Na trhu je dnes veľa rôznych hypotekárnych programov. V takejto situácii je dosť ťažké zvoliť si správne a rozhodnúť sa pre skutočne ziskovú bankovú ponuku.
Každý človek má vlastné chápanie výhodnej hypotéky. Dlžník sa pri výbere banky môže riadiť najnižším preplatkom, malou zálohou alebo minimálnym balíkom dokumentov a rýchlym vybavením pôžičky. Preto sa jedna a tá istá banka môže stať pre jednu najoptimálnejšou a pre druhú nerentabilnou.
Mali by sa brať do úvahy aj regionálne špecifiká. V rámci jednej banky možno ponúknuť vynikajúce úverové podmienky v rôznych regiónoch. Najlukratívnejšie ponuky hypoték nájdete v husto osídlených mestách s vysokou konkurenciou.
Najmenší preplatok alebo mesačná splátka
Preplatok za hypotéku vo veľkej miere závisí od úrokovej sadzby a doby splatnosti pôžičky. Najnižšie úrokové sadzby hypoték dnes ponúkajú veľké ruské banky (VTB24, Sberbank atď.). Je to tak kvôli skutočnosti, že pre malé banky je ťažšie prilákať na medzibankový trh vysoké sumy na dlhšie obdobie.
Výhodné úrokové sadzby ponúka Agentúra na hypotekárne úvery na bývanie (AHML), na dlžníka sú však kladené pomerne prísne požiadavky a bude sa vyžadovať rozsiahly balík dokumentov.
Výsledná výška preplatku závisí nielen od výšky úrokovej sadzby, ale aj od ďalších provízií spojených s vydaním hypotéky. Pri porovnávaní bankových ponúk preto stojí za to venovať pozornosť oznámenej konečnej výške preplatku. Pre každého dlžníka sa úroková sadzba určuje individuálne. Nemali by ste sa preto riadiť základnou sadzbou, ktorá je uvedená v reklamnom návrhu.
Takmer všetky banky ponúkajú svojim mzdovým klientom znížené úrokové sadzby. V Sberbank môžu požiadať o zníženie sadzby až o 3 p.p.
Čím dlhšia je doba hypotéky, tým viac a preplatok. Pre niektorých dlžníkov je ale dôležitejšia minimálna mesačná splátka. V opačnom prípade im ich finančná kapacita neumožňuje splácať hypotéku. V takejto situácii stojí za to vyhľadať banku, ktorá ponúka dlhodobé pôžičky až na 20 - 30 rokov. Je potrebné poznamenať, že dnes takmer všetky banky zastúpené na hypotekárnom trhu ponúkajú podmienky predĺženého poskytovania úverov.
Počiatočný poplatok
Pre niektorých dlžníkov je pri výbere banky dôležitá minimálna záloha. Dnes je minimálna záloha 10%, čo však nie je bežné a vyžaduje si ďalšie zabezpečenie pôžičky alebo sa líši v nepriaznivých sadzbách. Takéto programy sú dostupné v Russtroybank, Moskovskej regionálnej banke, Uralsib, ako aj špeciálne programy pre určité skupiny obyvateľstva zo Sberbank a VTB24.
V niektorých bankách je možné získať veľké pôžičky zabezpečené existujúcou nehnuteľnosťou. Peniaze je možné použiť na kúpu bytu. Preto sa nevyžaduje žiadna záloha. Pôžičky zabezpečené nehnuteľnosťou sú napríklad v „Moskovskej úverovej banke“, „Alfa-Bank“, „Petrocommerce“, „Gazprombank“.
Rýchle spracovanie a minimálny balík dokumentov
Pre niektorých dlžníkov je koncept ziskovej hypotéky synonymom rýchlej pôžičky. Stojí za zmienku, že čím menej dokumentov banka požiada o hypotéku, tým vyššia bude úroková sadzba.
Dnes existujú programy, ktoré zahŕňajú poskytnutie iba dvoch dokladov (pas a druhý podľa výberu dlžníka) na získanie hypotekárneho úveru. Líšia sa ale prísnymi požiadavkami na počiatočnú platbu, musí to byť minimálne 40 - 50%. VTB24 a Sberbank dnes takéto programy majú.
