Neustály boj medzi bankami o klientov viedol k všeobecnému poklesu úrokových sadzieb z úverov. Je to pre banky skutočne výhodné? Dnes priemerná sadzba z úverov v rubľoch klesla pod 10 percent pri hypotékach a 13 percent pri potrebách spotrebiteľov a pred rokom to bolo 14 - 17 percent.
Návrh na obnovenie starého úveru s nižšou úrokovou sadzbou sa stal veľmi populárnym. Ak vypočítate výhody pre konkrétny príklad v rubľoch, úspory sa stanú zrejmými. Najvýhodnejšie je to pri hypotekárnych úveroch a veľkých spotrebných úveroch. Refinancovanie malých spotrebných úverov sa stáva nerentabilným. Odborníci neodporúčajú opätovné vydanie pôžičky, ak je rozdiel v úrokových sadzbách úveru menší ako 2%. Pred podaním žiadosti o obnovenie pôžičky si však musíte jasne zvážiť klady a zápory.
Výhody pôžičky:
- zníženie úrokovej sadzby;
- zníženie veľkosti mesačnej splátky (zvýšením splatnosti);
- konsolidácia dlhov voči rôznym bankám do jednej;
- odstránenie vecného bremena zo založeného majetku;
- revízia meny pôžičky;
- možnosť získať ďalšie prostriedky na akýkoľvek účel.
Nevýhody opätovného splatenia pôžičky:
- povinné výdavky, ktoré dlžník uhradí, keď sa obráti na banku a požiada ju o podrobnejšie informácie:
· Od 14 tisíc rubľov. nová registrácia životného poistenia dlžníka a majetku (vydáva sa ročne);
· Od 4 tisíc rubľov. - nové ocenenie nehnuteľností, pretože doba platnosti záveru je skutočných 6 mesiacov. (pre hypotekárne úvery);
· Úhrada poplatku za registráciu vlastníckych práv.
- individuálne požiadavky konkrétnych bánk:
· Moratórium na predčasné splatenie pôžičky;
· Zaplatenie pokuty za predčasné splatenie;
· Výplata provízie z výšky úveru;
· Schopnosť refinancovať úver do určitej výšky.
- obmedzená schopnosť kombinovať pôžičky (až 5).
Samotný postup obnovy môže vyžadovať obsluhu dvoch pôžičiek súčasne na určitý čas (druhá bola prijatá na splatenie prvej, ale splácanie trvá určitý čas).
Prečo to úverové inštitúcie potrebujú?
Hľadanie a príťažlivosť zodpovedne platiacich klientov! Finančné organizácie skutočne nechcú prísť o takýchto klientov, a preto pri refinancovaní dlhu ani nemusíte kontaktovať inú banku. Mnoho veľkých bánk má svoje vlastné programy opätovného poskytovania úverov svojim zákazníkom za výhodnejších podmienok.
Sadzby tak nízke dnes zjavne nie sú limitom. Každý rok naďalej klesajú. Napríklad na začiatku tohto roka je kľúčová sadzba od centrálnej banky 7,75 percenta a do konca roka môže klesnúť na 7 percent.
To znamená, že ďalšie poskytovanie úverov do konca roka sa môže ukázať ako ešte výnosnejšie. Netreba však zabúdať, že počas tohto roku, pred refinancovaním, budete musieť platiť starou sadzbou.
V každom prípade je refinancovanie úverov veľmi atraktívne pre banky aj pre obyvateľstvo. Spotrebitelia sa čoraz viac obracajú na banku (svoju vlastnú alebo partnerskú), aby našli priaznivejšie podmienky, pretože na trhu je čoraz viac ponúk s priaznivými podmienkami. Ak v roku 2017 požiadalo o refinancovanie 7 percent klientov, do konca tohto roka odborníci predpokladajú nárast počtu tých, ktorí požiadali o 20 percent.
