V poslednej dobe sa objavili oprávnené dôvody na očakávanie ďalšej finančnej krízy v nasledujúcom roku. V tejto súvislosti premýšľajú tí, ktorí plánujú čerpať hypotekárny úver, o jeho účelnosti.
Podľa štatistík Agentúry pre hypotekárne úvery na bývanie v súčasnosti priemerná úroková sadzba hypotéky načrtla stabilný stúpajúci trend. Finančné inštitúcie v Rusku, obávajúc sa krízy, sadzby postupne zvyšujú.
Z toho vyplývajú dva priamo opačné závery. Na jednej strane je teraz čas vziať si hypotéku s úrokovou sadzbou, ktorá ešte nerástla, pretože hypotekárne sadzby porastú až v blízkej budúcnosti. A keď zasiahne kríza, mnoho bánk buď prestane vydávať hypotéky, alebo zvýši úrokové sadzby na 18-20. Ak je bytová otázka veľmi akútna, nie je potrebné ju odkladať o mnoho rokov. Do budúcnosti môže byť získanie hypotéky zložitejšie.
Ber to opatrne
Ak existuje možnosť počkať s hypotékou, ale nie je dôvera v budúcnosť, je lepšie sa chrániť pred okolnosťami vyššej moci a počkať 2 - 3 roky. Mnoho odborníkov sa domnieva, že kríza je nevyhnutná. Jedinou otázkou je, ako ťažko zasiahne Rusko. Aby ste mali aspoň istotu v splácanie úveru, výška jeho mesačnej splátky by nemala presiahnuť 1/3 rodinného rozpočtu. Je žiaduce mať niekoľko zdrojov príjmu, z ktorých z každého môžete platiť. V predvečer krízy si musíte vziať hypotéku iba v rubľoch a neinvestovať všetky svoje úspory ako zálohu. Vytvorte si vlastnú pohotovostnú rezervu, z ktorej by ste mohli platiť hypotéku minimálne 6 mesiacov. Kúpený byt by nemal vyžadovať rekonštrukciu.
Znížte riziko
Z dôvodu zníženia rizika sa oplatí vziať si hypotéku, ak je najmenej 30% z jej hodnoty splatených ako záloha. Počas finančnej nestability môžu ceny nehnuteľností klesať a v prípade extrémnych okolností by predaj bytu mal pokryť všetky dlhy voči banke a ponechať aspoň určitú sumu. Nestojí za to zvoliť si maximálnu možnú dobu pôžičky. Najčastejšie sa hypotéky berú na 15 rokov, aj keď niektoré banky ponúkajú 30-ročné obdobie pôžičky. Dôkladné preštudovanie parametrov úveru sa často ukazuje, že rozdiel vo výške splátok medzi 15-ročným a 20-ročným úverom je zanedbateľný a perspektíva vyplatenia banke ďalších 5 rokov na tomto pozadí vyzerá neatraktívne.
Štátne banky vedú na trhu hypotekárnych úverov: Sberbank, VTB 24 a Gazprombank. Spolu tvoria 68% z celkového objemu hypotekárnych úverov.
Pri výbere banky sa zamerajte nielen na úrokovú sadzbu, ale aj na nuansy. Zistite možnosť refinancovania a podmienky poskytnutia odloženej platby v prípade vyššej moci. Venujte pozornosť spôsobu uskutočňovania platieb, prítomnosti skrytých poplatkov a ďalším dodatočným podmienkam zmluvy o pôžičke. Dozviete sa viac o poistení, výške poistného a možnosti uzatvorenia poistnej zmluvy s poisťovateľmi tretích strán. Samotnú zmluvu by ste si mali vopred naštudovať, najskôr sami, až potom u skúseného právnika. Ako poradcu pri výbere domu zapojte nielen príbuzných a priateľov, ale aj realitku. Vyberte si tekuté bývanie, ktoré sa v prípade extrémnych okolností dá rýchlo a so ziskom predať.
Priemerné náklady na byty v Moskve naďalej rastú. V prvom polroku 2014 predstavoval nárast cien 16, 5%. Do konca roka budú ceny stúpať o ďalších 15-20%.
V predvečer krízy sa neodporúča brať hypotéku na účel ziskovej investície. Ale ak v otázke vlastného bývania straší už dlhší čas, mali by mimoriadne opatrní dlžníci premýšľať o získaní vlastného bytu.
