Záruka na zabezpečenie plnenia zmluvy je jedným z najobľúbenejších typov bankových záruk. Jeho podstata spočíva v skutočnosti, že banka ručiteľa sľubuje vyplatenie peňazí zákazníkovi, ak dodávateľ poruší podmienky zmluvy. Takýto bankový produkt umožňuje dodávateľskej spoločnosti poskytnúť zabezpečenie plnenia svojich záväzkov bez toho, aby vyberal finančné prostriedky z obehu.
Čo to je
Banková záruka je písomný záväzok banky zaplatiť peňažnú čiastku protistrane svojho klienta, ak si klient nesprávne plní svoje zmluvné záväzky alebo ich neplní vôbec. Účastníci takéhoto vzťahu sa nazývajú:
- Ručiteľom je zaručujúca strana, to znamená banka;
- príkazca - strana, pre ktorú je záruka vydaná;
- príjemca - príjemca v rámci záruky.
Banka poskytuje príkazcovi záruku ako náhradu. Okrem poplatkov banky v mnohých prípadoch požadujú aj zloženie zálohy, záruky alebo zloženie kaucie. Niektoré úverové inštitúcie (vrátane Sberbank) však takýto produkt ponúkajú bez zabezpečenia, spravidla za relatívne malé sumy.
Záruky za vymáhanie zmluvy sa vydávajú v rôznych menách, najčastejšie však v rubľoch. Záruka je obmedzená, podmienky sú zvyčajne stanovené od jedného mesiaca do troch rokov.
Záruka môže byť poskytnutá v tradičnej papierovej podobe alebo elektronicky.
Keď potrebujete záruku
V Rusku sa záruky na vynucovanie zmlúv najčastejšie používajú v oblasti verejného obstarávania. Vládne agentúry a obecné štruktúry pri dražbách a tendroch v súlade so zákonom požadujú, aby dodávateľ poskytol zabezpečenie.
Jedným zo spôsobov, ako túto podmienku splniť, je banková záruka. Menej populárne je zabezpečenie zmluvných záväzkov vkladom peňazí na účet zákazníka (pred realizáciou zmluvy).
Mnoho súkromných spoločností pri uskutočňovaní tendrov tiež stanovuje, že dodávateľ má bankovú záruku alebo inú záruku.
Požiadavky na záruku na zabezpečenie vykonania vládnej zmluvy
Aby zákazník prijal bankovú záruku, musí spĺňať určité požiadavky:
- Vydal finančný ústav zo zoznamu zverejneného na webovej stránke Ministerstva financií Ruskej federácie. Tento zoznam je neustále aktualizovaný.
- Záruka je zahrnutá v osobitnom registri. Dokument je zaúčtovaný v EIS, údaje sú otvorené. Vylúčenie záruky pre zmluvy obsahujúce štátne tajomstvá. Vedie sa pre nich osobitný uzavretý register.
- Poskytnutá záruka je neodvolateľná.
- Výška kolaterálu je 5-30% z pôvodnej hodnoty kontraktu.
- Záručná doba je o jeden kalendárny mesiac dlhšia ako zmluvné obdobie. Ak musí zákazník požadovať náhradu škody od ručiteľa, bude na jej získanie potrebný ďalší čas.
- Záruka musí zodpovedať ďalším požiadavkám uvedeným v oznámení o verejnom obstarávaní.
Ako získať a
Postup získania záruky je približne nasledovný:
- Skontrolujte podmienky poskytovania produktu vo vybranej finančnej inštitúcii na jej webovej stránke alebo od konzultanta. Zaistite, aby firma alebo podnik spĺňali požiadavky banky.
- Zhromaždite a odošlite banke balík dokumentov. Niekedy potrebujete najmä osvedčenie o zápise do Jednotného štátneho registra právnických osôb, finančné výkazy, návrh zmluvy a iné.
- Počkajte si na rozhodnutie banky. Rozhodnutie sa zvyčajne prijme do niekoľkých dní. Niektoré banky však používajú na vydávanie záruk na malé sumy (do niekoľkých miliónov rubľov) bodovacie modely, a potom môže byť rozhodnutie známe v ten istý pracovný deň.
- Koordinácia návrhu záruky a úhrada faktúry vystavenej bankou.
- Získanie záruky.
- Banka zaeviduje záruku do registra a vystaví klientovi príslušné vyhlásenie.
Na trhu existuje veľa spoločností, ktoré ponúkajú pomoc so získaním tohto produktu. Úveroví a finanční makléri za poplatok pomáhajú pri výbere banky ručiteľa, zhromažďovaní balíkov dokumentov. Takýto partner by sa mal vyberať veľmi opatrne: existuje riziko, že narazíte na podvodníkov.
