Poistenie sa stalo súčasťou nášho života. Ak si predtým väčšina ruských občanov zaobstarala povinné zdravotné poistenie, v súčasnosti sa mnohí uchyľujú k poisteniu životných alebo majetkových rizík. Spoločnosti poskytujúce tieto služby sa živia príplatkom na základe tarifnej sadzby.
Inštrukcie
Krok 1
Zákon „O organizácii poisťovacieho podnikania v Ruskej federácii“hovorí, že poistnou sadzbou je sadzba poistného na jednotku poistného predmetu alebo suma, ktorá je splatná pri vzniku poistnej udalosti. Výška poistného by mala pokryť možné nároky počas doby platnosti poistnej zmluvy, náklady spoločnosti na obsluhu zmluvy. Poisťovateľovi by to malo tiež priniesť zisk a pomôcť pri vytváraní rezerv.
Krok 2
Výška tarify je stanovená zákonom, ale spoločnosť si tarifnú sadzbu počíta nezávisle, pretože od toho do veľkej miery závisí jej finančná stabilita. Štruktúra celej tarify je znázornená na obrázku 1
Krok 3
Podľa spôsobu založenia fondu a výpočtu tarify možno všetky poistenia podmienečne rozdeliť na rizikové a akumulačné. Za rizikový sa považuje taký druh poisťovacej činnosti (okrem životného poistenia), pri ktorom sa nezabezpečuje akumulácia a vyplatenie sumy na konci poistnej zmluvy. Kumulatívne poistenie je poistenie, pri ktorom sa akumuluje jeho suma a jeho platba sa poskytuje počas doby platnosti zmluvy, a to počas života poisteného aj po jeho smrti.
Krok 4
Sadzby rizikového poistenia sa počítajú najťažšie. Závisia od niekoľkých hodnôt: - q - priemerná výška pre tento typ poistných zmlúv; - S - pravdepodobnosť poistnej udalosti; - Sv - priemerná výška náhrady za tieto druhy poistenia.
Krok 5
Čistá sadzba sa skladá zo základnej a rizikovej prémie: Tn = To + Tp.
Krok 6
Základné tarifné prirážky (To) nájdete pomocou vzorca zobrazeného na obrázku 2
Krok 7
Riziková prirážka (Tp) závisí od: - n - počtu zmlúv, ktoré spoločnosť uzavrie počas obdobia uvedeného v zmluve, - α (γ) - koeficienta závislého od bezpečnostnej záruky. Tp sa zistí podľa uvedeného vzorca na obrázku 3.
