Pre Rusov zostávajú bankové vklady obľúbeným spôsobom sporenia. Priemerná miera na nich sa však neustále znižuje. Táto hodnota je už dosť porovnateľná s mierou inflácie, takže mnohých zaujíma, ako sa budú meniť úrokové sadzby vkladov v budúcom roku, či sa objavia zaujímavejšie vkladové produkty ako dnes.
Ziskovosť vkladov závisí v prvom rade od úrokovej sadzby. V posledných rokoch bola dynamika sadzieb viacsmerová: niektoré banky ich pravidelne zvyšovali, iné ich nemenej metodicky znižovali. Je dosť ťažké predpovedať, ako sa zmení úrok z vkladov v roku 2015, pretože na tento proces vplýva súčasne niekoľko faktorov.
Vplyv sadzby refinancovania na výšku úrokov z vkladov
Pri vývoji produktovej rady vkladov a určovaní ich ziskovosti sú bankoví špecialisti nútení brať do úvahy nielen priemernú mieru prevládajúcu na trhu, vlastnú potrebu peňažných zdrojov, ale aj veľkosť refinančnej sadzby, ktorej hodnota ovplyvňuje zdaňovanie príjmu z vkladov. Ak sa táto sadzba zníži, znížia sa aj úroky z vkladov ponúkaných občanom.
Požiadavky centrálnej banky navyše hrajú dôležitú úlohu pri určovaní výšky úrokových sadzieb z vkladov, čo zákonne obmedzuje hornú hranicu ziskovosti. Bankám, ktoré z pohľadu regulátora robia riskantnú politiku na prilákanie finančných prostriedkov od občanov, sa dnes ukladajú reštriktívne opatrenia alebo určité pokuty.
Zmena výšky príspevkov do fondu poistenia vkladov
Teraz sa pripravuje návrh zákona, podľa ktorého budú banky ponúkajúce občanom umiestňovať prostriedky s vyššou úrokovou sadzbou ako ostatní hráči na trhu povinní platiť zrážky do fondu poistenia vkladov zvýšenou sadzbou. Bolo rozhodnuté vypočítať priemernú sadzbu osobitne pre vklady v rubľoch a v cudzej mene dostupné v produktových radách najväčších domácich bánk z hodnotenia desiatich najlepších.
V súčasnosti všetky úverové organizácie štvrťročne odpočítavajú FSV 0,1% z výšky vkladov v ich súvahách. Plánuje sa, že banka, ktorá vo vykazovanom štvrťroku prilákala najmenej 1 vklad so sadzbou, ktorá je o 2–3% vyššia ako priemerná sadzba, bude nútená previesť na FSV už 0,15% zo sumy vkladov na svojom zostatku list. Ak banka inzeruje vklady s výnosom viac ako 3% priemernej sadzby, potom výška jej odpočtov voči FSV bude 0,6% za štvrťrok, čo je v skutočnosti 6-krát viac ako základná hodnota.
Tiež sa predpokladá, že výška platieb do fondu poistenia vkladov bude priamo závisieť od celkovej finančnej stability úverovej inštitúcie. Ministerstvo financií Ruskej federácie očakáva, že takýto systém bude vyvinutý a vstúpi do platnosti do roku 2015.
Zdá sa, že väčšina úverových inštitúcií bude v roku 2015 uprednostňovať stanovenie depozitných sadzieb so zameraním na priemernú ziskovosť na trhu. S najväčšou pravdepodobnosťou úroky z vkladov poklesnú, čo znamená, že Rusi budú musieť nájsť výnosnejší spôsob investovania svojich voľných finančných prostriedkov.
