Na pozadí kríz a prudkých nárastov hodnoty mien sa bežní občania čoraz viac zaujímajú o mechanizmy zisku, princíp fungovania finančných inštitúcií. Čo je to multiplikátor bankovníctva alebo peňazí - túto otázku si dnes kladú nielen ekonómovia, ale aj bežní moderní obyvatelia.
Rast peňažnej zásoby je jedným z aktív modernej ekonomiky. Vyskytuje sa nielen v dôsledku aktívnej práce tlačiarenských strojov, ale aj na pozadí finančných transakcií bánk, napríklad priťahovanie zákazníkov, ich vkladov, poskytovanie pôžičiek, ktoré sú základom bankových multiplikátorov. Čo to je, ako sa dajú použiť na zvýšenie ziskov bežných občanov a právnických osôb, ako pracujú a na čom je založený ich princíp - tieto nuansy čoraz viac zaujímajú bežných vkladateľov a dlžníkov bánk.
Koncept a podstata bankového multiplikátora
V krajinách s trhovou ekonomikou, ako napríklad v Rusku, existuje dvojstupňový bankový systém - centrálna banka a obchodné finančné inštitúcie pod jeho kontrolou. Centrálna banka reguluje mechanizmus zvyšovania ponuky peňazí pomocou ňou určeného koeficientu. Regulácia sa vykonáva sledovaním rezerv na každej z úrovní.
Zjednodušene povedané, bankový multiplikátor je koeficient vyjadrený v číselnej hodnote. Môže sa použiť pri vykonávaní nasledujúcich bankových operácií:
- príjem a spracovanie vkladov,
- poskytovanie pôžičiek,
- nákup alebo predaj mien,
- investovanie časti rezervy do výroby alebo obchodu.
To znamená, že každý obrat peňažnej zásoby z celkovej rezervy centrálnej alebo komerčnej banky, ktorý prináša jeden alebo iný druh príjmu, je určujúcim činiteľom bankového multiplikátora.
Typy bankových multiplikátorov
Bankovým multiplikátorom môže byť kredit alebo vklad. Pomer vkladov (multiplikátor) ponuky peňazí v podstate odráža počet prevodov rovnakej sumy z jedného účtu na druhý za určité časové obdobie. Jeho hodnota závisí od toho, ako efektívne využíva menovú rezervu konkrétna finančná organizácia na pozadí určitej hospodárskej situácie - globálnej aj v rámci štátu. Je to multiplikátor depozitnej banky, ktorý odráža efektívnosť konkrétnej banky, umožňuje vám prilákať nových zákazníkov a rozšíriť úverové služby.
Multiplikátor bankových úverov (koeficient) odráža pomer vydaných úverov a prostriedkov získaných na účty konkrétnej finančnej inštitúcie (banky). Indikátor okrem toho určuje spodnú hranicu nákladov na pôžičku, to znamená jej úrokovú mieru, označuje schopnosť banky samostatne zarábať a zvyšovať svoju rezervu.
Úloha multiplikátora bánk v ekonomike
Samotné slovo „multiplikátor“odráža jeho význam v ekonomike ktorejkoľvek krajiny - z gréčtiny sa prekladá ako „multiplikátor“. To však neznamená, že schéma umožňuje neobmedzené zvýšenie ponuky peňazí. Bankový multiplikátor (pomer) vám umožňuje sledovať
- miera vplyvu investícií (investícií) na ziskovosť,
- úroveň vplyvu určitých príspevkov na ekonomiku,
- účinnosť politík centrálnej banky.
Multiplikátor bánk môže byť stimulom pre ekonomický rast a určitým odstrašujúcim prostriedkom. Stimulácia nastáva pri normalizácii daňového základu ekonomiky, poklese úrovne dovozu a zvýšení vývozných dodávok.
Bankový multiplikátor je neoddeliteľne spojený s rezervami finančných štruktúr. Peňažná zásoba v obehu a dostupná na predaj v danom časovom období musí byť nevyhnutne regulovaná centrálnou bankou. Bankový multiplikátor, ktorý je indikátorom efektívnosti ekonomiky, je tvorený z likvidných aktív a ich úspešného vyradenia.
Iba centrálna banka Ruska má schopnosť upraviť bankový multiplikátor, pretože tento ukazovateľ je mechanizmom na rozšírenie a obmedzenie funkčnosti komerčných bánk pôsobiacich v štáte.
