Každý deň každý z nás zarába a míňa peniaze. Málokto ale myslí na to, aká bude ich finančná situácia o pár rokov alebo po odchode do dôchodku. Pravidelné finančné plánovanie vám môže pomôcť pri správe vašich financií. Ak strávite trochu času zostavením svojho osobného finančného plánu, budete sa môcť s dôverou pozerať na zajtrajšok a priblížiť sa k získaniu dlho očakávanej finančnej slobody.
Je to nevyhnutné
Osobný finančný plán
Inštrukcie
Krok 1
Definujte si svoje osobné finančné ciele. Úprimne si odpovedzte na otázku: „Čo chcem finančne?“Váš plán by mal byť založený na vašich cieľoch, túžbach a ašpiráciách. Finančné ciele by mali byť konkrétne a hmatateľné. Nejasná odpoveď „Chcem byť finančne nezávislý“vám nijako nepomôže dať do poriadku vaše osobné financie. Správne stanovené ciele znejú takto: o rok si chcem kúpiť nové auto, o päť rokov - zaplatiť vzdelanie dieťaťa na vysokej škole atď. Musíte poznať konkrétne podmienky a sumy, ktoré budete potrebovať.
Krok 2
Analyzujte svoju súčasnú finančnú situáciu. Tento krok sa veľmi podobá nastaveniu účtovníctva v malej spoločnosti. Spravte si obraz o svojich aktívach a pasívach, príjmoch a výdavkoch. Pokúste sa zohľadniť všetky položky príjmov a výdavkov vrátane nákladov na prepravu, nákupu potravín, účtov za energie. Pre väčšinu moderných ľudí sa výdavky rovnajú príjmom alebo ich dokonca prevyšujú, pokiaľ ide o pôžičky. Prvým krokom k náprave situácie je sledovanie a kontrola výdavkov.
Krok 3
Posúďte svoj majetok a bezplatné financie. Čo z toho sú aktíva, to znamená generovanie príjmu (napríklad nájomné bývanie, cenné papiere, bankový vklad)? Ktoré z nich sú naopak pasívami, teda prinášajú straty (napríklad peniaze „na sklade“, ktoré inflácia každý mesiac zožiera, pozemky, ktoré nepoužívate)? Často je účelnejšie zbaviť sa zodpovednosti predajom a uvoľnené prostriedky investovať na miesta, ktoré môžu priniesť ďalšie príjmy.
Krok 4
Popremýšľajte, ako chrániť svoje financie. Najznámejším spôsobom takejto ochrany je poistenie. Kúpte si poistenie pre prípad možnej invalidity - v takom prípade budete mať záruku, že neostanete bez obživy, ak sa vám niečo pokazí, pretože takúto možnosť nemôže nikto úplne vylúčiť.
Krok 5
Vytvorte si hotovostnú rezervu dostatočnú na normálnu existenciu rodiny na niekoľko mesiacov. Ak v takom prípade prídete o zdroj príjmu, budete sa cítiť sebavedomejší, kým situáciu nevyriešite.
Krok 6
Zistite, koľko prostriedkov môžete použiť na investovanie. Pravidlom je prideliť najmenej 10% zo všetkých príjmov prijatých na tieto účely.
Krok 7
Určite si svoju investičnú stratégiu a vyberte príslušné nástroje. Tu sa nezaobídete bez školenia v oblasti finančného riadenia, ktoré je možné získať na zodpovedajúcich kurzoch a seminároch konaných v každom väčšom meste. Výber konkrétnych investičných nástrojov predpokladá vaše vedomosti o druhoch investícií a metódach riadenia rizík. Ak nemáte možnosť venovať čas zdokonaľovaniu svojho finančného vzdelania, rozhodnite sa pre podielové fondy a bankové vklady.
