Existujú rôzne typy pôžičiek a jeden z nich je komerčný. Spravidla sa uzatvára medzi právnickými osobami a vyznačuje sa osobitnými podmienkami a sadzbami.
Podmienky komerčného úveru
Obchodné (komoditné) pôžičky sa líšia od bankových (spotrebiteľských) pôžičiek. Veriteľmi predovšetkým nie sú úverové a finančné organizácie (banky), ale akékoľvek právnické osoby, ktoré vzájomne pôsobia alebo spolupracujú so spotrebiteľmi tovaru a služieb v rámci kúpno-predajnej zmluvy.
Predmetom požičiavania nie sú najčastejšie hotovosť, ale hotové výrobky a miera a úroky z komerčných úverov sú zvyčajne nižšie ako z bankových úverov. Napokon pri komoditnom požičiavaní je poplatok za pôžičku zahrnutý priamo do ceny komodity a pri spotrebiteľskom požičiavaní je určený ako pevné percento z vydaného množstva peňazí.
Podľa spôsobu poskytovania sa rozlišuje:
- jednorazové komerčné pôžičky s jednorazovým uzatvorením zmluvy, prísnymi podmienkami a vysokými úrokovými sadzbami;
- obchodné zmenky, pri ktorých kupujúci platí za tovar alebo služby zmenkou;
- sezónne komerčné pôžičky určené na hromadný nákup sezónneho tovaru;
- pôžičky s pravidelnými splátkami, ktoré zahŕňajú dlhodobú spoluprácu medzi dlžníkom a veriteľom s individuálnymi podmienkami splácania (líšia sa v minimálnych sadzbách alebo sú uzatvárané na úplne bezúročnom základe).
Formy komerčných pôžičiek
Pre určité obchodné alebo podnikateľské subjekty môžu byť vhodné rôzne formy komerčného požičiavania. Tie obsahujú:
- Akontácia za dodanie objednaného tovaru. Tento formulár sa uzatvára na základe dohody, podľa ktorej požičiavajúca organizácia vyrába a dodáva produkty do určitého časového obdobia po prijatí pôžičky. Kvalita zakúpených výrobkov musí zároveň zodpovedať potrebným požiadavkám.
- Záloha - prevod finančných prostriedkov na už vyrobené výrobky, ktoré z akéhokoľvek dôvodu nie je možné dodať kupujúcemu vo fáze výroby. Pre výrobcu takáto pôžička slúži ako ďalšia záruka.
- Splátka je forma komerčného pôžičky, pri ktorej je už veriteľom predávajúci. Uskutoční zásielku s tovarom, ktorú v určitej lehote zaplatí kupujúci po častiach.
- Odklad, ktorý je v mnohom podobný splátkovému plánu, s výnimkou toho, že kupujúci uhradí všetky náklady na tovar do určitého časového obdobia po jeho obdržaní.
Určené formy komerčného požičiavania sa nevzťahujú iba na produkty, ale aj na poskytovanie služieb a vykonávanie rôznych druhov prác. Legislatíva neobmedzuje druh činnosti podnikov, ktoré sa uchádzajú o uzavretie príslušnej dohody.
Sadzby komerčných pôžičiek
Priemerná sadzba na získanie spotrebiteľského úveru v pobočkách bánk je asi 15-20% ročne. Banka zároveň vyberá individuálne úverové podmienky pre každého klienta s prihliadnutím na rôzne faktory, kvôli ktorým úroková sadzba často dosahuje 25 - 30% ročne. Na rozdiel od bankových pôžičiek sadzba komerčných úverov v skutočnosti nezávisí od bonity dlžníka. Právnické osoby si samostatne nachádzajú partnerov a prostredníctvom rokovaní s nimi vytvárajú vhodné podmienky pre ďalšiu interakciu.
Najväčšiu výhodu pri využívaní komerčných pôžičiek získavajú organizácie, ktoré majú medzi sebou dlhodobé zmluvné záväzky a pravidelne ich dodržiavajú. Zákon v takom prípade nezakazuje uzavretie komerčného úveru v akejkoľvek podobe bezúročne alebo s minimálnou sadzbou. Nakoniec sa vytvárajú flexibilné podmienky pre interakciu vďaka rôznym formám vhodného poskytovania pôžičiek.
