okruh potenciálnych dlžníkov o sociálnu hypotéku v roku 2015 je dosť obmedzený. Ide o rodiny, v ktorých má každý člen menej ako 18 metrov štvorcových; poberateľky materského kapitálu; rodičia s mnohými deťmi.
